Citi ha completado transacciones en vivo en el libro mayor basado en blockchain de Swift, lo que representa un avance importante en el esfuerzo del banco por desarrollar capacidades de pago siempre disponibles, multicurrency e interoperables para clientes institucionales.

Las transacciones convierten a Citi en el primer banco de EE. UU. en realizar transacciones nativas en vivo sobre el libro mayor, como parte de la iniciativa blockchain global de Swift. El banco llevó a cabo la actividad en colaboración con First Abu Dhabi Bank y Oversea-Chinese Banking Corporation, con sede en Singapur (OCBC).

Las transacciones en vivo de Citi demuestran cómo una infraestructura blockchain compartida podría soportar pagos y liquidaciones transfronterizos continuos, sin depender de los horarios de corte bancarios tradicionales ni de las restricciones operativas de fin de semana. El esfuerzo llega mientras la industria continúa lidiando con un problema de larga data: los pagos transfronterizos suelen moverse a través de cadenas de bancos corresponsales, y la liquidación puede tardar uno o más días hábiles según las zonas horarias y los calendarios de corte locales.

La iniciativa forma parte de la estrategia más amplia de Citi Services para expandir sus capacidades de activos digitales en efectivo y valores. Se apoya en servicios como 24/7 USD Clearing, Citi Token Services y Citi Custody+, diseñados para ofrecer capacidades de gestión de pagos, valores y colaterales en tiempo real para clientes corporativos e institucionales.

Citi indicó que su servicio 24/7 USD Clearing atiende actualmente a más de 300 clientes bancarios a nivel global, mientras que Citi Token Services procesa alrededor de $1 mil millones en transacciones a través de su plataforma basada en blockchain.

Transacciones blockchain en vivo marcan hitos regionales

Las transacciones completadas con los socios bancarios de Citi también representan hitos regionales. La transacción realizada con FAB fue la primera transacción en vivo de la iniciativa en Medio Oriente, mientras que la operación con OCBC fue la primera en el Sudeste Asiático.

El piloto tiene como objetivo demostrar si la tecnología de libro mayor distribuido puede soportar actividades de pago y liquidación de manera continua durante todo el año. La infraestructura financiera tradicional suele operar según ventanas de procesamiento establecidas, lo que genera demoras en las transacciones iniciadas fuera del horario laboral o durante fines de semana y días festivos.

El libro mayor blockchain de Swift busca abordar algunas de esas limitaciones al proporcionar una infraestructura compartida para las instituciones financieras. El sistema está diseñado para soportar compromisos de pago instantáneos mediante depósitos tokenizados, conservando los mecanismos de liquidación establecidos, incluida la liquidación bruta en tiempo real para la liquidación final. Cabe destacar que el enfoque mantiene a Swift y al dinero de bancos centrales en la cadena de liquidación, en lugar de reemplazarlos con redes blockchain públicas o criptomonedas, una decisión de diseño orientada a hacer el modelo aceptable para instituciones reguladas.

El modelo propuesto podría ofrecer a los bancos disponibilidad continua del servicio, abonos más rápidos a los beneficiarios y una gestión de liquidez más eficiente.

Citi expande su estrategia de activos digitales

Debopama Sen, directora de pagos de Citi dentro de su negocio de Services, afirmó que la participación del banco refleja su esfuerzo por contribuir al desarrollo de un sistema financiero más eficiente e interoperable. Indicó que el piloto permitirá a Citi y sus socios bancarios examinar cómo la tecnología de libro mayor compartido podría conectar pagos, liquidez y movilidad de colaterales, manteniendo los requisitos de los clientes en el centro del proceso de desarrollo.

La participación de Citi también es parte de un impulso más amplio por conectar la infraestructura financiera tradicional con activos tokenizados y dinero digital. El banco prevé realizar transacciones similares con socios bancarios adicionales, incluidos DBS y United Overseas Bank, a finales de septiembre.

La iniciativa está programada para operar como una prueba de concepto controlada de julio a diciembre de 2026. Sus resultados podrían ayudar a determinar cómo la infraestructura blockchain compartida podría incorporarse eventualmente a sistemas bancarios y de liquidación más amplios. El piloto también se suma a otros proyectos de la industria que abordan problemas similares, como el programa de mejora de pagos transfronterizos del Banco de Pagos Internacionales y diversos experimentos de moneda digital de bancos centrales, reflejando una búsqueda más amplia de formas de acortar los tiempos de liquidación y reducir costos en los pagos globales.

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Los bancos exploran el dinero digital interoperable

DBS también ha respaldado el objetivo más amplio de conectar los sistemas bancarios convencionales con las redes digitales emergentes. Rachel Chew, directora de operaciones del grupo y copresidente de activos digitales para Global Transaction Services en DBS, afirmó que iniciativas como el libro mayor digital de Swift podrían ayudar a establecer la interoperabilidad y estándares comunes entre diferentes ecosistemas financieros.

OCBC señaló que sus transacciones en vivo exitosas con Citi representan un avance hacia permitir que el dinero digital emitido por bancos se mueva a través de las fronteras de manera más eficiente y segura. El banco indicó que dicha infraestructura podría dar a las corporaciones un acceso más rápido a los fondos, mayor certeza en los pagos y una mejor gestión de liquidez.

El modelo de infraestructura compartida podría permitir a los bancos conectar redes de pago entre jurisdicciones, manteniendo la confianza establecida y el alcance del sistema bancario global.

UOB también se prepara para realizar una transacción en dólares estadounidenses con Citi a través del libro mayor de Swift. So Lay Hua, directora de group transaction banking en UOB, afirmó que la transacción planificada demostraría la importancia de la cooperación entre instituciones financieras para desarrollar infraestructura de pagos de nueva generación.

El piloto en expansión subraya el creciente interés de los principales bancos en sistemas basados en blockchain capaces de conectar monedas tradicionales, depósitos tokenizados y mercados de valores. Si la tecnología demuestra ser escalable, la infraestructura interoperable de libro mayor podría convertirse en un componente importante de pagos transfronterizos más rápidos, la liquidación de valores y la gestión institucional de liquidez.