La Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas de EE. UU. (CFTC) emitió una advertencia para consumidores sobre estafas en cajeros automáticos de cripto, un patrón de fraude vinculado con $388 million en pérdidas reportadas. El mensaje central de la agencia es simple: los estafadores presionan a las personas para convertir efectivo en criptomonedas en estas máquinas porque esos pagos son rápidos y casi imposibles de revertir.

Qué dice la advertencia de la CFTC

La CFTC es un regulador federal que supervisa los mercados de derivados y materias primas en Estados Unidos. Ahora ha publicado un aviso para consumidores centrado en los cajeros automáticos de cripto, también llamados quioscos, y en cómo los delincuentes los usan para reunir dinero robado. El aviso explica cómo funcionan las máquinas y por qué se han convertido en un canal preferido para mover el producto del fraude.

Un cajero automático de cripto se parece a una máquina de efectivo normal. En lugar de dispensar billetes, convierte efectivo en criptomoneda y lo envía a una billetera digital. Estos quioscos ya no son un nicho: ahora operan decenas de miles en todo Estados Unidos —más que en cualquier otro país—, a menudo ubicados en tiendas de conveniencia, gasolineras y supermercados, y por lo general cobran tarifas mucho más altas que los exchanges en línea regulados. El aviso de la agencia advierte que los estafadores aprovechan este proceso para mover rápidamente los fondos de las víctimas.

La razón es sencilla: una vez que el efectivo se convierte en cripto y sale de la máquina, la transacción suele ser inmediata e irreversible, un punto que la CFTC ya había subrayado en una orientación anterior que indica que las transacciones en cajeros automáticos de cripto son definitivas.

Cómo suelen funcionar estas estafas

El patrón suele comenzar con un contacto inesperado. Alguien llama, envía un mensaje de texto o un correo electrónico diciendo ser de un banco, una agencia gubernamental o una empresa en la que la víctima confía.

Luego viene la urgencia. El estafador dice que la cuenta de la víctima está comprometida, que se debe dinero o que hay que actuar de inmediato para evitar problemas. Esa presión está diseñada para impedir que la víctima piense con claridad.

Después llega la exigencia: retirar efectivo y depositarlo en un cajero automático de cripto específico, con frecuencia escaneando un código QR que proporciona el estafador. La Comisión Federal de Comercio ha descrito el mismo esquema basado en quioscos en sus propias alertas al consumidor, y el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI también ha señalado los quioscos de cripto en advertencias públicas sobre pérdidas por fraude.

Esa orientación sobre quioscos forma parte de un problema más amplio. La FTC ha situado en $5.6 mil millones las pérdidas por fraude relacionadas con criptomonedas reportadas para 2024, por lo que las cifras de estafas en cajeros automáticos que los reguladores siguen señalando representan una parte de un panorama mucho más amplio de fraude.

Estas estafas suelen dirigirse a adultos mayores y a personas nuevas en el mundo cripto, que quizá no saben que ninguna agencia legítima solicita pagos de esta manera.

Qué deben hacer los consumidores antes de usar un cajero automático de cripto

La regla más útil: ningún banco real, oficina gubernamental o empresa le dirá a un cliente que resuelva un problema urgente metiendo efectivo en un cajero automático de cripto.

Quien reciba una solicitud de ese tipo debe detenerse y evitar actuar usando el número de teléfono o el enlace que proporcionó la persona que llamó. En su lugar, debe buscar por su cuenta los datos de contacto oficiales y verificar la afirmación directamente. Ir más despacio es la mejor defensa, porque estas transferencias no pueden recuperarse una vez completadas.

Algunos estados también están agregando protecciones legales. Arizona ha adoptado normas sobre cajeros automáticos de cripto que han ayudado a las víctimas de estafas a recuperar fondos, y Hawái ha avanzado para prohibir los depósitos en efectivo en cajeros automáticos de cripto. El tema también ha llegado al Congreso, donde algunos legisladores presentaron la Crypto ATM Fraud Prevention Act, un proyecto de ley que limitaría los montos de transacción en quioscos y exigiría que las máquinas muestren advertencias sobre fraude.

Para quien considere su primera compra de criptomonedas, la vía más segura es un exchange conocido y regulado, en lugar de un quiosco recomendado por un desconocido. También importa proteger la propia billetera, ya que la seguridad débil se ha relacionado con pérdidas reales de cripto. Y si un pago se siente apresurado, ese sentimiento debe tomarse como la señal de alerta que es.

Aviso: Este artículo tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoramiento financiero ni de inversión. Los mercados de criptomonedas y activos digitales conllevan un riesgo significativo. Haga siempre su propia investigación antes de tomar decisiones.