Los seis mayores bancos de Canadá están trabajando juntos en un sistema de depósitos tokenizados en dólares canadienses que permitirá que las representaciones digitales de los depósitos bancarios circulen entre instituciones financieras.

La iniciativa reúne a Bank of Montreal, CIBC, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Scotiabank y TD Bank Group, según un anuncio conjunto emitido por los bancos el martes. Durante su primera fase, el proyecto se concentrará en mover depósitos tokenizados entre instituciones financieras canadienses antes de potencialmente conectarse con otros sistemas de activos digitales.

El proyecto llega menos de dos semanas después de que el regulador bancario de Canadá ofreciera mayor claridad sobre la permisibilidad legal de los depósitos tokenizados para las instituciones financieras. El 10 de septiembre, la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) dijo que los depósitos tokenizados "no son legalmente distintos de los depósitos tradicionales", añadiendo que la tecnología subyacente de un producto financiero no determina su naturaleza legal.

Los depósitos tokenizados se diferencian de las stablecoins respaldadas por fiat, que son activos digitales independientes respaldados por reservas mantenidas por su emisor. Un depósito tokenizado representa dinero mantenido en un banco regulado y permanece como un pasivo de ese banco. Esa distinción tiene peso regulatorio: los depósitos tokenizados permanecen como pasivos en los balances de los bancos regulados, mientras que las stablecoins emitidas fuera del sector bancario caerán bajo un régimen separado de registro y reservas.

Otros prestamistas regulados han construido vías similares: JPMorgan opera un sistema de depósitos tokenizados para clientes mayoristas desde 2019, y bancos globales trabajan con el Bank for International Settlements en el Proyecto Agorá, que empareja depósitos bancarios comerciales tokenizados con dinero tokenizado de bancos centrales.

Según los bancos, el sistema está diseñado para soportar pagos más rápidos y programables, mientras que los planes a más largo plazo contemplan abrir la iniciativa a otras instituciones captadoras de depósitos. Cointelegraph contactó a CIBC para obtener más detalles, pero no recibió una respuesta inmediata.

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Canadá construye su marco de stablecoins

El impulso de los depósitos tokenizados llega mientras Canadá construye un marco regulatorio más amplio para el dinero digital. En marzo, Canadá promulgó su Ley de Stablecoins como parte del proyecto de ley C-15, estableciendo un marco federal para stablecoins respaldadas por fiat.

Bajo este régimen, los emisores que no sean instituciones financieras deberán registrarse ante el Bank of Canada, mantener reservas de al menos 1:1 en activos líquidos de alta calidad y ofrecer a los tenedores reembolso a la par. Se espera que el marco entre en vigor en 2027.

Sin embargo, las reglas solo cubren las stablecoins respaldadas por fiat emitidas por instituciones no financieras. Los bancos y cooperativas de crédito ya sujetos a regulación prudencial quedan fuera del alcance del régimen, y a los emisores cubiertos por el marco se les prohíbe representar sus stablecoins como depósitos o como asegurados bajo un sistema público de seguro de depósitos.

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