Experian anunció mejoras en su galardonada solución Power Profile Plus for Mortgage, que ofrecen a prestamistas y oficiales de crédito nuevas formas de reducir los costos de crédito en etapas tempranas, conservando la velocidad, la simplicidad y la flexibilidad de puntajes necesarias para acompañar a los consumidores en su camino hacia la vivienda propia. La actualización se centra en la fase más temprana del proceso hipotecario, antes de que el prestamista realice una consulta de crédito dura.

Power Profile Plus entrega un perfil crediticio completo de Experian junto con VantageScore 4.0 mediante una consulta suave, proporcionando a los prestamistas una visión crediticia integral y un puntaje de inmediato, sin requerir una consulta dura al inicio del proceso hipotecario. A diferencia de las consultas duras, las consultas suaves no afectan los puntajes crediticios del consumidor, una distinción con especial relevancia en esta etapa temprana, cuando la evaluación del prestamista aún se está formando y pueden necesitarse revisiones de seguimiento antes de cualquier consulta dura. Con las últimas mejoras, los prestamistas ahora pueden solicitar consultas suaves de seguimiento ilimitadas y aptas durante el período de solicitud y calificación, y agregar puntajes adicionales a su discreción, todo sin un cargo adicional de Experian por el perfil crediticio.

“As the mortgage industry expands its use of modern credit scores, our focus is on making that transition cost-effective and easy to implement,” said Michele Bodda, Group President of Experian Housing, Verification Solutions and Employer Services. “Our clients have told us they need a full credit profile and a score up front to assess consumers quickly and confidently. Experian's Power Profile Plus enhancements deliver decision-ready insights while lowering early-stage costs. This creates a simpler path to VantageScore adoption and helps lenders make more-informed decisions that can ultimately support more consumers on the path to homeownership.”

El Flujo de Trabajo Mejorado de Power Profile Plus

Experian describe la solución mejorada como un recorrido crediticio hipotecario sencillo:

• Comenzar con el perfil crediticio completo de Experian y VantageScore 4.0. La información se entrega mediante una consulta suave, lo que permite al prestamista evaluar al consumidor antes de pasar a una consulta dura.
• Revisar el perfil según sea necesario. Los prestamistas pueden solicitar consultas suaves de seguimiento ilimitadas y aptas durante el período de solicitud y calificación sin incurrir en otro cargo de Experian por el perfil crediticio.
• Evaluar el FICO Score 2 según sea necesario. Si el prestamista decide evaluar un FICO Score, aplica el cargo correspondiente por el puntaje, pero Experian no cobra nuevamente por el perfil crediticio subyacente.
• Avanzar cuando estén listos. Cuando el prestatario y el prestamista estén listos para continuar, el prestamista puede pasar de una consulta suave a una consulta dura y seguir hacia la suscripción. Se aplican los precios estándar de informes crediticios y puntajes con consulta dura.

Apoyando el Cambio hacia Puntuaciones Hipotecarias Modernas

El anuncio sigue a la expansión de la Federal Housing Finance Agency de la disponibilidad de VantageScore 4.0 a todos los prestamistas aprobados por Fannie Mae y Freddie Mac. Fannie Mae y Freddie Mac son las empresas patrocinadas por el gobierno que compran hipotecas a los prestamistas y las garantizan para los inversionistas, y la FHFA es el regulador que supervisa a ambas compañías, una posición que hace que sus políticas de puntuación tengan impacto en todo el mercado. Los modelos legacy de FICO han anclado la evaluación crediticia hipotecaria durante décadas, razón por la cual la llegada de una alternativa moderna aceptada por las GSE tiene peso los prestamistas que consideran una transición. Ese cambio brinda a más prestamistas la oportunidad de evaluar modelos de puntuación modernos mientras la industria hipotecaria trabaja para mejorar la asequibilidad, ampliar la elección de puntajes y expandir de manera responsable el acceso a la vivienda propia.

Una Experiencia Amigable para el Consumidor

Las mejoras de Power Profile Plus llegan en un momento en que los consumidores esperan cada vez más que los prestamistas consideren una visión más amplia de su vida financiera. Una investigación de Experian encontró que un tercio de los consumidores buscaría activamente un nuevo prestamista si descubriera que su prestamista actual depende de modelos de puntuación crediticia legacy que no incorporan pagos de renta y servicios públicos, mientras que el 52% dijo que estaría más interesado en buscar vivienda propia si los prestamistas consideraran historial de pagos positivo adicional al evaluar solicitudes hipotecarias.

Al permitir que los prestamistas evalúen a los consumidores usando el perfil crediticio completo de Experian mediante una consulta suave, Power Profile Plus puede ayudar a los consumidores a explorar su elegibilidad hipotecaria y opciones potenciales sin comenzar el proceso con una consulta dura, a la vez que permite a los prestamistas trabajar de manera más efectiva con los prestatarios durante el período de calificación.

Ampliando la Elección del Prestamista Mientras se Gestionan los Costos

La estrategia más amplia de Experian en puntuación hipotecaria brinda a los prestamistas formas adicionales de gestionar costos y evaluar modelos de puntuación modernos. VantageScore 4.0 está disponible como puntaje individual de originación hipotecaria por $0.99. Además, mediante el Experian Score Choice Bundle, los prestamistas pueden acceder a VantageScore 4.0 y FICO Score 2 en una sola transacción, con VantageScore 4.0 disponible sin costo cuando se obtiene un FICO Score en 2026. Dado que el paquete entrega ambos puntajes en una sola transacción, los términos de 2026 también ofrecen a los prestamistas una forma práctica de comparar los resultados de ambos modelos sobre el mismo perfil crediticio. Las opciones individuales y de paquete están diseñadas para dar a los prestamistas mayor flexibilidad en cómo ordenan y pagan por los puntajes crediticios durante la originación.

Según Experian, las mejoras están destinadas a crear un camino más simple hacia la adopción de puntajes modernos, reducir los costos en las etapas más tempranas del proceso de préstamo y otorgar a prestamistas y consumidores mayor flexibilidad en su camino hacia la vivienda propia. Con el acceso de la FHFA ampliado y los términos del paquete 2026 definidos, cómo los prestamistas aprovechen esta flexibilidad es el desarrollo a corto plazo a observar en la puntuación crediticia hipotecaria.