Florida perdió aproximadamente 450,000 inscriptos en la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) en 2026 después de que el Congreso permitiera que expiraran los subsidios federales reforzados a las primas —la mayor caída en números absolutos de cualquier estado—, y la administración Trump y los analistas de políticas de salud siguen profundamente enfrentados sobre por qué la gente abandonó el programa.

Con un 40%, Florida tiene la proporción más pequeña de su fuerza laboral que recibe seguro médico a través de un empleador de todos los estados del país. El estado también tiene una de las tasas más altas de personas menores de 65 años sin seguro, así como el mayor número y la mayor proporción de usuarios de subsidios de seguro médico bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible, también conocida como ACA u Obamacare.

En diciembre de 2025, el Congreso permitió que expiraran los aumentos de subsidios del ACA establecidos durante la pandemia de COVID-19. En aquel momento, analistas de políticas y académicos predijeron consecuencias graves para Florida. La decisión de no extender el aumento de los subsidios gubernamentales a las primas del seguro médico llegó tras un encendido debate partidista en el Congreso y el cierre del gobierno federal más largo de la historia de EE. UU..

Robert Applebaum, gerontólogo interesado en las políticas de salud e Investigador Senior en Gerontología de la Universidad de Miami, examinó los datos de inscripción al ACA correspondientes al período posterior a la entrada en vigor de los cambios en los subsidios, para evaluar cómo se vieron afectados los residentes de Florida y cómo se compara el estado con el país en general. En julio de 2026, el grupo de investigación en políticas de salud KFF publicó los datos de inscripción al ACA más recientes disponibles sobre personas que se inscribieron y pagaron su primera prima de seguro —un proceso conocido como inscripción efectiva—. Los datos abarcan el período de enero de 2026 hasta fines de febrero de 2026.

Quién compra su seguro médico a través del ACA

Si bien la mayoría de los trabajadores estadounidenses entre los 19 y los 64 años reciben seguro médico a través de sus empleadores, muchas personas —especialmente quienes trabajan por cuenta propia o en empresas más pequeñas— no lo reciben. Florida ha tenido, y sigue teniendo, la mayor cantidad de personas aseguradas a través del ACA de todos los estados: más del 20% de los floridianos menores de 65 años utiliza el ACA, en comparación con el 7% del país en general. Florida también se encuentra entre los estados que se han negado a ampliar la elegibilidad de Medicaid bajo el ACA, lo que limita a Medicaid como alternativa para muchos adultos de bajos ingresos en el estado.

La polémica por el cambio en los subsidios

Bajo la legislación original del ACA que el presidente Barack Obama firmó como ley en 2010, toda persona cuya prima fuera subsidiada por el gobierno federal debía aportar a la prima de su plan de seguro. Quienes ganaban el 115% del nivel de pobreza —$18,000 en 2010— aportaban el 2.1% del costo del plan, mientras que quienes ganaban el 400% del nivel de pobreza, que era de $60,240 en 2010, aportaban el 10%. Las personas con ingresos superiores a ese monto no eran elegibles para el subsidio.

En 2021, con la esperanza de aliviar las presiones económicas durante la pandemia, el Congreso aprobó el American Rescue Plan Act (Ley del Plan de Rescate Estadounidense), una legislación que eliminó las primas para las personas con los ingresos más bajos y redujo el costo para quienes tenían ingresos más altos al limitar sus aportes al 8.5% de los ingresos; esas mejoras fueron luego extendidas hasta 2025 por la Ley de Reducción de la Inflación de 2022. El 10% de los inscriptos al ACA que ganaban más del 400% del nivel de pobreza, o $128,000 en 2021, pasó a ser elegible para un subsidio por primera vez. En el período posterior a estos cambios, el número de inscriptos efectivos aumentó de 13.5 millones en 2022 a 21.8 millones en 2025; en otras palabras, el aumento de los subsidios hizo que el ACA resultara mucho más atractivo para los consumidores de servicios de salud, como se pretendía.

Un informe de junio de 2026 del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. señaló que casi 3 millones de personas que recibieron un subsidio en 2025 perdieron su cobertura en 2026. El informe sugirió que los subsidios no eran apropiados porque muchos de los beneficiarios eran personas de altos ingresos, y afirmó que otros eran elegibles para otros programas públicos de seguro, como Medicaid. Funcionarios de la administración Trump, además, sostuvieron que estas inscripciones indebidas fueron resultado de un fraude generalizado. Muchos analistas de políticas de salud discrepan de estas afirmaciones sobre el fraude, y señalan que la política partidista ahora forma parte de la difusión de los informes gubernamentales.

