La Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN), una agencia del Departamento del Tesoro que administra la Ley de Secreto Bancario, retiró formalmente una propuesta de 2020 que habría impuesto requisitos de registro, reporte y verificación de identidad para ciertas transacciones con criptomonedas que involucraran wallets no custodiadas —wallets de autocustodia cuyos titulares controlan sus propias claves privadas en lugar de depender de un exchange u otro custodio—, modificando el panorama de supervisión y poniendo fin a un proceso regulatorio que había permanecido sin resolver durante casi seis años.

En un aviso del Registro Federal programado para publicarse el 6 de octubre, la agencia confirmó que no tomará más medidas sobre la regla, que propuso por primera vez el 23 de diciembre de 2020. La retirada también fue anunciada en un comunicado de prensa publicado por la agencia.

Qué habría requerido la propuesta de 2020

La propuesta original cubría ciertas transacciones que involucraban criptomonedas convertibles o activos digitales con estatus de moneda de curso legal. Según el plan, los bancos y las empresas de servicios monetarios (MSB) habrían enfrentado obligaciones adicionales cuando los clientes realizaran transacciones con ciertas wallets, incluidas las wallets no custodiadas y algunas wallets alojadas por instituciones financieras en jurisdicciones identificadas por FinCEN.

Para transacciones superiores a $10,000, los bancos y las MSB habrían tenido que presentar reportes con información sobre clientes y contrapartes. Múltiples transacciones que superaran $10,000 en conjunto dentro de 24 horas también habrían caído bajo el requisito de reporte propuesto.

Las transacciones superiores a $3,000 habrían exigido a las instituciones mantener registros sobre clientes, transacciones y contrapartes. En esas circunstancias, los bancos y las MSB también habían tenido que verificar la identidad de sus clientes.

La retirada cita la política de activos digitales de la administración

Según FinCEN, la retirada forma parte del enfoque de la administración Trump hacia la regulación de activos digitales. Los funcionarios se refirieron a un informe del Grupo de Trabajo del Presidente sobre Mercados de Activos Digitales, establecido bajo la Orden Ejecutiva 14178, firmada en enero de 2025. FinCEN afirmó que la decisión respalda los esfuerzos por hacer que las regulaciones de activos digitales sean "adecuadas para su propósito".

Junto con la propuesta sobre wallets no custodiadas, FinCEN también retiró una propuesta de regla separada sobre transacciones de mezcla de criptomonedas. Esa propuesta buscaba clasificar cierta mezcla de criptomonedas convertibles como transacciones de principal preocupación para el lavado de dinero, y la agencia había propuesto imponer una medida especial bajo su autoridad regulatoria —un poder disponible bajo la Sección 311 de la Ley USA PATRIOT— como parte de la acción. Ambas retiradas se realizaron tras considerar los comentarios públicos recibidos durante los respectivos procesos regulatorios.

Los umbrales propuestos no entrarán en vigor

Descartar la propuesta de 2020 significa que su umbral de registro planificado de $3,000 no entrará en vigor, y sus requisitos de reporte propuestos para transacciones cubiertas superiores a $10,000 no avanzarán. Los dos umbrales constituían el núcleo del régimen de cumplimiento propuesto para las transacciones cubiertas con wallets.

Sin embargo, la retirada concierne únicamente a estos requisitos propuestos. No elimina las obligaciones existentes de la Ley de Secreto Bancario que puedan aplicar a las instituciones financieras reguladas, por lo que los bancos y las MSB continúan operando bajo los deberes de cumplimiento ya vigentes. Para los usuarios de wallets no custodiadas, la decisión cierra una propuesta regulatoria que estaba pendiente desde diciembre de 2020, poniendo fin formalmente al prolongado proceso regulatorio.