La Financial Conduct Authority (FCA) de Gran Bretaña planea automatizar gran parte de su supervisión y aplicación de la normativa mediante inteligencia artificial, avanzando hacia lo que denomina un "regulador agéntico", todo ello sin escribir normas específicas de IA para las empresas que supervisa.

El enfoque fue presentado en una sesión de testimonios ante el Comité del Tesoro de la Cámara de los Comunes el 13 de octubre (transcripción completa).

Cómo la FCA planea convertirse en un "regulador agéntico"

Jessica Rusu, directora de datos, información e inteligencia de la FCA, dijo a los diputados que se espera que la automatización de las operaciones del regulador detecte daños en la puerta de autorización, el proceso de aprobación que las empresas deben superar para realizar actividades reguladas en el Reino Unido. Explicó que la IA ya ayuda a los oficiales de casos a leer texto no estructurado y procesar la inteligencia más rápido en autorización, supervisión y aplicación, aunque por ahora una persona sigue firmando cada decisión.

El miembro del comité John Glen preguntó si la FCA adoptaría el modelo de supervisión agéntica recomendado por el Mills Review. Rusu respondió que el regulador trabaja para convertirse en un "regulador agéntico", un modelo basado en sistemas de IA capaces de planificar y ejecutar tareas de múltiples pasos en nombre del regulador, en lugar de responder a un solo mensaje a la vez.

El Mills Review, publicado en julio de 2026 y liderado por el exdirector ejecutivo de la FCA, Sheldon Mills, recomienda que la FCA construya un modelo de supervisión agéntico habilitado por IA y sostiene que el regulador necesita mayores poderes. También pidió a las autoridades considerar si los grandes modelos de lenguaje (LLM) como ChatGPT, Claude y Gemini deberían cumplir las normas financieras.

El director ejecutivo de la FCA, Nikhil Rathi, dijo que una de las primeras tareas asignadas a la herramienta agéntica del regulador fue depurar los informes regulatorios, con el software regresando a las empresas para señalar cifras que no cuadran. El objetivo, según indicó, es liberar el tiempo de los supervisores humanos para que se dediquen a casos de mayor riesgo.

Sin embargo, Rathi dijo a los diputados que no puede coincidir en que la FCA necesite más poderes hasta haber utilizado plenamente sus facultades existentes. Señaló un cambio en el Financial Services and Markets Bill 2026 que modifica una obligación del Financial Ombudsman Service de "puede remitir" a "debe remitir", lo que, según dijo, "podría generar entre 1,000 y 3,000 remisiones".

Rusu también indicó que los desarrolladores de modelos de frontera han estado cooperando con el regulador, compartiendo detalles sobre vulnerabilidades de los modelos y riesgos cibernéticos que la FCA luego transmite a las empresas financieras.

No se planean nuevas normas de IA

La FCA tiene la intención de apoyarse en los marcos de IA ya existentes, especialmente el Consumer Duty, el conjunto de estándares que a las empresas ofrecer buenos resultados a los clientes minoristas. Es un enfoque basado en resultados: las empresas se evalúan por los resultados que entregan a los clientes, no por la tecnología específica utilizada para lograrlos. En su testimonio ante el informe de enero del Comité del Tesoro sobre la IA en los servicios financieros, Rusu dijo que con el Senior Managers and Certification Regime y el Consumer Duty, la FCA no "necesita escribir nuevas normas para la IA".

El Reino Unido no cuenta con legislación específica sobre IA, y cerca del 75% de las empresas de servicios financieros del país ya utilizan esta tecnología.

El Mills Review destaca las brechas de la oferta tradicional: solo el 9% de los consumidores recibe asesoría financiera tradicional, alrededor de 900,000 adultos británicos no tienen cuenta bancaria y aproximadamente £300,000 millones permanecen en cuentas de bajo interés. Uno de cada cinco adultos del Reino Unido está dispuesto a dejar que la IA tome decisiones financieras por ellos, mientras que alrededor del 26% ya confía en chatbots de uso general para recibir asesoría financiera.

Rathi dijo a los diputados que se debate activamente si los chatbots que solo ofrecen información general, y no asesoría para una persona específica, deben ser regulados, añadiendo que la decisión corresponde al Parlamento. Esa decisión determinará si los chatbots de uso general quedan dentro o fuera del perímetro regulatorio de la FCA.

Finaliza el contrato con Palantir; resultados del AI Live Testing en camino

Por separado, el contrato de la FCA con Palantir, la empresa estadounidense de análisis de datos, para trabajos contra la criminalidad financiera ha finalizado.

Rasu publicará la respuesta de la FCA a los modelos de IA de frontera en la semana del 19 de octubre, junto con los hallazgos de su programa AI Live Testing, que fue anunciado en abril. El segundo grupo en participar en las pruebas en vivo con el socio técnico Advai incluyó a Barclays, Experian, Scottish Widows de Lloyds Banking Group y UBS. Las pruebas concluyen a fin de año, con un informe de evaluación previsto para el primer trimestre de 2027. En conjunto, esas fechas indican cuándo los próximos pasos de la FCA en materia de IA llegarán al público.