La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de EE. UU. ha retirado una propuesta de regla que habría exigido a bancos y empresas de servicios monetarios (MSB) reportar ciertas transacciones de criptomonedas que involucraran wallets no custodiadas: wallets cuyas claves privadas son controladas por el usuario y no por un exchange u otro intermediario. La agencia dijo que no tomará más medidas sobre la propuesta de 2020, que buscaba reportes, conservación de registros y verificación de identidad para bancos y empresas de servicios monetarios.

La retirada sigue a una revisión de comentarios públicos y forma parte del esfuerzo de la administración por hacer que las reglas de activos digitales sean "apropiadas para su propósito", según un aviso presentado en el Federal Register.

FinCEN retira la propuesta de 2020 sobre reporte de wallets

FinCEN publicó el aviso original el 23 de diciembre de 2020. La propuesta cubría monedas virtuales convertibles y activos digitales con estatus de moneda de curso legal custodiados en wallets no custodiadas. También cubría wallets alojadas por instituciones financieras en jurisdicciones fuera de la Ley de Secreto Bancario, el principal marco estadounidense contra el lavado de dinero que administra FinCEN, las cuales FinCEN podía identificar bajo la definición propuesta.

Bajo la regla, bancos y MSB habrían reportado ciertas transacciones que involucraran wallets cubiertas cuando los montos superaran los $10,000. El umbral también se habría aplicado cuando múltiples transacciones superaran los $10,000 en un período de 24 horas. Los reportes habrían incluido información sobre la transacción y la contraparte del cliente, y bancos y MSB habrían tenido que verificar la identidad del cliente.

Los registros habrían cubierto transacciones de $3,000

La propuesta establecía un umbral más bajo para la conservación de registros. Bancos y MSB habrían conservado registros de transacciones que superaran los $3,000 e involucraran una wallet no custodiada o cubierta. Esos registros habrían incluido información sobre la transacción y la contraparte del cliente, y la verificación de identidad también habría formado parte de los requisitos propuestos.

FinCEN también retira la propuesta sobre mezcla de cripto

Además de la regla de reporte de wallets, FinCEN retiró una propuesta de regla separada sobre la mezcla de monedas virtuales convertibles. Esa propuesta habría designado la mezcla como una clase de transacciones de preocupación primaria de lavado de dinero y habría impuesto una medida especial. Los servicios de mezcla agrupan transacciones de criptomonedas de múltiples usuarios, lo que dificulta rastrear el flujo de fondos.

FinCEN retiró ambas propuestas como parte de la agenda desreguladora de la administración Trump. Según la agencia, las retiradas respaldan los esfuerzos por garantizar que las regulaciones de activos digitales sean "apropiadas para su propósito". FinCEN confirmó que no tomará más medidas sobre la propuesta de reporte de wallets. Dado que la regla nunca se finalizó, sus requisitos de reporte y registro nunca entraron en vigor, y cualquier intento renovado de imponerlos requeriría que FinCEN publique nueva propuesta y abra un nuevo período de comentarios públicos.