Scienaptic AI, proveedor de tecnología de decisiones crediticias impulsada por IA, ha anunciado que Credit Union of Colorado ha seleccionado LendSmart Auto, un motor de fijación de precios de préstamos para automóviles impulsado por IA, para transformar la manera en que la cooperativa fija los precios de los préstamos para vehículos de sus miembros.

La plataforma permite que Credit Union of Colorado evolucione más allá de la fijación tradicional de precios por hoja de tasas, que asigna la misma tasa a todos los préstamos dentro de un nivel de riesgo, hacia un modelo a nivel de operación que fija el precio de cada préstamo según el prestatario individual, la garantía del vehículo y las condiciones de mercado en tiempo real. En términos prácticos, este cambio reemplaza una única tasa por nivel de riesgo con un precio individual para cada transacción, lo que significa que dos solicitudes que parecen similares en papel pueden recibir precios diferentes cuando los vehículos financiados presentan perfiles de garantía distintos. Para los miembros, esto convierte al vehículo específico en un factor de fijación de precios junto con el perfil del propio prestatario; para la cooperativa, vincula cada tasa cotizada de manera más directa con la garantía y el riesgo detrás de cada operación.

LendSmart Auto integra datos del vehículo a nivel de VIN (número de identificación vehicular), lo que permite un análisis granular de las curvas de depreciación, la demanda regional de reventa, las proyecciones de recuperación en subastas y la exposición a la relación préstamo-valor de cada operación. Estas métricas describen, en la práctica, cómo se espera que se mantenga el valor de cada vehículo a lo largo del tiempo, qué precios obtienen vehículos comparables en los canales locales de reventa y subasta, y cómo el monto de un préstamo se compara con el valor del vehículo que lo respalda. El motor también incorpora el objetivo de rendimiento sobre activos de la propia cooperativa, considerando los costos de operación y transacción, para asegurar que la fijación optimizada de precios se mantenga dentro de los parámetros financieros establecidos por la institución.

"En un mercado automotriz competitivo, la tasa que cotizamos suele ser toda la conversación", dijo Chad Wilcox, Vicepresidente Senior de Préstamos de Credit Union of Colorado. "Una hoja de tasas basada en niveles no puede distinguir entre dos prestatarios que parecen iguales en papel pero que están comprando vehículos muy diferentes. LendSmart Auto nos permite fijar el precio de cada operación según lo que realmente tenemos frente a nosotros, de modo que podemos recompensar las solicitudes sólidas con tasas más competitivas y mantenernos firmes donde el riesgo lo justifica. Eso representa mejor valor para nuestros miembros y una cartera más saludable para la cooperativa".

"Credit Union of Colorado ha pasado más de 90 años ganándose la confianza de los miembros en todo el estado", dijo Courtney Mrsny, Directora de Clientes de Scienaptic AI. "LendSmart Auto aporta inteligencia a nivel de operación a cada préstamo de vehículo, yendo más allá de las suposiciones amplias por niveles hacia una visión clara del prestatario individual y la garantía específica. Estamos orgullosos de asociarnos con ellos y esperamos mostrar lo que esa precisión puede hacer por su cartera".

El anuncio no especificó una fecha de puesta en marcha de la plataforma, dejando el cronograma de implementación de la fijación de precios a nivel de operación en la cooperativa como el próximo detalle a observar.