La mayor parte del ciclo de un préstamo comercial transcurre antes de que alguien ejerza criterio profesional: recolectar documentos, capturar datos financieros, calcular ratios y preparar el memorando de crédito. C2 Systems y Uptiq formaron una alianza orientada a quitar ese trabajo del escritorio de los prestamistas, según un anuncio publicado el 23 de octubre de 2026.

C2 Systems, desarrollador del Covalent Loan Origination System (LOS), incorporará los agentes de IA de Uptiq directamente en los flujos de trabajo de crédito de Covalent. Bajo esta integración, Covalent convoca al agente correcto en el paso correcto, los banqueros nunca salen del sistema y cada resultado regresa a un banquero o analista de crédito para su revisión antes de que el préstamo avance. Las empresas describen el enfoque como la combinación de automatización con responsabilidad humana en cada etapa del proceso de originación.

Lo que obtienen los prestamistas

Según el anuncio, la integración está diseñada para ofrecer cuatro beneficios inmediatos:

• Mayor capacidad. Los equipos existentes pueden atender más operaciones sin aumentar personal.
• Decisiones más rápidas. Los análisis financieros están listos cuando el analista de crédito abre el expediente.
• Nada nuevo que aprender. No hay una herramienta de IA separada que iniciar, con la que iniciar sesión o conciliar.
• Control intacto. La política de crédito, los pasos de revisión y las aprobaciones permanecen exactamente donde están.

Cómo funciona dentro de Covalent

Los primeros agentes se enfocan en tres de los pasos con mayor carga documental del crédito comercial y a pequeñas empresas. En cada uno, el agente prepara el trabajo y el equipo de crédito toma la decisión.

Recepción de documentos. El Agente de Recepción ingiere y clasifica declaraciones de impuestos, estados financieros, estados de cuenta bancarios y calendarios de deuda a medida que llegan. El equipo del prestamista decide si el expediente está completo y listo para el análisis de crédito.

Análisis financiero. El Agente de Suscripción extrae y normaliza los datos financieros, calcula ratios y flujo de caja, y devuelve un análisis estructurado a Covalent. El equipo decide cómo se compara el prestatario con la política de crédito.

Memorando de crédito. El Agente de Suscripción elabora el borrador del memorando de crédito a partir de la información recopilada durante la originación y la suscripción. El equipo decide las conclusiones del memorando y si el préstamo se aprueba.

Por qué dentro del LOS

La mayoría de los bancos, señalan las empresas, ya cuenta con los sistemas que necesita; la brecha está en el trabajo manual que existe entre ellos. Colocar los agentes dentro de Covalent cierra esa brecha en la etapa donde el trabajo realmente ocurre.

"La IA presenta una enorme oportunidad para las instituciones financieras, pero creemos que su mayor valor surge cuando se incorpora directamente en los procesos de crédito que los banqueros ya utilizan", dijo Stephen Sargent, Presidente y CEO de C2 Systems. "Nuestra alianza con Uptiq nos permite invocar potentes agentes de servicios financieros de nivel bancario desde Covalent, exact en el punto del flujo de trabajo donde pueden generar valor. El resultado es una extensión natural de la estrategia de automatización de Covalent. Eliminamos trabajo manual innecesario, damos a los banqueros mejor información más rápido y les permitimos tomar decisiones de crédito bien fundamentadas mientras ofrecen una experiencia excepcional al cliente".

La alianza se apoya en la automatización que Covalent ya ofrece: recepción de solicitudes en línea, verificación de identidad, intercambio seguro de documentos, obtención y análisis de información crediticia, soporte de precios y decisiones, flujos de trabajo de cumplimiento, producción de documentos, firma electrónica y traspaso al servicio del préstamo.

Diseñado para cómo los bancos comunitarios y regionales adoptan la IA

Las herramientas de IA de propósito general dispersas en una institución son difíciles de gobernar, pero los agentes específicos para tareas ubicados dentro de flujos de trabajo definidos no lo son. Cada agente tiene una sola función, opera dentro de la política de crédito establecida y entrega su resultado a una persona responsable de la decisión.

La plataforma de Uptiq está construida según ese estándar. Sus agentes se basan en conocimiento de servicios financieros, son gobermados y explicables, con revisión humana diseñada en cada paso.

"Los bancos necesitan IA en la que puedan confiar frente a un examinador", dijo Snehal Fulzele, CEO de Uptiq. "Eso es lo que significa nivel bancario. Nuestros agentes se fundamentan en los documentos y la política de crédito propios de la institución. Cada cifra es verificable hasta su origen. Cada acción está gobermada, con pistas de auditoría y aprobación de un banquero. Dentro de Covalent, los prestamistas ganan capacidad sin renunciar al control que sus juntas y reguladores esperan".

El anuncio describe estos como los primeros agentes bajo la alianza y no especifica un cronograma de implementación ni nombra a clientes pioneros. Para los prestamistas que siguen cómo la IA incorporada se consolida en las operaciones de crédito, la cobertura de agentes más allá de la recepción de documentos, el análisis financiero y el memorando de crédito —y cómo estos resultados gobermados resisten el escrutinio del examinador que describe Fulzele— son los detalles a observar a medida que la integración pasa del anuncio al uso diario.

Fuente: GlobalFinTechSeries