Coinbase anunció el 16 de septiembre una alianza con la empresa de tecnología financiera Stablecore para llevar servicios cripto a las plataformas bancarias existentes de EE. UU. El acuerdo abarca trading de criptomonedas, custodia, staking y pagos con stablecoins, y está diseñado para integrar los servicios de activos digitales directamente en las plataformas que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito ya operan. La alianza busca que los clientes accedan a los activos digitales a través de sus apps bancarias actuales en lugar de plataformas cripto separadas.

Coinbase difundió el acuerdo en una publicación en X el 17 de septiembre:

Crypto and stablecoins are coming to your local bank app. We're partnering with Stablecore to integrate regulated digital asset, trading, and payments into thousands of community banks and credit unions. Finance is moving onchain – banks included. pic.twitter.com/SwDmrF0S1V
— Coinbase 🛡️ (@coinbase) September 17, 2026

Una presencia de más de 3,000 bancos, con matices

Stablecore indica que sus integraciones tecnológicas actuales alcanzan sistemas utilizados por más de 3,000 bancos y cooperativas de crédito de EE. UU. Esa cifra se refiere a la huella tecnológica existente de Stablecore, no al número de bancos que han firmado contratos con Coinbase, y no se han confirmado acuerdos que cubran todas esas instituciones.

Bajo el acuerdo, Coinbase aporta la infraestructura de custodia e intercambio. Stablecore conecta esa infraestructura con los sistemas bancarios centrales, el software de banca digital y las herramientas de cumplimiento de cada banco participante.

El esquema utiliza un modelo white-label. Los bancos mantienen su propia marca e interfaz de cliente mientras ejecutan en segundo plano los servicios de activos digitales de Coinbase. En la práctica, los clientes interactúan con la app y la marca existentes de su banco, mientras que la infraestructura de activos digitales de Coinbase opera tras bambalinas.

Para las instituciones sin infraestructura propia de activos digitales, esa estructura traslada el trabajo técnico más pesado a Coinbase y Stablecore. El papel de cada banco consiste en conectar la integración con los sistemas que ya utiliza y decidir si activa el servicio para sus clientes, y cuándo hacerlo.

Amarillo National Bank entre las primeras instituciones

El Amarillo National Bank de Texas ha sido nombrado como uno de los primeros participantes. El banco ya trabajaba con Stablecore a través de Q2 Innovation Studio, una plataforma de tecnología bancaria que llevó la integración de Stablecore del desarrollo a la producción en menos de seis meses, para el 9 de septiembre.

Ningún anuncio público confirma que los clientes de Amarillo puedan, vender, hacer staking o enviar stablecoins actualmente desde sus cuentas bancarias. Ambas empresas describen el trabajo como en curso, y el lanzamiento al público dependerá de cada institución.

Herramientas de cumplimiento en construcción junto a las funciones bancarias

Stablecore anunció un acuerdo aparte con Nasdaq Verafin el 15 de septiembre. La alianza combina datos de transacciones de activos digitales con los registros tradicionales de clientes bancarios para el monitoreo de delitos financieros, brindando a los bancos visibilidad sobre la actividad tradicional y de activos digitales.

Bajo el esquema, Stablecore conserva los datos de transacciones de activos digitales sin almacenar información personal de los clientes. El banco mantiene sus propios registros de clientes, y ambos conjuntos de datos fluyen hacia Verafin para la evaluación de riesgos.

El Amarillo National Bank está probando este sistema en versión beta. Stablecore espera que la integración con Verafin se implemente para los clientes mutuos en el cuarto trimestre de 2026 y el primer trimestre de 2027, con una verificación de sanciones en tiempo real prevista después del despliegue inicial.

William Ware, presidente del Amarillo National Bank, dijo que los clientes quieren acceso a métodos de pago emergentes mientras el banco mantiene visibilidad sobre la actividad tradicional y digital.

Los reguladores ya han allanado el camino

Los reguladores de EE. UU. ya han dado margen a los bancos para trabajar con proveedores externos de criptomonedas. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) confirmó en mayo de 2025 que los bancos nacionales pueden ofrecer custodia de criptoactivos y ejecutar operaciones dirigidas por los clientes. Los bancos pueden subcontratar estas actividades siempre que mantengan una supervisión adecuada de los proveedores.

La Reserva Federal eliminó en abril de 2025 su requisito de notificación previa para los bancos miembros estatales. Las actividades con criptoactivos ahora caen dentro de su proceso estándar de supervisión.

El acuerdo Coinbase-Stablecore sigue ese modelo: un banco que subcontrata la custodia y la ejecución a un tercero mientras mantiene la supervisión del proveedor se enmarca en el esquema establecido por la OCC.

El segundo acuerdo de Coinbase con bancos comunitarios en menos de una semana

El acuerdo con Stablecore es la segunda alianza de Coinbase con bancos comunitarios en menos de una semana. Seis días antes, Coinbase anunció un acuerdo con la empresa de pagos Moov que cubre más de 1,000 bancos comunitarios, enfocado en pagos con stablecoins y liquidación para comerciantes.

Ambos acuerdos apuntan a distintas partes del ecosistema bancario. Moov gestiona la aceptación de pagos y la financiación, mientras que Stablecore cubre trading, custodia, staking e integración de cumplimiento.

Coinbase no ha revelado comisiones, condiciones de staking ni un cronograma general de lanzamiento para la alianza con Stablecore. Ninguna de las empresas ha publicado volúmenes de transacciones de los despliegues tempranos. Los indicadores a corto plazo a observar son concretos: qué instituciones activan el servicio para sus clientes, cuándo se conocen las comisiones y condiciones de staking, y las primeras cifras de volumen de transacciones de los despliegues iniciales.