Los costos del seguro de auto subieron en la primera mitad de 2026, revirtiendo las caídas del año pasado, y un nuevo informe proyecta que los conductores en más de 30 estados pagarán más al cierre del año. Como la cobertura es un gasto legalmente obligatorio para la mayoría de los conductores en EE. UU., este cambio impacta directamente en los presupuestos del hogar en lugar de ser un costo que los consumidores puedan simplemente evitar.

Un análisis de Insurify encontró que las primas de seguro de auto cayeron 6% en 2025, con conductores en 39 estados que vieron una disminución en las primas promedio de cobertura completa. Sin embargo, en la primera mitad de 2026, el costo promedio de las primas de cobertura completa subió 1% hasta $2,237. Hasta ahora, 27 estados han registrado aumentos de costos y se espera que 32 estados vean incrementos para fin de año. Las pólizas de cobertura completa generalmente combinan protección de responsabilidad civil con cobertura integral y contra colisión para el vehículo propio del conductor.

"Unfortunately, this year, a majority of the states are trending up," Insurify CEO Snejina Zacharia told FOX Business in an exclusive interview. "The severity of weather conditions and the severity of accidents have continued to be very strong.

"On top of that, we have seen a 45% increase in repair costs. Repair costs are a major driver of costs in the claims and claims history for the insurance industry, so carriers are adjusting that on a state-by-state level."

Zacharia said the trend of higher repair costs began several years ago with the COVID pandemic and chip shortages, and costs have continued to rise amid the impact of inflation across the economy and tariffs on auto parts. Those pressures reach premiums unevenly because auto insurance is regulated at the state level, with carriers typically filing rate changes for approval state by state — the mechanism behind the adjustments she described.

Los estados de menor costo registran los mayores aumentos

Algunos de los aumentos más marcados este año se han producido en estados que históricamente tienen costos de seguro relativamente bajos, dijo Zacharia.

Entre los estados de menor costo mencionados en el informe de Insurify estuvo West Virginia, que registró un aumento de 5% en la primera mitad del año, mientras que los conductores en Kentucky pasaron de pagar $58 por debajo del promedio nacional a $65 por encima del promedio nacional. Se espera que tanto Kentucky como West Virginia vean sus tarifas subir 8% interanual, según la proyección para fines de 2026.

"The sharpest increase that we predict will be in the state of Connecticut, a small state where the state is expected to get a 15% year-over-year increase in its car insurance. Just looking back five years, the state of Connecticut has increased rates 67%, and the majority of the states unfortunately have seen dramatic increases across the board," she explained.

Esa cifra de cinco años recuerda que las caídas de 2025 llegaron después de varios años de aumentos, por lo que los nuevos incrementos de 2026 dejan a muchos conductores pagando muy por encima de lo que costaban sus primas hace varios años.

Dónde están bajando las tarifas

Algunas partes del país vieron descensos en las tarifas en la primera mitad del año. Washington, D.C., bajó 7% y se proyecta que cierre 2026 con una caída neta de 5% frente al año anterior, aunque sigue teniendo las primas promedio más altas del país, con un costo promedio de cobertura completa de $3,955. La disminución de robos de autos y de choques fatales contribuyó al descenso.

Las primas de New Mexico bajaron 6% en la primera mitad del año, y se espera que esa tendencia continúe hasta fin de año, para cerrar con una baja de 8% y un costo proyectado de $1,587.

New York y New Jersey bajaron 5% cada uno en la primera mitad del año y se proyecta que terminen 2026 con una caída interanual de 4%, con costos totales de alrededor de $2,900 cada uno.

Cómo pueden bajar los consumidores sus primas

Zacharia dijo que algunas estrategias que los consumidores pueden usar para obtener una prima de seguro más baja incluyen aumentar el deducible o hacer otros cambios en la cobertura dentro de su póliza.

"For example, if your vehicle is so old that the cost to insure it is almost more expensive than the cost to replace the vehicle, you probably don't need comprehensive and collision insurance because you will be paying almost as much year over year as your total vehicle cost," she explained.

"Also, every carrier will have different discounts for the customer, and this is another reason why it's important to shop. People often think that just because they've been with a carrier for 10, 15 years, that they're getting a loyalty discount," Zacharia said.

"Rates have been all over the place for so many of the customers across the board that you will never know how much is your fair rate or what is your best deal on your car insurance unless you have given yourself the ability to make that comparison apples-to-apples across top providers and some regional ones."

Zacharia said Insurify's platform collects available discounts from 120 auto insurance carriers and can provide unique rates specific to individual customers.