Dave Ramsey ha pasado 32 años ofreciendo consejos financieros en la radio, y dice haber visto casi todo tipo de errores monetarios. En un episodio de "The Ramsey Show", describió algunos de los errores que cometen regularmente sus oyentes como "¡Tontos! ¡De verdad tontos!"

"Estas cosas me desconciertan, por eso las señalo", dijo Ramsey (1). "Porque simplemente son ilógicas".

Algunos observadores argumentan que los cambios económicos y sociales más amplios han hecho que ciertos errores sean más comunes. Aun así, Ramsey ha señalado repetidamente tres hábitos que considera especialmente costosos.

1. Comprar propiedades en conjunto

Ramsey desaconseja firmemente la idea de comprar una propiedad con alguien que no sea el cónyuge. Aconseja en contra de esto incluso para personas en relaciones a largo plazo.

Su advertencia se basa en la dificultad de separar los activos cuando una pareja no casada se separa. Las parejas no casadas no siempre tienen los mismos derechos de propiedad que las parejas casadas.

Al mismo tiempo, la crisis de la vivienda ha llevado a más personas a considerar la copropiedad. Un informe de Co-Buy, una plataforma que ayuda a múltiples compradores a compartir una propiedad, indica que el 31.5% de las compras de viviendas involucraron co-compradores (2). Esa cifra refleja cómo el aumento de los precios de la vivienda y las tasas hipotecarias elevadas han llevado la asequibilidad a niveles no vistos en décadas, empujando a los compradores hacia arreglos que de otro modo no elegirían.

Para las personas que no están en posición de comprar una vivienda, ya sea solas o con un cónyuge, todavía hay formas de aprovechar el potencial de ingresos de los bienes raíces.

Una opción es invertir en acciones de propiedades de alquiler a través de Arrived. Respaldada por inversionistas, incluido Jeff Bezos, Arrived permite a los usuarios comprar acciones de propiedades de alquiler y obtener ingresos pasivos sin las responsabilidades de administrar un alquiler por su cuenta. Eso significa no recibir llamadas a medianoche por un fregadero tapado.

Para comenzar, los inversionistas pueden explorar propiedades evaluadas, seleccionadas por su potencial de apreciación y generación de ingresos. Una vez elegida una propiedad, la inversión puede comenzar con tan solo $100, y es posible obtener dividendos mensuales.

2. Gasto innecesario en educación

Ramsey ha dicho que la educación debería ser una inversión que genere mayores ingresos. Si no es así, lo considera un desperdicio.

"No gastes $250,000 en obtener una maestría en sociología para que puedas ser un trabajador social del estado ganando $38,000", dijo.

Su opinión es que los estudiantes deben pensar de manera realista sobre sus perspectivas profesionales y sus ingresos futuros antes de asumir deudas universitarias. Ese consejo se produce en medio de una carga nacional de préstamos estudiantiles que supera los $1.6 billones, lo que hace que el costo de calcular mal el rendimiento de un título sea un revés financiero a largo plazo para muchos prestatarios.

Una forma de reducir la carga de pagar la educación es ahorrar con anticipación, ya sea para usted mismo o para sus hijos, utilizando un instrumento de ahorro de altos intereses, como un certificado de depósito u otra cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Un certificado de depósito, o CD, paga una tasa de interés fija sobre el dinero que se mantiene durante un período determinado. Las tasas de los CD suelen ser más altas que las de las cuentas de ahorro estándar, pero retirar dinero antes de tiempo puede generar una tarifa de penalización.

Dado que el ahorro para la educación suele ser a largo plazo, los CD pueden ser una opción útil para las personas que desean evitar la tentación de retirar fondos demasiado pronto.

Para los ahorradores que buscan un crecimiento predecible, CD Valet dice que puede ayudar a identificar opciones de mayor rendimiento. La plataforma rastrea más de 40,000 tasas verificadas de bancos asegurados por la FDIC y cooperativas de crédito aseguradas por la NCUA en todo el país, y muestra las tasas disponibles públicamente, con datos actualizados continuamente para ayudar a los usuarios a comparar y abrir CD.

Otra posibilidad es una cuenta de alto rendimiento. Estas cuentas normalmente ofrecen tasas que pueden superar la inflación mientras mantienen el dinero accesible hasta que se necesiten los fondos para la educación. También pueden servir como fondos de emergencia debido a su liquidez.

La cuenta Wealthfront Cash Account es un ejemplo. Ofrece un APY base del 3.30% a través de bancos del programa, y los nuevos clientes pueden recibir un aumento adicional del 0.75% durante los primeros tres meses sobre hasta $150,000, para un APY variable total del 4.05%.

Eso es 10 veces la tasa nacional de ahorro de depósitos, según el informe de julio de la FDIC.

Wealthfront también está ofreciendo a los nuevos clientes que habiliten el depósito directo de al menos $1,000 por mes en su Cash Account y abran y financien una nueva cuenta de inversión un aumento adicional del 0.25% de APY sin fecha de vencimiento ni límite de saldo, llevando el APY a hasta 4.30%.

La cuenta no tiene saldo mínimo ni tarifas de cuenta, ofrece retiros las 24 horas, los 7 días de la semana, y transferencias electrónicas nacionales gratuitas, y proporciona acceso a hasta $8 millones en elegibilidad de seguro FDIC a través de los bancos del programa.

3. Cambiar a un auto más caro

Ramsey dice que ni siquiera un auto totalmente destruido es una buena razón para pasar a un vehículo más costoso. Durante mucho tiempo ha aconsejado a las personas que compren autos usados cuando sea posible.

"Estabas conduciendo un auto de $6,000", dijo, refiriéndose a la situación de un oyente. "Tu auto se destruye, recibes un cheque por $6,000 y, de repente, los autos de $6,000 ya no son suficientemente buenos para ti. ¡Eso es tonto!"

Aun así, el alto precio de los vehículos puede hacer que este error sea difícil de evitar. Según Kelley Blue Book, el costo promedio de un auto nuevo en abril fue de $49,614 (3), antes de gastos mensuales como el seguro. Con el pago mensual promedio de un auto nuevo por encima de los $700, pasar de un vehículo pagado a uno financiado puede agregar años de obligaciones que agravan el impacto inicial del precio.

Si realmente se necesita un auto nuevo por razones de trabajo o familiares, dejando de lado el presupuesto estilo Ramsey, puede tener sentido comparar tasas antes de comprar. El seguro sigue siendo un gasto mensual mucho tiempo después de que el préstamo del auto se haya pagado.

Usar una plataforma de comparación como Insurify permite a los consumidores ver al instante cotizaciones de proveedores de alta calificación y evitar pagar un "impuesto de lealtad" oculto a su aseguradora actual.

Después de responder algunas preguntas básicas, Insurify dice que puede mostrar ofertas asequibles en tan solo tres minutos. El servicio es gratuito y los usuarios pueden ahorrar hasta un 15% al agrupar el seguro de auto y de hogar.

Fuentes del artículo

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The Ramsey Show Highlights/ YouTube (1); Cobuy (2); Kelley Blue Book (3)

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