Casi el 75% de los nuevos propietarios gastan 10.000 dólares en reparaciones inesperadas durante los primeros dos años

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Los compradores primerizos a menudo enfrentan los altos y bajos habituales de comprar una vivienda, pero uno de los mayores impactos para el presupuesto familiar es el costo del mantenimiento y las reparaciones. Esos gastos rara vez aparecen en la columna de "gastos previstos", según un nuevo estudio de Jobber, un proveedor de software para servicios del hogar.

La encuesta reveló que, si bien el 93% de los estadounidenses dicen estar satisfechos con ser propietarios de una vivienda nueva, el 58% descubrió necesidades de reparación inesperadas inmediatamente después del día de la mudanza. Más aún, el 72% de los nuevos propietarios afirmaron haber gastado unos 10.000 dólares en esas reparaciones sorpresa durante los dos años siguientes a la compra de la propiedad.

Los resultados se dan en un momento en que los compradores ya están ajustando sus presupuestos para ingresar al mercado. Los elevados precios de la vivienda y los costos de endeudamiento durante los últimos años han dejado a muchos compradores con reservas mínimas después del cierre, lo que hace que el impacto financiero de incluso las reparaciones rutinarias sea mayor.

"El mayor error que cometen los compradores primerizos es asumir que, si pueden pagar la cuota de la hipoteca, pueden asumir el costo de ser propietarios", dijo Daniel Amodeo, presidente de Amo Realty, con sede en Boston, a Moneywise.

Señaló que los primeros dos años de propiedad suelen traer gastos que las personas nunca planearon, incluido el reemplazo de un calentador de agua o del sistema HVAC, así como primas de seguro más altas, impuestos a la propiedad, jardinería y mantenimiento rutinario.

"Siempre les digo a los compradores que lleguen a la mesa de cierre con un fondo de emergencia sólido, porque generalmente no es cuestión de si algo se va a romper, sino de cuándo", dijo Amodeo.

Esa visión se reflejó en la encuesta de Jobber, donde el 45% de los encuestados afirmó que aconsejaría a futuros compradores reservar más dinero para reparaciones del hogar del que creen que necesitarán.

Los compradores suelen centrarse en el precio de lista y en la cuota hipotecaria, pero pasan por alto otros costos que conlleva ser propietario de una vivienda. "Los compradores primerizos a menudo carecen de la experiencia necesaria para comprender los gastos imprevistos", dijo Wyatt Simon, fundador de Omaha Home Advisors, a Moneywise.

De dónde provienen las mayores facturas de reparación temprana

Los nuevos propietarios suelen salir beneficiados al centrarse en las partes de la vivienda que la mantienen estructuralmente sólida y funcionando de manera segura y eficiente, en lugar de en aspectos estéticos como la decoración o el espacio de los gabinetes.

La edad del parque inmobiliario es un factor. Según los datos más recientes de la American Housing Survey de la Oficina del Censo de EE. UU., la mediana de edad de las viviendas ocupadas por sus propietarios en Estados Unidos supera los 40 años, lo que significa que muchas propiedades en el mercado tienen sistemas y componentes que se acercan o superan su vida útil prevista.

"La mayoría de las sorpresas rara vez son estéticas", dijo Alexei Morgado, agente inmobiliario con sede en Florida y fundador de Lexawise, una plataforma digital de preparación para exámenes inmobiliarios, a Moneywise. "Están relacionadas con la edad de los techos, las unidades de calefacción y aire acondicionado, los calentadores de agua, la plomería o los sistemas eléctricos, y los deducibles de seguros."

Esos problemas suelen aparecer al mismo tiempo porque los sistemas pueden tener la misma edad. Además, muchos compradores no están preparados para estos costos porque la calificación hipotecaria se centra más en si pueden pagar la cuota mensual que en el mantenimiento a largo plazo.

"La inspección de la vivienda representa solo una instantánea y no garantiza la vida útil restante de los equipos", dijo Morgado. "La mayoría de los compradores puede usar todos los fondos disponibles para pagar el inicial, los costos de cierre, la mudanza y los muebles."

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Los seguros y los impuestos a la propiedad están cambiando los costos de la propiedad de vivienda

Muchos nuevos propietarios también descubren que una hipoteca de tasa fija no significa un pago total de vivienda fijo.

Según Cotality, los costos de vivienda no hipotecarios aumentaron un 30% en 2025. ATTOM informó que el promedio nacional de la factura de impuestos a la propiedad fue de 4.427 dólares en 2025, un aumento del 3% respecto al año anterior.

La tendencia al alza en los costos de seguros e impuestos agrava la carga de las reparaciones, particularmente en regiones cada vez más afectadas por eventos climáticos severos. Las aseguradoras han estado reevaluando el riesgo y ajustando las primas o retirándose de algunos mercados por completo, cambios que pueden reconfigurar el costo total de la propiedad mucho tiempo después de que se completa la compra.

Los nuevos compradores también deben tener en cuenta los seguros y los impuestos al buscar una vivienda, porque esos gastos pueden ser tan importantes como las tasas hipotecarias y los pagos mensuales de capital e intereses.

