HSBC y Standard Chartered han completado lo que se describe como el primer pago con blockchain en producción de Swift, lo que marca un nuevo paso importante hacia la integración de la tecnología de contabilidad distribuida en el sistema bancario global.

La transacción involucró depósitos tokenizados y se liquidó a través de las fronteras en tiempo real, lo que subraya cómo la infraestructura blockchain podría eventualmente hacer que los pagos internacionales sean más rápidos, transparentes y eficientes. El desarrollo fue destacado por la cuenta enfocada en criptomonedas @coinbureau en X, y llega mientras las principales instituciones financieras continúan probando la tecnología blockchain para la banca tradicional y la infraestructura de pagos.

Un hito en producción, no una demostración

La transacción representa un hito importante porque lleva la liquidación basada en blockchain más allá de una demostración controlada y hacia un entorno de pagos en producción. HSBC y Standard Chartered son dos de los mayores bancos internacionales del mundo, con extensas redes que atienden a clientes corporativos e institucionales en múltiples jurisdicciones. Su participación indica que la tecnología blockchain se está evaluando cada vez más como infraestructura para los servicios financieros convencionales, y no simplemente como una base para las criptomonedas.

El uso de depósitos tokenizados es particularmente significativo. A diferencia de las criptomonedas tradicionales, los depósitos tokenizados representan depósitos de bancos comerciales que se registran o transfieren mediante tecnología blockchain. Los fondos subyacentes permanecen conectados al sistema bancario, mientras que la infraestructura blockchain puede potencialmente hacer que las transacciones sean considerablemente más rápidas. En este caso, el pago se completó a través de las fronteras en tiempo real, lo que demuestra cómo la tokenización podría mejorar la velocidad de la liquidación internacional.

¿Qué son los depósitos tokenizados?

Los depósitos tokenizados son representaciones digitales de depósitos bancarios tradicionales que pueden transferirse mediante tecnología blockchain o de contabilidad distribuida. El concepto ha atraído un interés significativo de las principales instituciones financieras porque podría combinar parte de la eficiencia de las redes blockchain con la estabilidad y el marco regulatorio de la banca comercial.

En lugar de mover dinero a través de múltiples capas tradicionales de pago y liquidación, los depósitos tokenizados podrían transferirse directamente entre las instituciones participantes mediante un sistema basado en blockchain. Esto podría reducir los tiempos de liquidación y simplificar las transacciones transfronterizas. Para las empresas multinacionales que regularmente mueven grandes sumas de dinero entre países, incluso pequeñas mejoras en la velocidad de liquidación pueden tener importantes consecuencias financieras. La tecnología también podría reducir la cantidad de liquidez que los bancos necesitan mantener disponible en las distintas jurisdicciones.

Por qué importa el proyecto blockchain de Swift

Swift es una de las piezas más importantes de la infraestructura financiera global. Su red conecta a miles de instituciones financieras de todo el mundo y facilita la mensajería de pagos internacionales. Durante años, Swift ha explorado cómo las tecnologías emergentes pueden mejorar los pagos transfronterizos sin exigir que los bancos abandonen el sistema financiero global existente.

El último pago con blockchain en producción es significativo porque sugiere que la tecnología de contabilidad distribuida puede funcionar junto con la infraestructura bancaria establecida. En lugar de reemplazar por completo la red financiera global, blockchain podría convertirse en una capa adicional que ayude a las instituciones financieras a liquidar transacciones de manera más eficiente. Ese enfoque podría facilitar la adopción, porque los bancos no necesariamente tendrían que reconstruir toda su infraestructura de pagos.

Liquidación transfronteriza en tiempo real

Una de las mayores ventajas demostradas por la transacción es la liquidación en tiempo real. Los pagos internacionales tradicionales pueden involucrar múltiples intermediarios, sistemas bancarios y procesos de liquidación. Dependiendo de las monedas, jurisdicciones e instituciones involucradas, las transacciones pueden tardar bastante tiempo en completarse.

