Irlanda publicó el jueves su primera Estrategia Nacional contra el Lavado de Dinero, la Financiación del Terrorismo y la Financiación de la Proliferación, con reglas sobre criptoactivos entre las reformas que establece.

Los elementos finales del Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE — Reglamento (UE) 2023/1113, la ley del bloque sobre la información que acompaña las transferencias de fondos y criptoactivos — introducirán controles reforzados sobre las transferencias que involucren billeteras cripto privadas y una diligencia debida más estricta sobre empresas cripto en el extranjero.

La estrategia se basa en un plan de acción de 30 puntos publicado en junio que prometía mayores salvaguardas en torno a los criptoactivos y las finanzas digitales.

La mayor parte del Reglamento de Transferencia de Fondos de la UE ya se ha implementado en Irlanda, y el Departamento de Finanzas indicó que los elementos restantes crean nuevas obligaciones para los proveedores de servicios de criptoactivos. Entre esas obligaciones figuran "controles reforzados" sobre transferencias que involucren billeteras cripto privadas y una diligencia debida más estricta al tratar con empresas cripto en el extranjero.

Tánaiste @SimonHarrisTD has today launched Ireland’s first National Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism & Countering Proliferation Financing Strategy. ➡️ pic.twitter.com/1VzVldlun3 — Department of Finance (@IRLDeptFinance) August 13, 2026

El mecanismo es la travel rule del GAFI, por la cual la información sobre el ordenante y el beneficiario debe acompañar una transacción. El documento de la estrategia señala que llegó junto con MiCA, que creó a los proveedores de servicios de criptoactivos como una categoría de entidad regulada en todo el bloque.

Irlanda dio a las empresas cripto menos margen de adaptación que la mayoría de los Estados miembros, al permitir una ventana de 12 meses de régimen transitorio frente a los 18 meses que permite la regulación, según la lista de ESMA. Ese plazo terminó a finales de diciembre de 2025, por lo que las nuevas obligaciones recaen sobre empresas que ya cuentan con autorización plena. MiCA entró plenamente en vigor en todo el bloque el 1 de julio, y Bruselas se prepara para reabrir el libro de reglas en 2027 para cubrir a los emisores de stablecoins de fuera de la UE.

El Tánaiste y ministro de Finanzas Simon Harris dijo que las organizaciones criminales están explotando nuevas tecnologías, criptoactivos y complejas redes financieras internacionales para ocultar ganancias, y que el lanzamiento transmite el mensaje de que "Irlanda no será un lugar seguro para lavar los productos del delito". La estrategia se extiende hasta 2030.

El documento del jueves se apoya en un plan de acción de 30 puntos que el gobierno publicó en junio junto con su Evaluación Nacional de Riesgos, que identificó el uso indebido de criptoactivos entre las amenazas de delincuencia financiera en evolución de Irlanda y prometió "mayores salvaguardas en torno a los criptoactivos y las finanzas digitales".

Un estándar cripto para los operadores de apuestas

La medida doméstica más concreta sobre cripto se estableció en ese plan de junio, que encargó a la Gambling Regulatory Authority of Ireland establecer un estándar sectorial para aceptar actividades relacionadas con cripto como fuente de fondos, con diligencia debida para verificar que el dinero sea legítimo. Está prevista para el segundo trimestre de 2027.

Las medidas de Irlanda se inscriben en un calendario más amplio de la UE que se endurece aún más. El Reglamento contra el Blanqueo de Capitales del bloque prohíbe a los proveedores de servicios de criptoactivos ofrecer o mantener cuentas anónimas de criptoactivos, o cuentas que permitan que las transacciones se anonimicen o se oculten más, incluso mediante monedas que mejoran el anonimato. La prohibición no se extiende a las billeteras autocustodiadas, y exime a los proveedores de hardware, software y billeteras autocustodiadas que no tengan acceso ni control sobre ellas. Las normas se aplican a partir de julio de 2027 y serán supervisadas por la Autoridad contra el Blanqueo de Capitales en Fráncfort.

Fuera del bloque, el Reino Unido ha estado revisando su propio régimen, y el HM Treasury publicó reformas en borrador en septiembre de 2025 que reducirían del 25% al 10% el umbral de notificación de cambio de control para las empresas cripto.

La travel rule que Irlanda está terminando de transponer procede del organismo con sede en París cuyas recomendaciones evalúan los marcos nacionales y que ha intensificado la presión sobre sus miembros en materia de cripto. En un informe de julio, el GAFI señaló que las plataformas DeFi con controladores identificables ya entran en sus normas y deben supervisarse como otras empresas financieras, y concluyó que casi el 93% de las jurisdicciones encuestadas aún no había aplicado los estándares a ningún arreglo que calificara.