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Tasas de HELOC y de préstamo con garantía hipotecaria hoy, martes 28 de julio de 2026: Cómo elegir entre un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria

Si no puede mudarse a una casa nueva o refinanciar para aprovechar el capital que ha acumulado en su vivienda, probablemente esté considerando un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Pero, más allá de las tasas de interés, ¿cómo elegir entre un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria? La respuesta suele depender de cómo planea usar el dinero y de si quiere condiciones de endeudamiento que se mantengan predecibles de un mes a otro.

Tasas de HELOC y de préstamo con garantía hipotecaria: martes 28 de julio de 2026

La tasa variable promedio de un HELOC es de 7.23%, según la empresa de análisis de datos inmobiliarios Curinos. El mínimo de 2026 para las tasas de HELOC fue 7.19%, registrado por última vez a mediados de mayo.

La tasa promedio nacional de un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija es de 7.36%, por encima de su mínimo de 2026 de 7.31% a fines de junio.

Ambas tasas se basan en solicitantes con una puntuación crediticia mínima de 780 y una relación máxima combinada préstamo-valor (CLTV) inferior a 70%.

Cómo funcionan las tasas de interés de los HELOC

La mayoría de los HELOC son productos de tasa variable, lo que significa que sus tasas de interés están vinculadas a un índice externo. Cuando ese índice sube o baja, la tasa de su HELOC generalmente se mueve en la misma dirección.

Los HELOC suelen estar vinculados a la tasa prime, la tasa de referencia que los bancos cobran a sus clientes más solventes.

Los prestamistas también evalúan el riesgo que presenta cada prestatario y añaden un margen para protegerse. A los prestatarios considerados más riesgosos generalmente se les asignan márgenes más altos, mientras que los menos riesgosos pueden recibir márgenes más bajos. Factores como su puntuación crediticia, su relación deuda-ingreso (DTI) y su relación préstamo-valor (LTV) forman parte de esa evaluación.

Cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria y su tasa funcionan como un HELOC en algunos aspectos y como una hipoteca principal tradicional en otros.

Al igual que en un HELOC, la tasa prime suele afectar las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria, y los prestamistas añaden un margen a la tasa. Tanto las tasas de HELOC como las de préstamo con garantía hipotecaria también están influidas de manera general por la tasa de fondos federales de la Reserva Federal y por las condiciones económicas más amplias.

Sin embargo, como muchas primeras hipotecas, los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser productos de tasa fija, lo que significa que la tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo. Existen HELOC de tasa fija, pero son mucho menos comunes.

Más información: Tasas de interés de HELOC y de préstamo con garantía hipotecaria: cómo funcionan y cuánto puede esperar pagar

Cómo calificar para un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria

Los requisitos específicos varían según el prestamista, pero en general, los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC requieren que el prestatario:

• Tenga una puntuación crediticia FICO de 680 o superior
• Muestre un historial de buen crédito y comprobantes de ingresos mensuales suficientes
• Obtenga una tasación para determinar el valor de mercado actual de la vivienda
• Tenga al menos entre 15% y 20% de capital en la vivienda
• Tenga una relación deuda-ingreso de 43% o menos
• Presente comprobante de seguro de propietarios vigente

Los prestamistas también pueden cobrar comisiones de originación y otros costos de cierre en un HELOC o en un préstamo con garantía hipotecaria. Al comparar opciones, pregunte por los posibles cargos de solicitud, cargos anuales, comisiones por cierre anticipado de la cuenta y cualquier otro costo único o recurrente. Comparar varios prestamistas puede ayudarle a encontrar la tasa de interés más baja y el menor número de comisiones, algo importante porque la mejor tasa anunciada no siempre es el préstamo más barato en conjunto.

Lea más: Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) vs. préstamo con garantía hipotecaria: ¿cuál es la diferencia y cuál le conviene?

Preguntas frecuentes sobre las tasas de HELOC y de préstamo con garantía hipotecaria

¿Cuál es una buena tasa de interés para un HELOC o un HEL ahora mismo?

Las tasas pueden variar ampliamente de un prestamista a otro. Puede ver tasas desde casi 6% hasta 18%, según su solvencia crediticia y qué tan diligente sea al comparar opciones. El promedio nacional de un HELOC es 7.23%, y 7.36% para un préstamo con garantía hipotecaria. Esas cifras pueden servir como referencia al comparar prestamistas de segundas hipotecas.

¿Es una buena idea obtener un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria ahora mismo?

Para propietarios con tasas bajas en su hipoteca principal y un capital considerable en sus viviendas, puede valer la pena considerar un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria ahora. Las tasas están en sus niveles más bajos en años, y no pierde la favorable tasa de su hipoteca principal que obtuvo cuando compró su casa. El efectivo retirado del capital de la vivienda puede usarse para mejoras del hogar, reparaciones, renovaciones o prácticamente cualquier otra cosa.

¿Cuál es el pago mensual de una línea de crédito con garantía hipotecaria de $50,000?

Si retira la totalidad de los $50,000 de una línea de crédito con garantía hipotecaria y paga una tasa de interés de 7.25%, su pago mensual durante el período de disposición de 10 años del HELOC sería de aproximadamente $302. Eso puede parecer atractivo, pero recuerde que la tasa suele ser variable, por lo que cambia periódicamente, y sus pagos aumentarán durante el período de reembolso de 20 años. Un HELOC se convierte esencialmente en un préstamo de 30 años. Los HELOC y los HEL son mejores si pide prestado y paga el saldo en un período mucho más corto.

¿Es un buen momento para sacar un HELOC?

Puede ser un buen momento para obtener un HELOC, especialmente si no quiere perder la baja tasa de su primera hipoteca. Aprenda cómo el mercado de la vivienda podría afectar su decisión.

¿Cómo funcionan los HELOC de tasa fija y qué prestamistas los ofrecen?

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) suelen cobrar tasas variables, pero puede encontrar HELOC de tasa fija con ciertos prestamistas. Aprenda cómo funciona un HELOC de tasa fija.

¿Es una buena idea un HELOC? Pros y contras a considerar.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede ayudar a muchos propietarios, pero no es adecuada para todos. Antes de solicitar una, considere los pros y los contras.

Los mejores prestamistas de HELOC de junio de 2026

Los mejores prestamistas de HELOC tienen opciones de pago flexibles, permiten relaciones CLTV altas y más. Revise nuestras principales selecciones para encontrar el mejor prestamista de HELOC para usted.

HELOC vs. préstamo personal: ¿cuál debería elegir?

Los HELOC y los préstamos personales son dos opciones de financiamiento sólidas para mejoras del hogar u otros gastos grandes. Aprenda cuál se adapta mejor a su situación.

¿Cuánto puede pedir prestado con un HELOC?

El monto que puede pedir prestado con un HELOC depende del valor de su vivienda, del saldo pendiente de su hipoteca y del prestamista. Aprenda a calcular cuánto dinero de HELOC puede obtener.