Metro Bank obtuvo su mayor ganancia semestral récord durante los primeros seis meses de 2026, contrarrestando una tendencia más amplia de la industria de cierre de sucursales y acelerando su incursión en los préstamos a pequeñas empresas.

El banco listado en el FTSE 250, que se lanzó en 2010 como el primer nuevo banco de la calle principal en el Reino Unido en más de un siglo, reportó una ganancia antes de impuestos de £60,7 millones, lo que representa un aumento del 41 por ciento en comparación con el mismo período del año anterior. Los ingresos aumentaron cinco por ciento a £301 millones, respaldados por un sólido desempeño en el ingreso por intereses neto.

El ingreso por intereses neto, que representa aproximadamente el 80 por ciento de las ganancias del grupo, aumentó ocho por ciento a £241,5 millones. Los ingresos por comisiones y otros disminuyeron 13 por ciento a £55 millones, aunque esto fue parcialmente compensado por una ganancia de £4,4 millones en la venta de activos, una mejora notable frente a la pérdida de £200.000 registrada en el primer semestre de 2025. La cartera total de préstamos del banco creció cuatro por ciento a £9,2 mil millones.

Metro Bank ha estado enfocándose estratégicamente en el mercado de préstamos a pequeñas empresas mientras los competidores más grandes se retiran del segmento. Esta área típicamente genera mayores márgenes para los prestamistas debido a la capacidad de cobrar tasas de interés más altas, y la retirada de los principales bancos ha dejado una brecha notable en la disponibilidad de servicios para las pequeñas y medianas empresas en muchas regiones del Reino Unido.

La cartera de préstamos objetivo central del banco, que abarca préstamos corporativos, a pequeñas empresas e hipotecas especializadas, se incrementó 43 por ciento interanual a £6,2 mil millones, reemplazando efectivamente las carteras de hipotecas residenciales heredadas y los libros de consumo en liquidación. Como parte de este cambio estratégico hacia los préstamos especializados, Metro Bank vendió su cartera de préstamos personales sin garantía de £584 millones a principios de 2025.

El margen de intereses neto del grupo, una medida crítica de la rentabilidad de los préstamos, alcanzó el 3,18 por ciento para el semestre. Sin embargo, Metro Bank señaló que cerró el segundo trimestre con un mejorado 3,25 por ciento. El prestamista tiene como objetivo un rango de margen de 3,4 a cuatro por ciento para diciembre de 2026.

Metro Bank reafirmó sus objetivos de rentabilidad sobre el capital tangible, anticipando más del 13 por ciento para el último trimestre de 2026 y superando el 18 por ciento para 2028. Los resultados marcan una recuperación continuada para el prestamista, que enfrentó desafíos significativos en años recientes, incluido un escándalo contable en 2019 y un esfuerzo de recapitalización a finales de 2023 que atrajo a nuevos inversores.

El banco también delineó planes para continuar su expansión regional hacia centros económicos del norte de Inglaterra, tras haber firmado nuevos contratos de arrendamiento de tiendas en Newcastle, Leeds y Nottingham durante el primer semestre del año. Para los clientes de pequeñas empresas, las sucursales físicas siguen siendo importantes para servicios basados en relaciones, como el manejo de efectivo y las consultas presenciales, áreas donde el modelo de Metro Bank lo diferencia de competidores cada vez más exclusivamente digitales.

Esta expansión contrasta con el sector bancario en general, donde los principales prestamistas han estado reduciendo constantemente sus redes físicas. En abril, Barclays anunció un cambio significativo de estrategia, optando por ampliar su red más allá de sus 206 ubicaciones actuales, a pesar de haber cerrado aproximadamente el 80 por ciento de sus sucursales desde 2019.