DBS y Citi han completado un pago transfronterizo en dólares estadounidenses entre Singapur y Estados Unidos durante un fin de semana, lo que marca un paso significativo hacia los pagos bancarios continuos las 24 horas. La transacción, ejecutada el 5 de septiembre, utilizó depósitos tokenizados liquidados a través del libro mayor digital basado en blockchain de Swift y se completó en solo minutos.

Los depósitos tokenizados son representaciones digitales de dinero de bancos comerciales mantenidas en un libro mayor distribuido. A diferencia de las stablecoins o las monedas digitales de bancos centrales, siguen siendo derechos de cobro sobre el banco emisor, lo que los mantiene dentro del sistema bancario regulado.

En contraste, las transferencias transfronterizas tradicionales pueden tardar hasta dos días hábiles en liquidarse, debido a las diferencias de huso horario, los cortes bancarios y los cierres de fin de semana.

El libro mayor digital de Swift está diseñado para conectar la infraestructura bancaria existente con la tecnología de libros distribuidos. Permite a los bancos participantes coordinar el movimiento de depósitos tokenizados mientras siguen dependiendo de los sistemas de liquidación establecidos.

Los pagos disponibles en todo momento ganan impulso

La transacción entre DBS y Citi llega en un momento en que los bancos exploran cada vez más el dinero tokenizado como una vía para mejorar la liquidez y la eficiencia de los pagos transfronterizos. La tecnología podría permitir a las empresas mover fondos fuera del horario bancario convencional, lo que puede resultar especialmente útil para negocios que operan de manera continua en múltiples mercados.

Swift lanzó su libro mayor basado en blockchain para uso inicial en julio de 2026. Diecisiete bancos de seis continentes participaron en el piloto inicial, entre ellos Citi, DBS, HSBC, UBS, Standard Chartered y Wells Fargo. La iniciativa se centra en los pagos transfronterizos 24/7 mediante depósitos tokenizados emitidos por bancos.

DBS ha ampliado sus capacidades de finanzas tokenizadas desde el lanzamiento de DBS Token Services en 2024, y el banco también participa en el grupo de diseño central de Swift para el libro mayor digital.

De la fase piloto a los pagos reales

La transacción de fin de semana muestra cómo los depósitos tokenizados están pasando de los experimentos controlados a la infraestructura financiera real. Citi, por su parte, ha estado desarrollando capacidades de pago 24/7 a través de sus negocios existentes de activos digitales y compensación y liquidación.

Para los tesoreros corporativos, una liquidación más rápida podría mejorar la disponibilidad de efectivo y reducir la liquidez inmovilizada por los horarios bancarios internacionales. El desafío más amplio será escalar la interoperabilidad manteniendo los controles regulatorios, de riesgo y de liquidación. Una adopción más amplia dependerá de que más bancos se sumen a la red y de un tratamiento consistente del dinero bancario tokenizado en las distintas jurisdicciones.