La fintech nigeriana CreditChek adquirió la startup ugandesa Algosys, lo que marca la entrada de la empresa en Uganda y profundiza su apuesta por construir infraestructura crediticia y de préstamos en África Oriental. Los términos financieros de la operación no fueron revelados. Algosys operará como subsidiaria de CreditChek y su equipo se integrará a la empresa nigeriana.

La adquisición señala la intención de CreditChek de ir más allá de su negocio principal de ayudar a los prestamistas a evaluar a los prestatarios y avanzar hacia la construcción de una infraestructura crediticia más amplia. Fundada en 2021 por Kingsley Ibe y Lionel Orishane, CreditChek ofrece herramientas de evaluación crediticia a bancos, empresas fintech, instituciones de microfinanzas y otros prestamistas, ayudándolos a determinar si los clientes son sujetos de crédito.

La empresa recopila datos de diversas fuentes, incluidas instituciones financieras, burós de crédito y proveedores de datos alternativos, y los pone a disposición de los prestamistas. Su oferta incluye verificaciones del historial crediticio, comprobación de ingresos y análisis de datos bancarios, todo diseñado para brindar a los prestamistas una visión más clara del comportamiento financiero de un prestatario antes de aprobar un crédito. Hasta la fecha, CreditChek ha procesado más de $60 millones en solicitudes de crédito, ha alcanzado más de 1 millón de perfiles únicos y ha logrado rentabilidad en Nigeria.

En junio, CreditChek recaudó $600,000 de inversionistas, entre ellos Janngo Capital y Vastly Valuable Ventures, para respaldar la expansión de sus servicios de datos crediticios en África Oriental, con foco en Kenia, Uganda y Ruanda. La adquisición de Algosys añade una nueva dimensión a esa estrategia.

Algosys, fundada en 2024 por Innocent Bigega y Simon Tayebwa, se especializa en software de banca central y préstamos para las instituciones financieras de Uganda. Entre sus clientes se encuentran prestamistas, instituciones de microfinanzas y cooperativas de ahorro y crédito, comúnmente conocidas como SACCOs. Antes de la adquisición, Algosys ya se había asociado con 22 instituciones financieras en Uganda y había ayudado a facilitar más de 10,000 préstamos de SACCOs.

El software de la startup abarca gran parte del proceso crediticio, desde la originación de préstamos y la gestión de portafolios hasta el ahorro, los depósitos, los reportes financieros y las verificaciones de crédito. También ofrece acceso móvil y mediante USSD para las instituciones financieras, una capacidad que complementa los servicios de evaluación crediticia de CreditChek.

En términos prácticos, CreditChek ayuda a los prestamistas a decidir si un cliente debe recibir un crédito, mientras que Algosys proporciona las herramientas para procesar y gestionar esos préstamos posteriormente. En conjunto, las empresas combinadas podrían permitir que CreditChek desempeñe un papel mucho más amplio en el proceso crediticio de principio a fin.

La operación representa más que la entrada a un nuevo mercado. CreditChek busca construir un sistema que apoye a los prestamistas desde la adquisición de clientes hasta la evaluación de riesgos, la toma de decisiones crediticias, la originación de préstamos y la gestión durante todo su ciclo de vida. El CEO Kingsley Ibe ha enfatizado el objetivo de ir más allá de simplemente suministrar datos a los prestamistas y posicionar a la empresa como un socio integral, en lugar de un proveedor independiente de datos.

La estrategia se basa en los esfuerzos recientes de crecimiento de la empresa. Su ronda de financiamiento de $600,000 estuvo destinada a la expansión en África Oriental, donde la inconsistencia de los datos crediticios plantea desafíos para los prestamistas pese al rápido crecimiento de los servicios financieros digitales y el dinero móvil; una brecha que el enfoque de CreditChek, que combina datos tradicionales y alternativos, busca reducir.

Con Algosys en su portafolio, CreditChek ahora combina los servicios de datos crediticios con software de banca central y préstamos en un solo mercado. Esta integración es especialmente valiosa en regiones donde las transacciones financieras suelen realizarse fuera de las cuentas bancarias tradicionales. El sólido ecosistema de dinero móvil de Uganda genera una gran cantidad de datos transaccionales y de comportamiento que puede ayudar a los prestamistas a comprender a consumidores que no cuentan con historiales crediticios tradicionales amplios.

CreditChek planea utilizar diversos datos financieros y alternativos para ayudar a los prestamistas a tomar decisiones informadas, mientras que Algosys proporciona la plataforma para gestionar la actividad crediticia. La adquisición refleja una ambición más amplia: en lugar de ofrecer un solo componente de la infraestructura crediticia, CreditChek busca conectar la evaluación crediticia, las decisiones de préstamo y la gestión de créditos.

Al establecer una presencia en Uganda, la fintech nigeriana considera que controlar una mayor parte del proceso crediticio fortalecerá su posición mientras se expande por África Oriental.

Fuente: TechNext24