Experian ha anunciado el lanzamiento de Experian Cashflow Attributes para prestamistas comerciales, una nueva solución que transforma los datos de transacciones bancarias empresariales en atributos listos para análisis. La oferta está diseñada para ayudar a las instituciones financieras a tomar decisiones mejor informadas y obtener una comprensión más profunda de la salud financiera de las empresas que atienden.

El producto amplía las capacidades de flujo de efectivo y préstamos a pequeñas empresas de Experian, utilizando información bancaria para fundamentar las decisiones de crédito y ampliar de manera responsable el acceso al crédito empresarial. Traduce la actividad bancaria diaria en puntos de datos estandarizados que los prestamistas pueden ponderar junto con los expedientes de crédito comercial convencionales al evaluar a los prestatarios empresariales.

"Las pequeñas empresas son una parte vital de nuestra economía y ayudarlas a acceder al crédito que necesitan para crecer y expandirse comienza por brindar a los prestamistas una comprensión más completa de su salud financiera", dijo Molly Poppie, Directora de Producto y Análisis de Experian Financial Services and Data. "Los datos de crédito comercial son fundamentales para comprender el riesgo empresarial, y Cashflow Attributes para prestamistas comerciales agrega otra dimensión poderosa al ofrecer una visión automatizada y actualizada de cómo opera una empresa. Al combinar esta información, podemos ayudar a los prestamistas a tomar decisiones mejor informadas y generar más oportunidades para que las pequeñas empresas prosperen".

El anuncio llega en un momento en que el acceso al capital sigue siendo fundamental para las pequeñas empresas que buscan operar y crecer. Según la Encuesta de Crédito a Pequeñas Empresas 2026 de los Bancos de la Reserva Federal, 60% de las pequeñas empresas buscaron financiamiento en los 12 meses anteriores, principalmente para cubrir gastos operativos (56%) o emprender una expansión o nueva oportunidad de negocio (46%). Sin embargo, solo 42% de los solicitantes recibió todo el financiamiento que buscaba, mientras que más de 1 de cada 5 no recibió ninguno.

Al mismo tiempo, los prestamistas necesitan información suficiente para evaluar con confianza la salud financiera de una empresa y su capacidad de pago. Para las empresas con historiales de crédito comercial limitados, la información crediticia tradicional por sí sola puede no ofrecer una imagen completa. Las perspectivas de flujo de efectivo pueden agregar una visión adicional sobre cómo opera una empresa y su condición financiera general, ayudando a los prestamistas a tomar decisiones mejor informadas e identificar oportunidades para extender crédito de manera responsable a más empresas.

El análisis preliminar de Experian muestra que Cashflow Attributes prestamistas comerciales es particularmente útil para empresas con expedientes de crédito limitados, proporcionando una mejora de hasta 24% en el rendimiento predictivo cuando se combinan con datos de crédito comercial tradicionales.

"En un momento en que la toma de decisiones, especialmente mediante IA, se está convirtiendo en un diferenciador competitivo significativo, Experian Cashflow Attributes para prestamistas comerciales tiene particular sentido", dijo Jerry Silva, vicepresidente de IDC Financial Insights. "Las plataformas de decisión modernas necesitan acceso a múltiples fuentes de datos alternativos, y contar con información de transacciones comerciales dará a las instituciones que la aprovechen una ventaja competitiva".

Su evaluación refleja un cambio más amplio en los préstamos comerciales hacia la toma de decisiones de múltiples fuentes, en la que las señales de transacciones bancarias autorizadas se ponderan junto con —y no en lugar de— los expedientes de crédito comercial tradicionales.

Convertir las transacciones empresariales en información accionable

Aprovechando datos de transacciones de primera parte, como la información de las relaciones existentes de cuentas corrientes empresariales de una institución, o datos de transacciones de cuentas bancarias comerciales autorizados, Cashflow Attributes para prestamistas comerciales proporciona información sobre la salud financiera de una empresa. Esto incluye análisis predictivos sobre liquidez, tendencias de ingresos, gastos operativos, exposición a deuda y capacidad de pago.

Diseñado para complementar los datos de crédito comercial de Experian, más de 500 atributos listos para análisis pueden utilizarse en suscripciones, gestión de carteras y desarrollo de modelos, ayudando a los prestamistas a integrar rápidamente las perspectivas de flujo de efectivo en sus flujos de trabajo.

La inversión continua de Experian en perspectivas de flujo de efectivo

El lanzamiento refleja la inversión continua de Experian en expandir sus capacidades de flujo de efectivo tanto en mercados de consumo como comerciales. También amplía las capacidades existentes de la compañía en datos y análisis de crédito comercial al agregar señales basadas en transacciones a las decisiones de préstamo.

Experian Cashflow Attributes para prestamistas comerciales aprovecha la tecnología de Slope, especialista en decisión empresarial y datos de cuentas bancarias comerciales que Experian seleccionó para ayudar a acelerar la entrega de capacidades de flujo de efectivo comercial a sus clientes.

"Estamos entusiasmados de colaborar con Experian para llevar perspectivas de flujo de efectivo más ricas a los prestamistas comerciales", dijo Lawrence Lin Murata, cofundador y CEO de Slope. "Las pequeñas empresas generan señales financieras valiosas a través de sus operaciones diarias y su actividad bancaria. Al combinar la experiencia de Slope en transformar datos de transacciones empresariales con los datos y análisis de crédito comercial líderes en la industria de Experian, estamos ayudando a los prestamistas a obtener una comprensión más profunda del desempeño empresarial y a crear más oportunidades para que las pequeñas empresas accedan al capital que necesitan para crecer".

Con la tecnología de Slope sustentando ahora el producto, el siguiente desarrollo a observar es cómo los prestamistas comerciales incorporan estos atributos en los flujos de trabajo de suscripción, gestión de carteras y desarrollo de modelos que Experian ha outlined —un trabajo orientado a la misma brecha de financiamiento que documenta la encuesta de la Reserva Federal.

Fuente: GlobalFinTechSeries