"El comprador debe ser consciente de que puede costar más comprar una casa más barata en un área de alto riesgo de seguro, que necesita cobertura adicional contra viento e inundaciones, que tiene un deducible grande o una posible reevaluación de la propiedad después de su compra", dijo Morgado.

Cómo los propietarios pueden prepararse para facturas de reparación inesperadas

Los expertos financieros dicen que la preparación es fundamental cuando se trata de los costos de la propiedad de vivienda.

"Ahorrar al menos el 1% del valor de la vivienda cada año para mantenimiento", dijo Melanie Musson, analista de seguros en Clearsurance.com, a Moneywise. "Si su vivienda es más antigua, debería ahorrar al menos un 3%."

Para una vivienda de 400.000 dólares, eso significaría reservar 4.000 dólares al año, o aproximadamente 333 dólares al mes, para mantenimiento.

Si va a comprar su primera vivienda, los expertos recomiendan no destinar cada dólar disponible al pago inicial. Si es posible, reserve al menos 5.000 dólares para mantenimiento.

"Luego, cuando surjan problemas y se esté adaptando a los cambios en su estilo de vida derivados del impacto financiero de ser propietario de una vivienda, concéntrese en la función", dijo Musson. "Repare el problema sin exagerar."

Puso el ejemplo de reemplazar un lavavajillas averiado con un modelo de exhibición o con pequeños defectos para salir del paso durante un año antes de actualizarlo más adelante.

"Simplemente no haga eso de inmediato y, en cambio, ahorre dinero durante los primeros dos años de propiedad", dijo Musson.

Construya un fondo de emergencia sólido

Una casa no se ajusta al presupuesto de un hogar. Los electrodomésticos fallan, las tuberías se rompen y los sistemas HVAC pueden dejar de funcionar en el peor momento posible.

Por esa razón, muchos expertos financieros generalmente recomiendan mantener de tres a seis meses de gastos de subsistencia en un fondo de emergencia. Las reservas en efectivo pueden ayudar a cubrir facturas de reparación inesperadas y reducir la necesidad de endeudarse a altas tasas de interés o recurrir a inversiones para pagar reparaciones urgentes.

Ahorre en otros gastos de vivienda

Una vez que se ha presupuestado la hipoteca, los impuestos a la propiedad y los servicios públicos, muchos propietarios siguen subestimando el costo del seguro.

Las primas promedio del seguro de propietarios aumentaron más rápido que la inflación en todas las principales regiones de EE. UU. entre 2018 y 2024, y han subido otro 7% desde principios de 2025, según CNBC. La National Association of Realtors estima que la asequibilidad de la vivienda es aproximadamente un 10% menor de lo que habría sido si los costos de seguro se hubieran mantenido estables desde finales de la década de 1990.

En lugar de renovar automáticamente una póliza, los propietarios pueden querer comparar tasas. Insurify afirma que permite a los consumidores comparar cotizaciones en tiempo real de más de 100 compañ de seguros en cuestión de minutos. La empresa indica que el proceso es gratuito y que no hay obligación de cambiar, y que agrupar el seguro de automóvil y el de vivienda puede ahorrar hasta un 20%.

Considere usar el valor acumulado de su vivienda

Incluso un fondo de emergencia sólido puede no ser suficiente si la factura de reparación es especialmente grande.

En lugar de financiar un gasto importante de la vivienda con una tarjeta de crédito, los propietarios pueden considerar aprovechar el valor acumulado que ya han generado en la propiedad.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, permite a los prestatarios disponer de ese valor según sea necesario y pagar intereses únicamente sobre el monto utilizado. Puede emplearse para reparaciones mayores, renovaciones o mejoras. AmeriSave ofrece una HELOC con períodos de disposición de tres, cinco o 10 años, junto con plazos de 20 o 30 años, y una opción de solo intereses durante 10 años.

La inversión fraccional en bienes raíces comienza con 100 dólares

La realidad financiera de ser propietario de una vivienda a menudo difiere del sueño americano tradicional. Los bienes raíces pueden ser una inversión valiosa, pero no siempre son económicos, especialmente en lo que respecta a los pagos iniciales.

Entre los propietarios que se arrepienten de algo relacionado con la compra de su vivienda actual, el 42% afirmó que los costos de mantenimiento y los gastos ocultos fueron más caros de lo que esperaban, según Bankrate.

Para quienes desean exposición a los bienes raíces sin comprar una propiedad completa, plataformas de financiamiento colectivo como Arrived permiten a los inversores comprar acciones de viviendas de alquiler en todo el país con tan solo 100 dólares. Arrived gestiona las propiedades y distribuye los ingresos por alquiler a los inversores mensualmente.

Por tiempo limitado, la plataforma indica que los nuevos usuarios que abran una cuenta y añadan 1.000 dólares o más recibirán una coincidencia del 1%.

— Con información de Brian O'Connell

Fuentes del artículo

Jobber (1); Cotality (2); ATTOM (3); Clearsurance.com (4); CNBC (5); Bankrate (6); Oficina del Censo de EE. UU., American Housing Survey

Este artículo proporciona información únicamente y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin ningún tipo de garantía.