La tasa hipotecaria a 30 años en EE. UU. se mantiene cerca de 6.75% antes de la reunión de la Fed
Puntos clave
- •Bankrate informó que la tasa hipotecaria fija promedio nacional a 30 años fue de 6.75%, un alza de 0.12 puntos porcentuales frente a la semana anterior.
- •La encuesta semanal de Freddie Mac mostró que la tasa fija a 30 años fue de 6.58% al 23 de julio, cerca de un máximo de un año.
- •El rendimiento del Tesoro a 10 años subió a 4.69% el viernes desde 4.50% el 21 de julio, lo que ayudó a mantener elevadas las tasas hipotecarias.
- •Las solicitudes hipotecarias aumentaron 1.9% en la encuesta más reciente de la MBA, con las solicitudes de compra al alza en 6% y la demanda de refinanciamiento a la baja en 2%.
- •Las ventas de viviendas unifamiliares nuevas aumentaron 1.6% en junio, a una tasa anual de 628,000, aunque se mantuvieron 5.6% por debajo del nivel de un año antes.
Las tasas hipotecarias en EE. UU. se mantuvieron elevadas el lunes, manteniendo los costos de endeudamiento cerca de su nivel más alto en casi un año, mientras el aumento de los rendimientos del Tesoro y la incertidumbre antes de la reunión de la Reserva Federal de esta semana continuaron influyendo en las perspectivas para los créditos hipotecarios.
Bankrate situó la tasa hipotecaria fija promedio nacional a 30 años en 6.75%, un alza de 0.12 puntos porcentuales frente a la semana anterior. La tasa fija promedio a 15 años fue de 6.10%. Entre otras categorías de préstamos, los créditos FHA a 30 años promediaron 6.43%, los préstamos VA promediaron 6.49% y los préstamos jumbo promediaron 6.73%.
Las cifras son promedios nacionales y no constituyen ofertas garantizadas de los prestamistas. Las cotizaciones hipotecarias reales pueden variar según el puntaje crediticio del prestatario, el pago inicial, el monto del préstamo, el tipo de propiedad y si se pagan puntos de descuento.
Con una tasa de 6.75%, el pago mensual de capital e intereses de una hipoteca a 30 años por $400,000 sería de aproximadamente $2,594. Ese cálculo excluye impuestos a la propiedad, seguro de vivienda y otros costos relacionados con la vivienda. Para los compradores, el nivel de la tasa es relevante porque incluso cambios pequeños pueden modificar los pagos mensuales y los cálculos de deuda sobre ingresos utilizados en la evaluación hipotecaria.
Los datos de Freddie Mac muestran tasas cerca de un máximo de un año
La encuesta semanal más reciente de Freddie Mac mostró que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años fue de 6.58% al 23 de julio, frente a 6.55% una semana antes. La tasa fija promedio a 15 años subió de 5.93% a 5.96%.
La tasa a 30 años alcanzó su nivel más alto en casi un año, aunque se mantuvo por debajo del promedio de 6.74% registrado durante la misma semana de 2025.
La diferencia entre la cifra de 6.58% de Freddie Mac y el promedio de 6.75% de Bankrate refleja diferencias de calendario y metodología. Freddie Mac publica una encuesta semanal basada en solicitudes hipotecarias presentadas a prestamistas. Bankrate actualiza sus promedios nacionales con mayor frecuencia, lo que permite que sus cifras respondan más rápido a los cambios en el mercado de bonos.
La Mortgage Bankers Association informó otra medición ampliamente seguida. Su encuesta ubicó la tasa promedio para préstamos conforming fijos a 30 años en 6.69% durante la semana terminada el 17 de julio. Las hipotecas jumbo promediaron 6.44%, los préstamos FHA promediaron 6.34%, los préstamos fijos a 15 años promediaron 6.04% y las hipotecas de tasa ajustable 5/1 promediaron 5.97%.
Los rendimientos del Tesoro siguen manteniendo elevadas las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias han subido junto con los rendimientos de largo plazo del Tesoro. El rendimiento del Tesoro a 10 años cerró el viernes en 4.69%, frente a 4.50% el 21 de julio. El rendimiento del Tesoro a 30 años se ubicó en 5.18%.
El mercado de bonos es importante para la fijación de precios hipotecarios porque los prestamistas suelen usarlo como referencia al establecer las tasas de los créditos para vivienda. Las hipotecas compiten con los títulos del Tesoro y los bonos respaldados por hipotecas por la demanda de los inversionistas. Cuando los rendimientos del Tesoro aumentan, las tasas hipotecarias a menudo también suben. El diferencial entre las tasas hipotecarias y los rendimientos del Tesoro también refleja factores como el riesgo de prepago, los márgenes de los prestamistas y la demanda de valores respaldados por hipotecas.
La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, pero sus decisiones de política pueden afectar los rendimientos del Tesoro y los costos de financiamiento de los prestamistas. Actualmente, la Fed mantiene su tasa de referencia en un rango de 3.5% a 3.75% y tiene previsto reunirse el martes y miércoles, según su comunicado de política monetaria del 17 de junio.
La demanda hipotecaria mejora pese a mayores costos de endeudamiento
La demanda hipotecaria mejoró incluso con tasas cerca de máximos recientes. Las solicitudes totales aumentaron 1.9% en la encuesta más reciente de la MBA. Las solicitudes de compra subieron 6%, mientras que la demanda de refinanciamiento cayó 2%.
Las hipotecas de tasa ajustable representaron 7.7% de la actividad total, mientras algunos prestatarios buscaron pagos iniciales más bajos. Estos préstamos suelen comenzar con una tasa fija durante un período inicial antes de ajustarse con base en referencias del mercado, lo que los hace más sensibles a futuros reajustes de tasas que las hipotecas tradicionales de tasa fija.
Las ventas de viviendas unifamiliares nuevas aumentaron 1.6% en junio, a una tasa anual de 628,000. Sin embargo, las ventas aún estuvieron 5.6% por debajo de su nivel de un año antes. El precio mediano de una vivienda nueva cayó a $398,300, mientras que la oferta se ubicó en 9.3 meses al ritmo actual de ventas.
Las tasas hipotecarias podrían seguir volátiles esta semana mientras los inversionistas responden a la decisión de la Fed, las preocupaciones por la inflación y los movimientos del rendimiento del Tesoro a 10 años. Una caída sostenida de los rendimientos de los bonos podría dar margen a los prestamistas para reducir los costos de endeudamiento. Otro aumento de los rendimientos probablemente mantendría la tasa fija a 30 años cerca de su rango actual.