Metropolitan Bank & Trust Co. (Metrobank), uno de los mayores bancos universales de Filipinas por activos, registró una utilidad neta atribuible de P12.3 mil millones en el segundo trimestre, ya que los sólidos ingresos por intereses ayudaron a compensar el aumento de las provisiones para pérdidas crediticias y las menores ganancias comerciales causadas por la volatilidad del mercado.

El resultado del segundo trimestre representó una disminución del 2.33% frente a los P12.59 mil millones registrados en el mismo período del año anterior, según reveló el banco a la bolsa de valores el viernes. Los prestamistas filipinos han operado en un entorno de tasas de interés elevadas, con el Bangko Sentral ng Pilipinas manteniendo su tasa de política de referencia en 6% desde octubre de 2023 para controlar la inflación.

Las ganancias netas del primer semestre alcanzaron P24.902 mil millones, ligeramente por encima de los P24.846 mil millones registrados un año antes, respaldadas por un crecimiento constante de los préstamos, márgenes estables e ingresos por comisiones.

El rendimiento sobre el capital propio se situó en 11.98%, frente al 12.8% del año anterior, mientras que el rendimiento sobre activos fue del 1.28%, comparado con el 1.42% previo.

Metrobank caracterizó el período como un entorno "desafiante" para la industria bancaria.

"El entorno operativo siguió siendo desafiante en el primer semestre, lo que nos exigió mantener la disciplina y el enfoque. Nuestros resultados reflejan la fortaleza de los negocios centrales de Metrobank, la confianza continua de nuestros clientes y nuestro enfoque prudente para equilibrar el crecimiento y el riesgo. Continuaremos apoyando a nuestros clientes mientras perseguimos un crecimiento sostenible en un entorno incierto", declaró el presidente de Metrobank, Fabian S. Dee.

Los ingresos netos por intereses del segundo trimestre aumentaron 12.13% hasta P34.38 mil millones, impulsados por la continua expansión de los activos generadores de intereses. Para el primer semestre, los ingresos netos por intereses ascendieron 12.8% hasta P67.7 mil millones.

"Los préstamos brutos se expandieron 12.4% interanual. Los préstamos corporativos y comerciales continuaron creciendo, con un aumento interanual del 12.8% para respaldar el gasto de inversión y las mayores necesidades de capital de trabajo de los clientes. Los préstamos al consumidor también aumentaron 11.1%, impulsados por el crecimiento en tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios", señaló Metrobank.

El margen neto de intereses se mantuvo estable en 3.74%, comparado con el 3.73% del año anterior.

Otros ingresos operativos cayeron 24.2% hasta P6.75 mil millones en el segundo trimestre, principalmente debido a menores ganancias netas en operaciones de trading, valores y divisas en medio de la volatilidad de los mercados financieros. Los mayores ingresos por comisiones proporcionaron una compensación parcial. Para el primer semestre, otros ingresos operativos totalizaron P13.9 mil millones, una caída del 20.99% interanual.

Los gastos operativos totales aumentaron 10.36% hasta P21.3 mil millones en el trimestre y 10.1% hasta P42.4 mil millones en el primer semestre. Metrobank atribuyó el aumento a impuestos relacionados con el volumen de transacciones y gastos tecnológicos vinculados a inversiones continuas en capacidades digitales.

El ratio costo-ingreso fue del 52.37%, frente al 50% del año anterior.

Metrobank elevó sus provisiones para pérdidas crediticias a P4.09 mil millones en el segundo trimestre, desde P3.27 mil millones un año antes. Las provisiones del primer semestre aumentaron a P7.46 mil millones desde P5.88 mil millones.

El ratio de préstamos incobrables (NPL) del banco se mantuvo bajo en 1.81% a junio, frente al 1.54% del año anterior, mientras que su cobertura de NPL se situó en 133.3%.

"Esto debería seguir proporcionando un margen suficiente contra las posibles presiones sobre la calidad de los activos debido a condiciones macroeconómicas más débiles", indicó Metrobank.

Los préstamos reestructurados se mantuvieron "mínimos" en 0.3% del total de préstamos, añadió el banco.

En cuanto a la captación, los depósitos crecieron 10.4% hasta P2.6 billones a junio. Las cuentas corrientes y de ahorro de bajo costo aumentaron 6.4% y representaron el 60.5% del total.

"El ratio de préstamos a depósitos aumentó ligeramente a 81.1%, lo que aún proporciona al banco suficiente capacidad para continuar expandiendo sus actividades de préstamos", señaló Metrobank.

Los activos totales del banco aumentaron 12.7% hasta P3.9 billones a finales de junio, mientras que el capital propio creció 4.9% hasta P409.7 mil millones.

El ratio de adecuación de capital fue del 14.86%, con el ratio de capital ordinario Tier 1 en 14.22%, ambos cómodamente por encima de los mínimos regulatorios del Bangko Sentral ng Pilipinas. El ratio de cobertura de liquidez se situó en 150.1%.

— Bettina V. Roc