La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE.UU. está retirando formalmente dos reglas propuestas de reporte para criptomonedas: una que cubría transferencias con wallets autoalojadas y otra dirigida a transacciones vinculadas a la mezcla de monedas virtuales.

Los avisos de retiro de ambas propuestas se colocaron para inspección pública el 5 de octubre y están programados para su publicación formal en el Federal Register, el diario oficial donde se publican las reglas de las agencias federales de EE.UU., el 6 de octubre, cuando los retiros entrarán en vigor (aviso 1, aviso 2).

La primera propuesta data de 2020 y trataba sobre transferencias entre clientes de instituciones financieras reguladas y wallets que esos clientes controlan por sí mismos. La segunda fue emitida en 2023 y habría aplicado medidas especiales de reporte y conservación de registros a ciertas transacciones que involucraran la mezcla de monedas virtuales convertibles con una conexión extranjera.

Aunque las dos propuestas abordaban diferentes partes del mercado cripto, ambas planteaban la misma pregunta práctica para las plataformas: qué información debe recopilar una empresa cuando los fondos salen de su propio sistema?

La propuesta de wallets de 2020 se centraba en las transferencias que salían de un exchange

Una wallet autoalojada es controlada por su usuario en lugar de por un exchange u otro custodio. La propuesta de 2020 habría agregado obligaciones para un banco, exchange u otra institución financiera regulada cuando su cliente enviara montos calificados a, o los recibiera de, una wallet externa de este tipo.

Publicada en diciembre de 2020, la propuesta recibió miles de comentarios públicos y críticas de legisladores de ambos partidos durante su período de comentarios.

Para ciertas transacciones superiores a $3,000, la institución habría tenido que recopilar y conservar información sobre la contraparte. Las transacciones calificadas superiores a $10,000 también habrían activado requisitos de reporte.

Esto creó un difícil problema operativo: un exchange puede identificar a su propio cliente, pero puede tener poca capacidad independiente para establecer quién controla una dirección de wallet al otro lado de una transferencia. Con la propuesta retirada, las empresas no necesitarán construir el proceso específico de verificación y reporte que FinCEN delineó. Sus propios controles de riesgo y las obligaciones legales existentes siguen definiendo cómo manejan las transferencias hacia wallets externas.

La propuesta de mixers de 2023 habría agregado otra obligación de reporte

La propuesta de 2023 de FinCEN abordaba un área de riesgo diferente. Habría exigido a las instituciones financieras cubiertas reportar transacciones que supieran, sospecharan o tuvieran razones para sospechar que involucraban lacla de monedas virtuales convertibles dentro de una jurisdicción extranjera o que la involucrara.

La mezcla reúne criptomonedas de múltiples usuarios y combina los flujos para ocultar el rastro entre el origen y el destino — una técnica que las autoridades de EE.UU. han vinculado repetidamente con el lavado de dinero y la evasión de sanciones.

La medida se centraba en la información recopilada por las instituciones que manejan esas transacciones. No creaba una nueva prohibición penal de todas las formas de mezcla, aunque el uso de ciertos servicios puede conllevar riesgos de sanciones, penales o de cumplimiento según los hechos y las partes involucradas.

Su retiro significa que las empresas cubiertas no enfrentarán ese sistema de reporte de medidas especiales propuesto. No altera las leyes existentes que pueden exigir a una empresa revisar actividad inusual, bloquear operaciones prohibidas o reportar presuntos delitos financieros.

Los exchanges siguen operando bajo las mismas reglas básicas de cumplimiento

Para los usuarios, el efecto más práctico es más limitado de lo que los titulares podrían sugerir. Un exchange custodial aún puede solicitar información sobre una transferencia externa, pausar la actividad que considere sospechosa e imponer límites bajo su propio programa de cumplimiento.

Esas decisiones están moldeadas por los requisitos existentes de la Ley de Secreto Bancario — la ley estadounidense contra el lavado de dinero de 1970 que obliga a las instituciones financieras a conservar registros y presentar reportes como los informes de actividad sospechosa — junto con las restricciones de sanciones y la evaluación de riesgo de la plataforma. Las plataformas cripto también deben responder cuando las reglas de sanciones nombran servicios o entidades específicas. Las restricciones de Binance sobre transferencias que involucran a HTX y otras plataformas mostraron cómo la acción de cumplimiento puede continuar incluso sin una nueva regla de reporte para toda la industria.

Las wallets autoalojadas siguen siendo una forma normal de custodiar criptomonedas, pero mover fondos entre una wallet privada y un servicio regulado no coloca esa transferencia fuera de los controles contra los delitos financieros. Lo mismo aplica a la actividad relacionada con la mezcla: FinCEN ha eliminado un marco de reporte propuesto, mientras que las obligaciones que ya rigen a las instituciones reguladas continúan aplicándose a la actividad que manejan.

Cualquier reemplazo necesitaría un nuevo proceso regulatorio

Los avisos de octubre ponen fin a las dos propuestas en su forma actual. Si el Tesoro decide perseguir en el futuro reglas de reporte más limitadas para transferencias con wallets externas o actividad relacionada con mixers, deberá emitir una nueva propuesta y abrirla a comentarios públicos.

Por ahora, las empresas cripto tienen una respuesta más clara sobre lo que no necesitan implementar. Las obligaciones de cumplimiento más amplias que rigen a los exchanges, bancos y otras empresas custodiales siguen siendo las reglas operativas del mercado.

Este artículo tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoramiento legal, financiero ni de inversión. Los requisitos regulatorios pueden cambiar y pueden depender de los hechos de una transacción individual y de la jurisdicción.

Fuente: Coindoo