La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), Bank Negara Malaysia y el Banco de Tailandia trabajarán con participantes de la industria financiera en la liquidación transfronteriza de dinero digital bajo una nueva iniciativa anunciada por la MAS el 23 de octubre.

El proyecto, conocido como BLOOM, abordará cómo las instituciones aceptan dinero digital, liquidan transacciones a través de fronteras, conectan redes de pago y aplican controles programables como verificaciones de identidad y de sanciones. Ripple, Visa, Mastercard y el Grupo del Banco Mundial se encuentran entre los participantes que exploran aplicaciones en pagos, tesorería y financiamiento de comercio.

Bank Negara Malaysia y el Banco de Tailandia se han unido a BLOOM como miembros formuladores de políticas. Las tres autoridades ayudarán a desarrollar enfoques para stablecoins reguladas y depósitos tokenizados que operen a través de instituciones y jurisdicciones.

BLOOM define tres áreas de trabajo

BLOOM significa Borderless, Liquid, Open, Online, Multi-currency (sin fronteras, líquido, abierto, en línea, multimoneda). La iniciativa reúne a formuladores de políticas, instituciones financieras, redes de pago y proveedores de tecnología en torno al dinero digital transfronterizo.

La primera área de trabajo examina cómo las instituciones aceptan dinero digital, organizan transacciones con contrapartes y liquidan entre mercados. Una segunda considera métodos para conectar redes y sistemas de dinero digital, mientras que una tercera cubre controles programables, incluidas verificaciones de identidad, filtrado de sanciones y controles de transacciones. En conjunto, las áreas de trabajo trazan la ruta de una transacción transfronteriza, desde la aceptación y la organización con contrapartes hasta el movimiento entre sistemas y los controles aplicados a lo largo del camino.

Según la MAS, el marco tendrá en cuenta los estándares internacionales y los requisitos supervisoros locales, al tiempo que permitirá que cada jurisdicción conserve reglas diferentes. Para las stablecoins reguladas y los depósitos tokenizados destinados a funcionar a través de instituciones y jurisdicciones, esto significa que los enfoques compartidos operarán junto con los requisitos propios de cada mercado, sin reemplazarlos.

Ripple, Visa y Mastercard se unen a los participantes

La MAS indicó que los participantes incluyen a Airwallex, Mastercard, Maybank, Monee, Nium, Ripple, ShopeePay, Visa y el Grupo del Banco Mundial. Su trabajo abarca pagos, tesorería y financiamiento de comercio, incluidos depósitos tokenizados, stablecoins reguladas y liquidación a través de redes de pago. La lista de participantes refleja los grupos que BLOOM convoca, abarcando instituciones financieras, redes de pago y proveedores de tecnología.

El Grupo del Banco Mundial se une como banco multilateral de desarrollo, aportando experiencia en modernización de pagos, pagos transfronterizos e inclusión financiera, incluidas las necesidades de las economías en desarrollo.

La MAS señaló que los marcos compartidos y los acuerdos comerciales alineados podrían reducir la necesidad de que las instituciones negocien por separado con cada contraparte o mercado. La participación de los bancos centrales mantendrá las consideraciones de política pública y regulatoria incorporadas en el trabajo. El anuncio está disponible en el sitio web de la MAS.

Líderes de bancos centrales explican la iniciativa

El Director Gerente Adjunto de la MAS, Leong Sing Chiong, afirmó que el dinero digital operará a través de instituciones y mercados, y que los formuladores de políticas y la industria deben abordar conjuntamente la aceptación, la liquidación y la interoperabilidad.

La Vicegobernadora de Bank Negara Malaysia, Aznan bin Abdul Aziz, dijo que los pagos transfronterizos sin fricciones utilizando múltiples monedas digitales se estaban volviendo más tangibles, y agregó que Malasia exploraría este ámbito con bancos centrales y socios de la industria.

La Vicegobernadora del Banco de Tailand, Daranee Saeju, bienvenió la colaboración con la MAS sobre enfoques regulatorios para el dinero tokenizado, en particular los pagos transfronterizos y la liquidación mayorista. Señaló que la iniciativa examinará las innovaciones manteniendo una supervisión prudente, proporcional y receptiva a los riesgos en evolución.