Cosmos Labs ha desarrollado una Tokenization Suite diseñada para conectar la infraestructura de libros contables principales y los sistemas de depósitos tokenizados de los bancos con el libro compartido basado en blockchain de Swift. La integración tiene como objetivo permitir que las instituciones financieras admitan pagos transfronterizos las 24 horas sin necesidad de reemplazar su infraestructura de liquidación existente.

El desarrollo representa un esfuerzo por tender puentes entre los sistemas bancarios convencionales y la infraestructura de pagos basada en blockchain, preservando al mismo tiempo el papel de los depósitos bancarios comerciales en el sistema financiero. En lugar de exigir a los bancos que migren a una nueva arquitectura de liquidación, la plataforma está diseñada para funcionar con los sistemas que las instituciones financieras ya utilizan.

Según el informe, la Tokenization Suite busca dar a los bancos acceso a capacidades de pagos transfronterizos 24/7, permitiéndoles conservar sus libros contables principales, su infraestructura de liquidación y sus depósitos en el balance. La operación continua aborda una restricción de larga data en la banca internacional, donde los pagos que cruzan husos horarios tradicionalmente han estado sujetos a los horarios de operación y las horas de corte de las instituciones involucradas.

La plataforma admite múltiples entornos de blockchain, incluidas redes compatibles con Ethereum Virtual Machine y Hyperledger Besu, un cliente de Ethereum de código abierto diseñado para uso empresarial. También está diseñada para sincronizarse con plataformas tecnológicas bancarias establecidas, incluidos los sistemas proporcionados por Fiserv y Temenos, una compatibilidad destinada a reducir los cambios operativos necesarios para los bancos que buscan integrar depósitos tokenizados en su infraestructura financiera existente.

Enfoque en depósitos tokenizados y gestión de tesorería en tiempo real

Más de 40 instituciones financieras a nivel mundial han participado en el desarrollo de la iniciativa, mientras que 17 instituciones han intervenido en transacciones piloto con depósitos tokenizados. Esa participación proporciona un entorno de prueba para las instituciones financieras que evalúan cómo la liquidación basada en blockchain puede interactuar con las operaciones bancarias existentes.

Los depósitos tokenizados pueden representar depósitos bancarios comerciales en formato digital, manteniéndose como pasivos de los bancos emisores. Este enfoque se diferencia de los sistemas que exigen que las instituciones financieras trasladen depósitos fuera de la infraestructura bancaria tradicional o que dependan por completo de activos digitales independientes.

La Tokenization Suite está destinada a respaldar varias aplicaciones de gestión de tesorería, incluido el movimiento de liquidez en tiempo real, los barridos automatizados de efectivo y los flujos de dinero programables. Dichas capacidades podrían permitir a las instituciones financieras coordinar pagos y liquidez entre distintas jurisdicciones con menor dependencia de las restricciones tradicionales del horario bancario.

El sistema está diseñado para sincronizar depósitos tokenizados entre entornos de blockchain y plataformas bancarias, habilitando funciones de pago y tesorería programables mientras se mantienen los depósitos en los balances de los bancos participantes.

Cosmos provides connectivity to help banks participate in Swift's ledger for 24/7 cross-border payments. The Cosmos Tokenization Suite connects banks' tokenized deposit ledgers with networks like Swift's ledger, while retaining existing settlement arrangements. Read the entire… pic.twitter.com/1KOVtGMyyU
— Cosmos – The Interchain (@cosmos), September 29, 2026

La infraestructura existente sigue siendo central

Una característica clave del enfoque es el uso continuo de los sistemas de liquidación existentes para las transacciones finales, lo que podría permitir a los bancos introducir funcionalidades basadas en blockchain sin reconstruir toda su arquitectura de pagos y liquidación.

La integración también aborda uno de los desafíos más amplios que enfrenta la adopción institucional de blockchain: conectar la tecnología de libros contables distribuidos con los sistemas financieros heredados. Los bancos suelen operar múltiples capas de infraestructura para depósitos, pagos, operaciones de tesorería y liquidación. Una plataforma capaz de vincular estos sistemas con redes de blockchain podría ofrecer a las instituciones una vía para probar productos financieros tokenizados sin emprender un reemplazo completo de infraestructura.

La iniciativa de libro compartido de Swift se ha posicionado en torno a una infraestructura financiera basada en blockchain capaz de respaldar transacciones entre instituciones. El esfuerzo tiene una relevancia particular para la banca corresponsal, ya que la red de mensajería existente de Swift ha funcionado durante mucho tiempo como una capa de comunicación central para los pagos transfronterizos entre miles de instituciones financieras en todo el mundo. La tecnología de Cosmos Labs busca conectar ese entorno con los sistemas que los bancos ya utilizan para gestionar depósitos y liquidaciones.

Al vincular la infraestructura bancaria existente con un libro contable compartido de blockchain, el proyecto podría dar a las instituciones financieras una forma de experimentar con dinero tokenizado y una liquidación transfronteriza más rápida sin abandonar los sistemas establecidos. El alcance de la participación institucional hasta la fecha, con más de 40 instituciones en el desarrollo y 17 en pilotos de depósitos tokenizados, ofrece una indicación de hasta qué punto el trabajo ha avanzado más allá de la etapa conceptual, y cómo los participantes progresan de los pilotos hacia un uso más amplio en producción es un desarrollo a seguir.

La iniciativa de Cosmos Labs se centra principalmente en la infraestructura bancaria institucional, los depósitos tokenizados y la liquidación transfronteriza, en lugar del comercio de criptomonedas para consumidores.

Fuente: CoinTrust