La Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN) y la Reserva Federal retiraron formalmente una propuesta de 2020 que habría reducido de $3,000 a $250 el umbral de la Ley de Secreto Bancario para transferencias transfronterizas de fondos y habría incluido explícitamente las criptomonedas en las reglas, dejando vigente el límite existente de $3,000.

En un aviso publicado el lunes en el Federal Register, las dos agencias dijeron que "no tomarán más medidas" sobre la propuesta que emitieron por primera vez el 27 de octubre de 2020.

Qué habría hecho la propuesta de 2020

El plan habría reducido a $250 los umbrales de registro y de la regla de viaje —ambos emitidos bajo la Ley de Secreto Bancario, la ley fundamental contra el lavado de dinero de Estados Unidos— para las transferencias que comiencen o terminen fuera del país. Bajo las reglas actuales, los bancos y las instituciones financieras no bancarias deben recopilar, conservar y transmitir información de los clientes en transferencias de $3,000 o más. El paso de transmisión es la regla de viaje, llamada así porque la información viaja con la transferencia.

También habría aclarado el significado de "dinero" en ambas reglas para que se aplicaran a transacciones que involucren moneda virtual convertible, así como activos digitales que tengan estatus de moneda de curso legal para el receptor.

Por qué las agencias retrocedieron

Según el aviso, FinCEN y la Fed recibieron casi 3,000 comentarios sobre la propuesta, la mayoría cartas modelo sustancialmente similares. Los comentaristas se opusieron en general al umbral más bajo, argumentando que gravaría a las instituciones más pequeñas y podría empujar a los consumidores que envían remesas hacia canales menos regulados.

Muchos también señalaron que las transferencias potencialmente ilícitas por debajo de $3,000 ya se reportaban a FinCEN mediante informes de actividad sospechosa, las presentaciones confidenciales que las instituciones envían cuando sospechan conductas irregulares. Varios dijeron que el umbral debería subir, citando la inflación desde 1995.

La opinión sobre el lenguaje cripto estuvo dividida. Las empresas que brindan servicios cripto y sus grupos gremiales se opusieron, citando limitaciones técnicas y la falta de un estándar internacional de mensajería para transferencias cripto, mientras que algunos bancos y negocios de servicios monetarios lo apoyaron.

Las agencias dieron dos razones para retirar la propuesta. Primero, han pasado más de cinco años y dijeron que comentarios públicos adicionales ayudarían antes de adoptar algo similar. El retiro, escribieron, da al público "certeza" de que no se emitirá ninguna regla final sin otra oportunidad de comentar.

La segunda razón es la propia industria cripto. El aviso señala que los mercados cripto "han seguido madurando" y que están surgiendo nuevos marcos legales, citando la ley de stablecoins GENIUS Act promulgada el 18 de julio de 2025. Cualquier cambio futuro relacionado con las criptomonedas, dijeron las agencias, debería considerarse a la luz de esos desarrollos para que sea "adecuado para su propósito".

Qué hace — y qué no hace — el retiro

El aviso no deroga ni modifica ninguna regla. El umbral de $3,000 que ha estado vigente durante décadas permanece donde está, y también la regla de viaje existente.

Lo que desaparece es el camino específico hacia los $250 y la redacción propuesta que habría incluido las criptomonedas en la definición de dinero. Las agencias no dijeron si planean una nueva propuesta ni ofrecieron un cronograma.

El retiro es el más reciente de una serie de reversiones del Tesoro. El 6 de octubre, FinCEN descartó su propuesta de 2020 sobre "wallets no custodiados" y un plan de 2023 para etiquetar la mezcla internacional de criptomonedas como una preocupación primaria de lavado de dinero, una medida que Coin Center calificó como una victoria significativa para la privacidad financiera.

La decisión no indica un repliegue del cumplimiento. El viernes, FinCEN cortó el acceso del exchange MEXC al sistema financiero de Estados Unidos por presunta evasión de sanciones, utilizando una herramienta legal diferente dirigida a una plataforma específica en lugar de una regla que cubra a todas las instituciones.

Las stablecoins siguen su propio camino. Bajo la GENIUS Act, la Fed propuso en junio requisitos de identificación de clientes para los emisores de stablecoins, y FinCEN y la oficina de sanciones del Tesoro propusieron en abril programas contra el lavado de dinero para las mismas empresas.

Qué significa para los usuarios de bitcoin

El efecto práctico es que nada cambia: el umbral de $3,000 se mantiene y la redacción específica sobre cripto a la que se opusieron los grupos de la industria desaparece por ahora. Si FinCEN y la Fed regresan con un nuevo umbral, una definición de cripto o ninguno de los dos, no quedará claro hasta que se publique una propuesta, y las agencias se han comprometido a recibir comentarios primero.

Este artículo apareció por primera vez en Bitcoin Magazine y está escrito por Micah Zimmerman.