La Generación Z comenzó a crear riqueza antes que las generaciones anteriores, pero muchos jóvenes afirman que esa ventaja inicial no se ha traducido en estabilidad financiera.

La generación más joven de la fuerza laboral reporta comenzar a crear riqueza a una edad promedio de 19 años, según la Encuesta de Riqueza 2026 de U.S. Bank, que encuestó a 5,000 adultos en EE. UU. del 15 de junio al 1 de julio. Los millennials dijeron que comenzaron a los 25 años, seguidos por la Generación X a los 29 y los baby boomers a los 32. Eso ubica el punto de partida de la Generación Z 13 años antes que el de los baby boomers.

La encuesta también encontró que crear riqueza no ha significado necesariamente alcanzar la seguridad financiera. El 56% de los encuestados de la Generación Z dijo que hizo todo "bien" pero aún no estaba donde esperaba estar financieramente. El 62% dijo que le costaba lograr progreso financiero.

La propiedad de vivienda sigue siendo un objetivo principal tanto para la Generación Z como para los millennials. Estas dos generaciones son las más propensas a señalar la compra de una casa como una prioridad financiera de los próximos cinco años. Sin embargo, el 29% de los encuestados de la Generación Z y el 26% de los millennials dijeron que habían renunciado a ser propietarios por razones financieras, según la encuesta.

Los hallazgos apuntan a presiones económicas más amplias y no a un fracaso de los jóvenes por seguir el consejo financiero tradicional. Para los empleadores que buscan atraer y retener a trabajadores más jóvenes, la dificultad de alcanzar los hitos convencionales se ha convertido en una consideración importante.

Los costos de vivienda amplían la brecha

La vivienda es uno de los ejemplos más claros. En 2025, la vivienda unifamiliar existente mediana se vendió a 4.7 veces el ingreso mediano del hogar, según el informe The State of the Nation's Housing 2026 del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de Harvard. Esa proporción era de 4.1 en 2019 y promedió 3.2 durante los años noventa.

La brecha de asequibilidad también se refleja en la edad de los compradores. La edad mediana del comprador de primera vivienda alcanzó un máximo histórico de 40 años, según el Perfil 2025 de Compradores y Vendedores de Vivienda de la Asociación Nacional de Realtors. En los años ochenta, la edad mediana estaba a fines de los 20. Esa mediana es más del doble de la edad a la que la Generación Z reporta comenzar a crear riqueza.

Con la propiedad de vivienda cada vez más fuera de alcance, muchos jóvenes están dirigiendo más dinero hacia el mercado de valores en su lugar. Algunos padres también están eligiendo ayudar a sus hijos con el enganche en lugar del ahorro universitario, según report citados por Fortune.

Los costos de educación también han aumentado. La matrícula y cuotas publicadas para estudiantes estatales en universidades públicas de cuatro años promediaron $5,940 al año en 1995-96, medidos en dólares actuales. Para 2025-26, la cifra llegó a $11,950, aproximadamente el doble, según el informe Trends in College Pricing and Student Aid 2025 de College Board. De 1994 a 2024, el ingreso familiar mediano aumentó 39% ajustado por inflación en un período similar, un incremento que queda muy por detrás del aumento de aproximadamente el doble en la matrícula.

El transporte es otro gasto inevitable para muchos trabajadores. Alrededor de 7 de cada 10 trabajadores en EE. UU. conducen solos al trabajo, según la Oficina del Censo de EE. UU.. El auto nuevo promedio se vendió en $50,562 en septiembre, solo $52 por debajo del récord histórico, según Kelley Blue Book.

Los vehículos usados también se han encarecido. El auto usado promedio estaba listado en $27,239 en agosto, un 7% más que un año antes y el nivel más alto desde diciembre de 2022, según Cox Automotive.

La vivienda, la educación y el transporte alguna vez se consideraron hitos alcanzables. Para muchos trabajadores de la Generación Z, cada vez se sienten como lujosos privilegios reservados para generaciones anteriores.

Los empleadores replantean los beneficios

A medida que los hitos tradicionales se vuelven más difíciles de alcanzar, muchos trabajadores de la Generación Z evalúan un empleo potencial preguntándose si el puesto les ayudará a avanzar financieramente. Algunos empleadores están respondiendo cambiando la manera en que estructuran los beneficios.

Una opción consiste en equiparar los pagos de préstamos estudiantiles con aportaciones 401(k). Desde 2024, la ley SECURE 2.0 permite a los empleadores tratar los pagos de préstamos estudiantiles de los empleados como elegibles para aportaciones equiparadas del plan de jubilación. Por lo tanto, los trabajadores que pagan deuda pueden recibir una equiparación de jubilación sin realizar aportaciones propias al plan. La guía del IRS detalla esta disposición.

Sin embargo, la equiparación tradicional del 401(k) aún asume que los empleados tienen dinero suficiente después de los gastos esenciales para aportar. Amy Spurling, fundadora y directora ejecutiva de Compt, que opera programas de asignaciones para empleados, dijo a Fortune: "La equiparación del 401(k) es excelente en teoría, pero un joven de 23 años que paga $2,400 de renta con un salario de nivel inicial no puede, sin culpa propia, aportar lo suficiente para obtenerla, así que el beneficio se salta a las personas que más lo necesitan".

Spurling dijo que los empleadores deberían considerar este tema durante la inscripción abierta, cuando los trabajadores seleccionan sus beneficios. "Si tus empleados menores de 30 años están evitando la equiparación e ignorando los beneficios, eso te indica que algo no está funcionando", afirmó. La manera en que se desarrolle la próxima inscripción abierta puede indicar si el diseño de los beneficios está al ritmo de las realidades financieras que describen los trabajadores más jóvenes.

La Generación Z comenzó a crear riqueza a los 19 años. El desafío para los empleadores es demostrar que ese esfuerzo aún puede conducir a un progreso financiero significativo.