La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC), una agencia independiente del Departamento del Tesoro de EE. UU., concluyó que los nueve bancos nacionales más grandes que supervisa mantuvieron políticas entre 2020 y septiembre de 2025 que podrían haber restringido el acceso de los clientes a servicios financieros por motivos de creencias políticas o religiosas o actividades comerciales lícitas. La OCC autoriza, regula y supervisa todos los bancos nacionales de Estados Unidos, lo que coloca a las nueve instituciones mencionadas en la revisión directamente bajo su autoridad supervisoria.

Los hallazgos provienen de una revisión supervisoria de JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank, realizada bajo la orden ejecutiva del presidente Donald Trump sobre acceso justo a la banca. La agencia publicó sus hallazgos en un comunicado oficial.

Políticas amplias de riesgo reputacional

Según la OCC, los bancos se basaron en políticas amplias de riesgo reputacional que carecían de estándares claros o criterios objetivos basados en riesgo, lo que podría haber perjudicado a clientes por sus opiniones políticas, religiosas o sociales, así como por sus actividades comerciales lícitas. El riesgo reputacional generalmente se refiere a la posibilidad de que una relación con un cliente dañe la imagen pública de un banco, un criterio amplio que, sin estándares definidos, puede aplicarse de manera inconsistente entre tipos de clientes.

La revisión también identificó políticas públicas e internas que restringían el acceso a servicios bancarios para empresas de varios sectores, incluidos petróleo y gas, carbón, armas de fuego, centros de detención, tabaco y cigarrillos electrónicos, y activos digitales.

Alcance de revisión

El alcance del examen fue extenso: la agencia revisó casi 100,000 quejas y recibió alrededor de 50,000 documentos de los bancos, que comprenden aproximadamente 420,000 páginas.

El Contralor de la Moneda Jonathan Gould dijo que los hallazgos mostraron que los grandes bancos habían negado servicios a clientes y empresas lícitas. Añadió que la OCC estaba considerando nuevos cambios regulatorios y supervisores para reducir la probabilidad de que dichas prácticas se repitan.

Medidas ya tomadas

La OCC ya eliminó el riesgo reputacional de sus consideraciones en los exámenes bancarios y aclaró cómo evalúa el posible debanking al revisar solicitudes de licencias y realizar ciertos exámenes.

Implicaciones para los activos digitales

Los hallazgos podrían tener implicaciones para la industria de activos digitales, cuyas empresas han enfrentado preocupaciones por el acceso a servicios bancarios tradicionales. En los últimos años, los bancos han sido objeto de escrutinio por el cierre de cuentas de clientes en industrias políticamente sensibles y emergentes, práctica conocida comúnmente como debanking. Las empresas de criptomonedas en Estados Unidos y en otros lugares han citado repetidamente los cierres de cuentas como un obstáculo para sus operaciones. El acceso a cuentas bancarias sustenta las operaciones cotidianas de los negocios cripto, incluidas las nóminas, los pagos a proveedores y el movimiento de fondos de clientes entre moneda fiduciaria y activos digitales.

La OCC dijo que su trabajo más amplio para promover el acceso justo y decisiones bancarias objetivas basadas en riesgo sigue en curso.

Fuente: BitcoinKE