El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) alcanzó el año pasado su objetivo de pagos digitales, impulsado por la rápida adopción de cámaras de compensación automatizadas y códigos de respuesta rápida (QR) en todo el país.

Según datos del BSP presentados durante la sesión informativa del Development Budget Coordination Committee para el Presupuesto Nacional de 2027 en la Cámara de Representantes el lunes, los pagos digitales representaron el 64.7% del volumen total de pagos minoristas en Filipinas en 2025, frente al 57.4% de 2024.

"A lot of the growth is due to our insistence on interoperability, ensuring that a growing number of businesses and service providers are on one system," dijo el gobernador del BSP, Eli M. Remolona, Jr., en una declaración aparte. "That brings in more users, which makes the network more valuable for everyone in it, including consumers, businesses, banks, e-wallets, and other platforms," añadió.

El resultado de 2025 marcó el primer año en que la participación se ubicó dentro de la meta del banco central. De acuerdo con el Philippine Development Plan, el BSP quiere que los pagos digitales representen entre 60%-70% del volumen total de pagos minoristas para 2028. Aun así, 2025 fue el segundo año consecutivo en que el aumento anual de la participación de los pagos digitales se mantuvo en un dígito, lo que subraya que el cambio avanza de manera sostenida y no mediante un solo salto repentino.

El banco central indicó que el crecimiento principal estuvo impulsado en gran medida por un alza de 69.4% en las cuentas de pagos digitales y un incremento de 36.3% en las ubicaciones de comercios o establecimientos que aceptan pagos digitales. Esa base de aceptación más amplia importa porque expande dónde los consumidores pueden realmente usar canales digitales, no solo dónde pueden abrirlos.

"Our data shows increasing use of payments to InstaPay, PESONet, and person-to-merchant (P2M) QR Ph. This highlights the continued momentum on the adoption of electronic payments channels in our country," dijo durante la sesión informativa el vicegobernador del BSP, Zeno Ronald R. Abenoja.

Al cierre de 2025, el valor total de las transacciones realizadas a través de las pasarelas de pago InstaPay y PESONet aumentó 42.02% a P24.745 trillion desde P17.423 trillion al cierre de 2024. El BSP también señaló que las transacciones de PESONet han superado a los pagos con cheque, lo que refleja el creciente uso de transferencias electrónicas de fondos para transacciones empresariales y personales.

Mientras tanto, los datos del BSP mostraron que las transacciones de QR Ph alcanzaron un valor combinado de P1.16 trillion, con un volumen total de 2.47 billion, al cierre de 2025. Esto significó que los pagos realizados con QR Ph superaron por primera vez en 2025 las transacciones con tarjeta de débito y crédito, "reflecting a growing preference for interoperable, account-based payments."

El BSP ha cambiado la marca de QR Ph, que ahora se refiere exclusivamente a pagos P2M, después de incluir anteriormente tanto P2M como transacciones persona a persona.

El mes pasado, el vicegobernador del BSP, Mamerto E. Tangonan, dijo que sigue confiando en que el banco central podría superar su meta de pagos digitales para 2028, después de presentar un conjunto de nuevos servicios y en medio del movimiento de las instituciones financieras para reducir o eliminar las comisiones por transferencias minoristas de fondos, a fin de cumplir con la directiva del regulador de que estos cargos sean justos y basados en el mercado.

Entre los servicios digitales presentados recientemente se incluyen la primera facilidad interoperable de débito directo del país, InstaPay for Business, InstaPay Cash-in, así como el renovado QR Ph e InstaPay QR. Mr. Tangonan dijo que las transacciones registradas hasta ahora en la fase piloto de estos servicios muestran que superar la meta podría ser más fácil de lo previsto.

"Equally important, the growing adoption of digital payments also generates what are called network externalities," dijo también Mr. Abenoja durante la sesión informativa. "This means that the value and convenience of our domestic electronic payment channels increase as more consumers, more merchants, and more financial institutions participate in this financial ecosystem," añadió.

— Katherine K. Chan