Flowt, una fintech con sede en Nairobi que utiliza inteligencia artificial para convertir los registros financieros de las empresas en datos listos para ser evaluados por prestamistas, ha captado una ronda pre-semilla de 550.000 dólares de Delta40 Fund I, Impacc y Argidius Foundation. Los fondos respaldarán el esfuerzo de la empresa por ampliar el crédito a pequeñas empresas enfocadas en el clima que enfrentan dificultades para acceder al crédito bancario.

Flowt aplica IA para analizar registros financieros —incluidos estados de cuenta bancarios, extractos de M-Pesa y datos contables— con el fin de evaluar la solvencia crediticia de las pequeñas empresas. Según la compañía, muchas de estas empresas quedan excluidas del crédito tradicional porque los bancos carecen de un historial financiero confiable sobre ellas. La dependencia de los datos de M-Pesa refleja cómo el dinero móvil se ha convertido en el principal canal de transacciones para las pequeñas empresas kenianas, generando registros digitales que los métodos tradicionales de evaluación crediticia no fueron diseñados para aprovechar.

La ronda llega en un momento en que las fintechs africanas recurren cada vez más a datos alternativos e inteligencia artificial para abordar la persistente brecha de crédito para las pymes del continente. Flowt apuesta a que mejores datos financieros pueden hacer que las empresas climáticas ignoradas sean más fáciles y económicas de financiar.

La startup ya emitió su primera línea de crédito a GreenBay, una empresa keniana que reacondiciona y revende electrodomésticos y sistemas solares para el hogar. Flowt dijo a TechCabal que se conectó al sistema contable de GreenBay y analizó estados de cuenta bancarios para evaluar los flujos de caja y la capacidad de pago en cuestión de días.

«Los financiadores en África tienen tres malas opciones cuando miran a una pequeña empresa», dijo Elana Laichena, fundadora y directora ejecutiva de Flowt. «Pueden exigir garantías, realizar diligencias debidas prolongadas o fijar préstamos con tasas más altas para compensar la información limitada. Las tres son respuestas al mismo problema: nadie puede ver cifras confiables».

El software de Flowt extrae información de transacciones de los sistemas contables y registros bancarios, compara los conjuntos de datos y produce información financiera estandarizada que se utiliza para evaluar el crédito.

Según la empresa, la brecha de financiamiento para las pequeñas empresas en África supera los 330.000 millones de dólares. La mayoría de estas empresas se ubica entre la microfinanciación y la banca comercial, y las diligencias debidas sobre préstamos inferiores a 200.000 dólares también pueden resultar poco rentables para los prestamistas.

Un segmento competitivo

Flowt ingresa a un mercado africano de tecnología de crédito cada vez más concurrido, donde startups como 4G Capital, Pezesha y Numida han pasado los últimos cinco años usando datos alternativos para tomar decisiones de crédito.

La Corporación Financiera Internacional (IFC) estima que la brecha de financiamiento de las pymes de Kenia ronda el 21% del PIB, mientras que una revisión de políticas en curso sitúa la demanda de financiamiento en unos 4 billones de chelines kenianos (30.900 millones de dólares), frente a los aproximadamente 700.000 millones de chelines (5.400 millones de dólares) que aportan los bancos comerciales.

La distinción de Flowt radica en su enfoque en pymes relacionadas con el clima y en su esfuerzo por construir software de inteligencia financiera junto con su negocio de préstamos.

Ese enfoque coincide con el hecho de que la tecnología climática representa una parte cada vez mayor de la inversión de riesgo africana. En 2025, las startups de clima recibieron más de 1.500 millones de dólares, lo que equivale al 40% del capital de riesgo divulgado en el continente.

Flowt otorga préstamos de corto plazo en alianza con Choice Bank, una entidad de microfinanzas, y basa su evaluación de riesgo en historiales de transacciones en lugar de garantías sobre activos fijos. También planea vender software de inteligencia financiera a empresas, inversionistas y prestamistas.

«Un prestamista que solo presta tiene que recaudar capital por siempre para poder crecer», dijo Laichena. «Los datos que construimos para evaluar un préstamo tienen valor para la empresa que los generó, y vuelven a tener valor para el inversionista que intenta encontrar a esa empresa».

Fundada por Laichena en 2025 e incubada en Delta40 Venture Studio, la empresa busca alcanzar una cartera de préstamos de 1 millón de dólares a finales de 2026. Para un prestamista en etapa pre-semilla, ese objetivo, junto con el ritmo de nuevas líneas de crédito tras GreenBay y la adopción temprana de su software de inteligencia financiera, serán los principales indicadores iniciales de si el modelo bidireccional de préstamos más datos funciona a gran escala.

El interés de Laichena por resolver los problemas de financiamiento de las pymes es anterior a Flowt. Anteriormente dirigió una empresa que convertía residuos de caña de azúcar en una alternativa a la leña, una experiencia en la que vender a escuelas con plazos de pago largos generó una presión de capital de trabajo. Más tarde trabajó en Open Capital, una firma de consultoría de gestión y asesoría financiera, antes de convertirse en directora general para Kenia en Delta40 Venture Studio, donde Flowt fue incubada.