Brasil se prepara para aumentar la supervisión de las transferencias de criptomonedas que involucran billeteras de autocustodia, mientras los reguladores fortalecen los controles contra el lavado de dinero y el fraude.

Bajo una nueva regla del Banco Central de Brasil, las transferencias de $10,000 o más hacia o desde billeteras de autocustodia deberán reportarse al Consejo de Control de Actividades Financieras del país, conocido como Coaf, a partir del 1 de octubre. Coaf actúa como la unidad de inteligencia financiera de Brasil, recibiendo y analizando reportes sobre actividad financiera que pueda requerir mayor revisión. El requisito, introducido mediante la Resolución BCB 588, aplica a las instituciones reguladas que manejan activos virtuales y trata la cifra de $10,000 como un disparador de reporte, no como un límite a las transferencias ni una prohibición de la autocustodia. En la práctica, la obligación de reportar recae en las instituciones, no en los titulares individuales de las billeteras.

En lugar de restringir la práctica, la medida otorga a las autoridades mayor visibilidad sobre las transacciones en las que los usuarios controlan sus propias claves privadas, un esquema común en la industria cripto en el que ningún exchange ni intermediario custodia las credenciales en nombre del usuario. Dado que las billeteras de autocustodia pueden operar sin un custodio tradicional que mantenga registros de transacciones, los reguladores brasileños han argumentado que dichas transferencias aportan menos información para el monitoreo y la evaluación de riesgos.

CoinDesk informó que las instituciones cubiertas deberán reportar a Coaf las transferencias que califiquen e involucren billeteras de autocustodia. El requisito forma parte del esfuerzo más amplio de Brasil por integrar aún más la actividad cripto en su marco contra el lavado de dinero y el financiam del terrorismo, un esfuerzo que avanza junto con los estándares internacionales moldeados por el Grupo de Acción Financiera Internacional, bajo los cuales los reguladores de todo el mundo han extendido el escrutinio a las transferencias que involucran billeteras de autocustodia, o "unhosted".

Una retención separada de 24 horas para ciertas transferencias

Brasil también introduce una medida preventiva separada que podría demorar algunas transferencias cripto. Bajo la Resolución BCB 584, las transferencias por más de $10,000 destinadas a billeteras de autocustodia o proveedores extranjeros de activos virtuales pueden enfrentar una retención temporal de hasta 24 horas. El umbral puede activarse por una sola transacción o por la actividad total del cliente durante el mismo día.

La regla de retención entra en vigor el 1 de enero de 2027, un inicio posterior a la obligación de reporte, lo que deja a los proveedores un intervalo para prepararse para el nuevo régimen. Los proveedores pueden liberar una transferencia antes de tiempo tras completar una evaluación de riesgo documentada, y el banco central ha descrito la retención como una medida preventiva y no como un congelamiento permanente, lo que significa que las instituciones que deseen liberar fondos antes de la ventana de 24 horas deberán completar dichas evaluaciones una vez que el mecanismo esté vigente.

Las reglas también cubren las stablecoins, tokens vinculados a monedas fiat y ampliamente utilizados para trading y pagos, y permiten a los proveedores aplicar escrutinio adicional a transacciones menores cuando sus controles de riesgo identifican posibles indicios de fraude.

El marco en expansión de Brasil ilustra cómo los reguladores trabajan por equilibrar el acceso continuo a las criptomonedas con una mayor visibilidad sobre las transferencias que pueden moverse rápidamente fuera de los intermediarios financieros tradicionales.