Una demanda colectiva propuesta acusa a JPMorgan Chase de ignorar señales de advertencia mientras administraba las cuentas de Goliath Ventures, una firma cripto en el centro de un presunto esquema Ponzi de 328 millones de dólares.

El demandante Robby Alan Steele presentó la demanda el miércoles pasado en el Tribunal Federal de Distrito del Distrito Norte de California. Según el informe de Banking Dive, los inversionistas afirman que Chase facilitó un esquema que ahora está bajo investigación federal.

Inversionistas cuestionan a Chase por las acusaciones del presunto esquema Ponzi cripto de 328 millones

Los inversionistas alegan que Chase actuó como el único banco de Goliath entre enero de 2023 y junio de 2025. Durante ese período, Goliath captó inversiones prometiendo rendimientos generados mediante “liquidity pools” cripto, ofreciendo rendimientos mensuales de 3% a 8%, según el informe. A ese ritmo, los rendimientos prometidos se anualizarían a niveles muy superiores a los disponibles en inversiones convencionales.

El Departamento de Justicia declaró que el CEO de Goliath, Christopher Alexander Delgado, no operaba un negocio legítimo. Delgado enfrenta cargos por lavado de dinero y fraude electrónico y fue arrestado el mes pasado. Esos cargos penales son independientes de las acusaciones de los inversionistas contra el banco.

Steele dijo que liquidó su cuenta de jubilación para invertir en Goliath. Alegó que el dinero desapareció después de transferirlo a la cuenta de Goliath en Chase. Más de 2,000 personas invirtieron al menos 328 millones de dólares en la firma, según el informe.

La demanda de Steele alega que numerosas señales de advertencia hicieron evidente para Chase la naturaleza fraudulenta de la operación. Acusa al banco de continuar prestando servicios a cuentas utilizadas para perpetrar el presunto fraude, y alega además que JPMorgan obtuvo comisiones sustanciales mediante las actividades bancarias de Goliath y Delgado. Las acusaciones se producen en un contexto de obligaciones vigentes: bajo la Bank Secrecy Act, los bancos estadounidenses están obligados a mantener programas contra el lavado de dinero que incluyan el monitoreo de las cuentas de clientes para detectar señales de actividad sospechosa. JPMorgan ya enfrentó reclamaciones similares: en 2014 acordó pagar más de 2,000 millones de dólares para resolver las reclamaciones de las autoridades estadounidenses de que ignoró señales de alerta vinculadas al esquema Ponzi de Bernard Madoff, que se ejecutó a través de cuentas mantenidas en el banco.

La demanda detalla transferencias y supuestos rendimientos

La demanda alega que unos 123 millones de dólares se movieron de la cuenta de Goliath en Chase a Coinbase entre enero de 2023 y junio de 2025. También alega que 50 millones de dólares se pagaron a los inversionistas como supuestos rendimientos.

Steele afirma que Chase permitió deliberadamente que Goliath mezclara el dinero de los inversionistas. Según la demanda, los fondos de inversionistas posteriores se utilizaron para pagar a inversionistas anteriores, en lo que describe como un esquema Ponzi clásico.

Los inversionistas también citaron las críticas públicas del CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, a las criptomonedas. Dimon calificó los tokens cripto de “pet rocks” en 2023, mientras que el banco se asoció con Coinbase en 2025. La demanda argumenta que la presunta conducta del banco contradecía lasíticas de Dimon y alega que Chase continuó su relación con Goliath tras desarrollar “conocimiento real” del esquema.

Coinbase responde a las acusaciones

Coinbase no fue nombrada como demandada en la demanda. Un portavoz de Coinbase afirmó que el asunto penal mencionado en la demanda tampoco está dirigido contra el exchange. El portavoz declaró que Coinbase cumplió plenamente con sus obligaciones de cumplimiento, y el exchange afirmó que sigue comprometido a trabajar con bancos y autoridades policiales para hacer responsables a los actores indebidos.

Un portavoz de JPMorgan Chase no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios. Las acusaciones del presunto esquema Ponzi cripto de 328 millones de dólares contra Chase siguen siendo afirmaciones en la demanda de los inversionistas. Al tratarse de una demanda colectiva propuesta, el caso aún debe superar la certificación de la clase antes de poder avanzar en nombre del grupo más amplio de inversionistas.

Coberturas relacionadas examinan el caso de los reguladores contra Delgado, el esquema de Key Coin Assets y la investigación sobre la criptomoneda Hashpe. La presunta conducta de Goliath es ahora objeto tanto de cargos penales como de reclamaciones civiles de los inversionistas.