Resultados de inscripción hasta ahora

La reducción de los montos de los subsidios aumentó las primas de quienes compran seguro a través del ACA en un promedio del 37%, o $1,000, al año a nivel nacional. Como se esperaba, el aumento de los costos de bolsillo significó que menos personas compraran seguro a través del ACA: en 2026, 19.1 millones de estadounidenses tenían una inscripción efectiva de seguro médico a través del ACA, una caída del 12.4% respecto de 2025.

Esa caída no se distribuyó de manera uniforme en los 50 estados. Ohio y Oklahoma empataron con la mayor disminución, cada uno con una baja del 32% en las inscripciones al ACA. De los siete estados con las mayores tasas proporcionales de inscripción al ACA, tres registraron de las tasas más altas de abandono de la cobertura del ACA en el país: Carolina del Sur perdió un 29%, Misisipi un 26% y Alabama un 23%. Utah registró una disminución del 16%.

La inscripción efectiva de Florida en el ACA cayó un 10%, de 4.3 millones a 3.85 millones. Aunque la disminución proporcional fue menor que en otros estados, este fue el mayor número de personas que abandonó la cobertura en cualquier estado. Texas registró una caída del 4% y Georgia del 8%. La inscripción al ACA aumentó en un solo estado, Nuevo México, donde creció un 14%, y se mantuvo sin cambios en Illinois. Los estados que habían implementado cambios de política para apoyar financieramente las primas del ACA, como financiar sus propios subsidios, registraron caídas más pequeñas en la inscripción.

Para Florida, aún no está claro qué significará la caída de 450,000 inscriptos en planes del ACA para la tasa general de no asegurados del estado. Algunos podrían pasarse a la póliza de un cónyuge, mientras que otros podrían encontrar una póliza de seguro catastrófico de menor costo. El panorama completo no emergerá hasta 2027, cuando se publiquen las tasas estatales de no asegurados.

Los cambios de inscripción de 2025-26 mostraron que 2.7 millones de estadounidenses abandonaron el mercado del ACA, y 1 de cada 10 de ellos reportó quedar sin seguro. Antes de la reducción de los subsidios, los analistas de políticas de salud habían predicho que alrededor de 6 millones de personas abandonarían el mercado del ACA, con un estimado del 80% de ellas —4.8 millones de personas— quedando sin seguro. Hasta ahora, el resultado no ha sido tan malo como temían.

Aún inscriptos, pero con menos cobertura

Una posible razón es que los consumidores optaron por menos cobertura en lugar de abandonarla por completo. Los planes del mercado del ACA se venden en niveles de metales —bronce, plata, oro y, con menos frecuencia, platino— que indican la proporción de los costos de atención médica que un plan está diseñado para cubrir; los planes de bronce tienen las primas más bajas pero los deducibles y costos de bolsillo más altos, mientras que los planes de oro cubren una proporción mayor. Los datos de 2026 muestran una gran caída en la proporción de personas que compran los planes de nivel intermedio plata —del 56.2% al 42.6%— y, al mismo tiempo, un aumento sustancial en la inscripción en los planes de bronce, más baratos y con menor cobertura, del 29.9% al 39.6%. También hubo un resultado curioso: un aumento moderado, del 13.2% al 17.2%, en la inscripción en los planes de nivel superior oro.

Qué viene después

Es una buena señal, escribe Applebaum, que menos personas de las esperadas hayan abandonado su cobertura del ACA. Pero a medida que el costo de la vivienda, el combustible y los alimentos sigue subiendo, el aumento de las primas de seguro podría obligar a más personas a renunciar incluso a la cobertura catastrófica. Esto genera un efecto dominó: cuando los pacientes no pueden pagar un seguro médico, el costo de su atención ejerce más presión financiera sobre los hospitales y los consultorios médicos. Esto puede derivar en la reducción de servicios y cierres, lo que dificulta el acceso a la atención médica para todos, no solo para quienes usan el mercado del ACA.

Robert Applebaum es Investigador Senior en Gerontología en la Universidad de Miami.

Este artículo se republica de The Conversation bajo una licencia de Creative Commons. Lee el artículo original. Esta nota fue publicada originalmente en Fortune.com.