Türkiye aprobó la mayoría de los estándares contra el lavado de dinero del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) en la evaluación mutua de la quinta ronda del organismo global de vigilancia, el ejercicio de revisión entre pares que califica a los países tanto por sus reglas escritas como por su funcionamiento en la práctica, según un informe publicado el miércoles. La evaluación se basa en los avances de la jurisdicción desde que salió de la lista gris del FATF en junio de 2024 —la vía del organismo para jurisdicciones sujetas a mayor monitoreo—, pero el país aún no está fuera de peligro: fue colocado bajo seguimiento intensificado debido a un extenso rezago de casos de delitos financieros sin procesar que el FATF señala deberán resolverse en un plazo de tres años.

El desempeño de Türkiye en la revisión del FATF

Türkiye recibió calificaciones de conforme o en gran medida conforme en 38 de las 40 recomendaciones —el manual básico del FATF contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo que las jurisdicciones deben implementar a nivel interno— en la evaluación mutua de la quinta ronda del FATF. El país recibió calificaciones de parcialmente conforme para las recomendaciones restantes, según el informe y el Ministerio de Hacienda y Finanzas.

A Türkiye le fue peor en la evaluación más exigente sobre la efectividad de sus reglas, con tres calificaciones de sustancial y ocho de moderada en 11 áreas de prueba.

La designación de seguimiento intensificado no es una lista negra; es un requisito de reporte que obliga a Türkiye a actualizar al FATF con mayor frecuencia sobre cómo está cerrando las brechas señaladas en el informe. El país fue colocado en la misma categoría tras su evaluación previa en 2019.

En un comunicado emitido el mismo día, el Ministerio de Hacienda y Finanzas descartó cualquier regreso a la lista gris, señalando la evaluación del FATF como confirmación de que Türkiye no presenta deficiencias críticas en la lucha contra el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o el financiamiento de armas de destrucción masiva.

Qué quiere el FATF que haga Türkiye

El FATF señaló que no hay suficientes casos que lleguen a una sentencia judicial, a pesar de que Türkiye ha mejorado en algunas áreas problemáticas, incluido el uso de inteligencia financiera y la cooperación con contrapartes extranjeras. El regulador destacó el problema de efectividad, escribiendo: "Las dificultades para traducir plenamente las investigaciones en resultados judiciales han generado un rezago de más de 7000 casos pendientes de procesamiento".

El informe también señaló un problema estructural de la ley turca. En muchos casos, las autoridades solo pueden imponer sanciones administrativas a las empresas porque no pueden aplicar responsabilidad penal a las personas jurídicas, una herramienta de aplicación que es estándar en muchas otras jurisdicciones. El FATF considera que ese sistema es insuficiente para un país con el perfil de riesgo de Türkiye.

Los casos de lavado de dinero en los tribunales turcos alcanzaron 12,629 a finales de 2025, según el medio BirGün, con 17,969 acusados y 28,477 delitos subyacentes en espera de sentencia.

Un plan de tres años, con las cripto dentro del alcance

El FATF entregó a Ankara un conjunto de Acciones Clave Recomendadas para completar en un plazo de tres años. Estas incluyen agudizar su comprensión de los riesgos de financiamiento del terrorismo, intensificar los casos de lavado de dinero vinculados a delitos subyacentes de alto riesgo como el narcotráfico, el contrabando y las apuestas ilegales, elevar la tasa de condenas y rastrear y recuperar activos criminales trasladados al extranjero. Los países que incumplan el plazo de tres años enfrentan una escalada, hasta una misión de alto nivel para evaluar la voluntad política del gobierno.

Los proveedores de servicios de activos virtuales —el término del FATF para los exchanges de cripto, los proveedores de custodia de billeteras y negocios similares— están dentro del panorama. Dado que las recomendaciones del FATF constituyen la línea base que los supervisores nacionales implementan para la supervisión de las cripto, los hallazgos funcionan también como un informe de avance sobre el estado del régimen de cumplimiento cripto de Türkiye a medida que madura su marco regulatorio. El FATF señaló que un marco regulatorio para los VASP aún se estaba implementando durante la visita in situ de noviembre de 2025, y que los supervisores habían intensificado las verificaciones de cumplimiento basadas en riesgo sobre instituciones financieras y plataformas de cripto, con especial atención en las entidades de mayor riesgo. Se concluyó que las empresas generalmente comprenden su exposición al lavado de dinero y sus obligaciones, mientras que su gestión del riesgo de financiamiento del terrorismo y el reporte de transacciones sospechosas aún se rezaga fuera del sector bancario.

Dónde caerá la presión a continuación

Ankara señala que el trabajo de seguimiento se ejecutará mediante estrategias nacionales sobre lavado de dinero, financiamiento terrorismo y confiscación de activos para 2026–2030, además de un plan de financiamiento de la proliferación para 2025–2029. Si esto se traduce en más procesamientos y activos recuperados es precisamente la pregunta que el FATF ha dicho a Türkiye que debe responder contra reloj.

El escrutinio llega en un contexto de crítica externa de larga data sobre la exposición de Türkiye a flujos ilícitos. Analistas de Nordic Monitor sostuvieron a inicios de este año que una propuesta de exención fiscal de 20 años sobre ingresos de origen extranjero para nuevos residentes —un plan planteado por el presidente Recep Tayyip Erdoğan— podría ampliar los canales de lavado si no se aplican controles más estrictos sobre el origen de los fondos.