Construir riqueza puede depender menos de parecer rico y más de resistir la presión de gastar como si ya lo fueras.

JC Rodriguez, fundador de "The Frugal Rich", acudió al programa "Varney & Co." de FOX Business, conducido por Stuart Varney, para hablar de los hábitos que ha observado entre los millonarios corrientes, junto con enfoques sobre el ahorro, la inversión y cómo los jóvenes pueden afrontar las grandes decisiones financieras.

Según Rodriguez, un rasgo común entre las personas adineradas que su contenido ha destacado es un enfoque deliberado del gasto, en particular cuando se trata de impresionar a otros. La observación responde a la investigación popularizada en el libro de 1996 "The Millionaire Next Door", en el que sus autores, Thomas J. Stanley y William D. Danko, descubrieron que muchos millonarios estadounidenses construyeron su riqueza viviendo por debajo de sus posibilidades en lugar de exhibiéndola.

"Hemos destacado a los millonarios corrientes de Estados Unidos en nuestro contenido y lo que encontramos es que, entre los adinerados de este país, todos tienen este aspecto de frugalidad en su vida que practican permanentemente. … Son muy intencionales con la forma en que gastan su dinero y no les interesa impresionar a otros", dijo Rodriguez.

Ese mismo enfoque en la gestión intencional del dinero, señaló, puede comenzar mucho antes de que alguien alcance el estatus de millonario. Rodriguez animó a las personas a destinar de forma constante una parte de cada salario al ahorro o a la inversión, incluso cuando el monto es relativamente pequeño. El principio de "págate primero a ti mismo" que describió es un pilar de larga data en la orientación de finanzas personales, popularizado por el libro de 1926 de George S. Clason "The Richest Man in Babylon", y las transferencias automatizadas son hoy una función estándar en bancos y casas de bolsa.

"Siempre animamos a la gente a pagarse primero. Cada vez que recibas tu salario, solo configura una automatización para pasar dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro de alto rendimiento o a tu cuenta de corretaje si quieres empezar a invertir. … No importa en qué punto estés de tu trayectoria financiera o cuál sea tu ingreso, siempre puedes empezar con $50 o $100 destinados al ahorro y la inversión", dijo.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento que mencionó, ofrecidas principalmente por bancos en línea, suelen pagar tasas de interés más altas que las cuentas estándar de los bancos tradicionales con sucursales.

Para quienes comienzan a invertir, Rodriguez también estableció una distinción entre la inversión a largo plazo y actividades que calificó de especulativas, incluidas las apuestas deportivas y los mercados de predicción. Ambos ámbitos han cobrado mayor protagonismo entre los consumidores estadounidenses: una decisión de la Corte Suprema de 2018 abrió el camino para que los estados legalicen las apuestas deportivas, y mercados de predicción como Kalshi han llamado la atención por sus contratos basados en eventos que se negocian en bolsas reguladas por la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (Commodity Futures Trading Commission).

"Creo en los buenos y viejos fondos indexados de bajo costo y diversificados como punto de partida para tu camino como inversionista. … Muchas veces los mercados de predicción pueden ser lo divertido que hacer, pero no son el mejor enfoque para invertir tu dinero", dijo Rodriguez. Los fondos indexados de bajo costo que prefiere, que replican índices amplios del mercado en lugar de seleccionar acciones individuales, se han convertido en un pilar de la inversión para el retiro, a medida que las comisiones de los fondos en toda la industria han disminuido en las últimas décadas.