La liquidación basada en blockchain tiene el potencial de reducir esos retrasos. Una transacción que involucra depósitos tokenizados puede procesarse en un libro contable digital compartido, lo que permite a las instituciones participantes verificar y liquidar transferencias con mayor eficiencia. Para las empresas, una liquidación más rápida podría significar una mejor gestión del efectivo y una menor exposición a retrasos en los pagos. Para los bancos, podría reducir potencialmente los costos operativos y mejorar la transparencia en las transacciones internacionales.

Los bancos adoptan cada vez más blockchain

El desarrollo refleja un cambio más amplio en la forma en que las principales instituciones financieras ven la tecnología blockchain. Durante los primeros años de las criptomonedas, muchos bancos tradicionales eran escépticos respecto de los activos digitales y las redes descentralizadas. Esa actitud ha cambiado cada vez más.

Los bancos ahora exploran blockchain para varias aplicaciones, incluidos los depósitos tokenizados, los bonos digitales, las stablecoins, la liquidación de valores y los pagos transfronterizos. El enfoque también ha dejado de lado el uso de blockchain únicamente para criptomonedas y se ha orientado hacia el uso de la tecnología subyacente para modernizar la infraestructura financiera existente. HSBC ha sido particularmente activo en la exploración de la tokenización y los activos digitales, mientras que Standard Chartered también ha invertido fuertemente en iniciativas financieras basadas en blockchain. Su participación en la transacción de Swift demuestra el creciente interés institucional en la tecnología, al mismo tiempo que muestra cómo estos experimentos están comenzando a pasar de pilotos aislados a entornos operativos reales.

Desafíos antes de la escala global

La transacción exitosa no significa que blockchain vaya a reemplazar de inmediato los sistemas de pago internacionales tradicionales, y persisten desafíos importantes. Los bancos necesitan establecer estándares técnicos comunes, marcos regulatorios y requisitos de seguridad antes de que los pagos basados en blockchain puedan operar a escala global.

La interoperabilidad es otro desafío importante. Los diferentes bancos y redes financieras deben poder comunicarse de forma segura entre sí para que los activos tokenizados se muevan sin problemas a través de las fronteras. La participación de Swift podría ser importante para abordar ese problema: dado que la organización ya conecta una vasta red de instituciones financieras, sus iniciativas blockchain podrían servir de puente entre los sistemas bancarios tradicionales y la infraestructura financiera digital emergente.

Coin Bureau destaca el hito

La finalización de la transacción fue destacada por @coinbureau en X, llamando la atención sobre la importancia de que HSBC y Standard Chartered completaran un pago con blockchain en producción a través de Swift.

El desarrollo llega en un momento en que la frontera entre las finanzas tradicionales y la tecnología blockchain es cada vez más difícil de definir. Los principales bancos están experimentando con dinero tokenizado y activos digitales, mientras que las empresas de blockchain desarrollan infraestructura diseñada para cumplir con los requisitos financieros institucionales. Esa convergencia podría convertirse en una de las tendencias más importantes de las finanzas globales en los próximos años.

¿Qué viene después?

La siguiente etapa consistirá en determinar si los pagos basados en blockchain pueden ir más allá de las transacciones individuales y convertirse en parte de las operaciones bancarias globales cotidianas. Si los bancos pueden demostrar que los depósitos tokenizados ofrecen mejoras significativas en velocidad, costo y transparencia, la adopción podría acelerarse.

Los pagos corporativos transfronterizos podrían ser uno de los casos de uso más prometedores. Las grandes empresas mueven fondos con regularidad entre diferentes mercados y monedas, lo que genera demanda de sistemas de pago capaces de liquidar transacciones rápidamente manteniendo al mismo tiempo el cumplimiento normativo.

La exitosa transacción de HSBC y Standard Chartered ofrece una prueba importante. Para la industria financiera global, la trascendencia va más allá de un solo pago: demuestra que la tecnología blockchain se está poniendo a prueba cada vez más dentro del sistema bancario tradicional, a un nivel práctico. Si estos experimentos continúan con éxito, los depósitos tokenizados y la liquidación blockchain podrían convertirse en una parte importante de la próxima generación de pagos internacionales.

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Escrito por Victoria Hale, redactora de tecnología y blockchain. Fuente: Hokanews.