Antes de sacar una tarjeta de débito en una mueblería, un reconocido experto en finanzas personales quiere que los compradores lo piensen dos veces.

Clark Howard es un experto en consumo estadounidense, conductor de pódcast y reportero de televisión que ofrece orientación sobre una amplia gama de temas de finanzas personales, desde el manejo de deudas hasta el retiro. En mayo de 2026, Howard abordó un nuevo tema en su blog, Clark.com: el uso de tarjetas de débito en mueblerías.

¿Su consejo? Simplemente diga que no. Aquí le explicamos por qué.

El problema

Con el mercado inmobiliario estancado, el mercado del mobiliario está sufriendo. Los muebles son una compra discrecional de alto valor estrechamente ligada a la venta de viviendas y a las mudanzas, por lo que una desaceleración inmobiliaria suele golpear con fuerza a los minoristas de muebles. Como resultado, se ha vuelto cada vez más común que las mueblerías comprometan a los clientes con ventas de mercancía que quizás nunca entreguen. Pagar con tarjeta de débito da a los consumidores cero protección si la tienda quiebra o el artículo nunca llega — y como las compras con débito se descuentan directamente de una cuenta corriente, el dinero se pierde desde el inicio, en lugar de mantenerse en una línea de crédito mientras se resuelve una disputa.

Howard aconsejó a los compradores evitar ofertas del tipo: "no tenemos eso en este momento, pero está en pedido pendiente. Si paga ahora, le aseguramos este precio de oferta".

La estación de noticias WBST 22 informó recientemente que consumidores en Indiana fueron víctimas exactamente de esta situación cuando American Signature, matriz de Value City Furniture, se declaró en bancarrota en noviembre de 2025. Muchos clientes pagaron por artículos que nunca recibirán — el tipo de resultado que se vuelve más común cuando un minorista quiebra en medio de una transacción, dejando a los clientes no garantizados casi al final de la fila de acreedores.

La solución

Howard aconsejó pagar artículos en pedido pendiente únicamente con tarjeta de crédito, porque las tarjetas de crédito cuentan con protecciones federales si algo sale mal.

Mendy Perlman, experto en alojamiento web y estratega de SEO en Web Hosting Services, con experiencia profesional en pagos electrónicos, coincidió con esa evaluación.

"La Fair Credit Billing Act otorga derechos legales a los titulares de tarjetas de crédito para impugnar un cargo si las mercancías no fueron entregadas como se prometió", dijo. "Los titulares de tarjetas de débito están cubiertos por la Electronic Funds Transfer Act, que cubre el fraude y las transacciones no autorizadas, pero no les da el mismo derecho a disputar con un comerciante por una mala compra".

La diferencia proviene de una división legal de hace décadas: la Fair Credit Billing Act, aprobada en 1974, regula las disputas de facturación con tarjetas de crédito, mientras que la Electronic Funds Transfer Act de 1978 cubre las transacciones con débito — y sus protecciones se centran en el uso no autorizado más que en bienes no entregados.

Howard señaló que los cargos con tarjeta de crédito solo pueden impugnarse dentro de los 60 días. Después de ese plazo, no hay recurso alguno. Así que si se acerca la marca de los dos meses y el minorista sigue diciendo que ese sofá de cuero está en pedido pendiente, los consumidores pueden protegerse impugnando el cargo ante su emisora de tarjeta de crédito. Si el sofá finalmente llega, siempre se puede retirar la disputa.

¿Y si no le gusta pagar con tarjeta de crédito?

Muchas personas evitan las tarjetas de crédito porque no quieren endeudarse — una posición razonable. Para esos compradores, Howard recomendó una regla fundamental: no compre nada que no pueda llevar físicamente a casa ese mismo día. Su cartera se lo agradecerá después.

Este artículo fue proporcionado por MoneyLion.com únicamente con fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o fiscal.