BRAC Bank ha completado la primera transacción de exportación digital basada en blockchain de Bangladesh, reduciendo el tiempo de procesamiento de documentos comerciales de aproximadamente 40 días a un solo día en un acuerdo que vincula a un fabricante local de prendas de vestir con un minorista de moda británico.

La transacción fue realizada por NAZ Bangladesh Ltd., un fabricante de prendas de punto y cliente corporativo de BRAC Bank, que exportó prendas de vestir al minorista británico Matalan. El acuerdo marca un paso destacado en el impulso de Bangladesh por modernizar sus operaciones de comercio internacional mediante la tecnología blockchain y la documentación electrónica.

BRAC Bank actuó como banco remitente en Bangladesh, mientras que Lloyds Bank se desempeñó como banco cobrador en el Reino Unido. La transacción utilizó tecnología suministrada por Enigio, que permitió a las organizaciones participantes crear, transferir y gestionar documentos comerciales originales de forma electrónica. Con el sistema basado en blockchain, el período de procesamiento de documentos se redujo de 40 días a uno solo, lo que ilustra cómo la infraestructura de comercio digital puede acelerar la documentación de exportación y mejorar la eficiencia operativa.

Los conocimientos de embarque electrónicos reemplazan la documentación en papel

La transacción involucró la creación y transferencia electrónica de documentos comerciales originales, incluidos un conocimiento de embarque electrónico (eBL) y una página digital. Una empresa de transporte global emitió el conocimiento de embarque electrónico, mientras que Digital Trade Works coordinó la transacción entre las organizaciones participantes.

Los conocimientos de embarque han servido durante mucho tiempo al transporte internacional como recibos de carga, contratos de transporte y documentos de título que deben presentarse para reclamar la mercancía en su destino — una dependencia de originales en papel transferibles que ha mantenido la documentación comercial en formato físico durante décadas y ha convertido las alternativas electrónicas en una prioridad para bancos, transportistas y exportadores por igual.

En los acuerdos convencionales de cobranza documentaria, los documentos comerciales originales generalmente deben transportarse físicamente entre exportadores, bancos, importadores y otras partes involucradas en envíos internacionales. Ese proceso puede introducir demoras, gastos administrativos y riesgos operativos adicionales. La cobranza documentaria en sí es un método de finanzas comerciales de larga data en el que los bancos transmiten documentos entre exportadores e importadores a cambio de pago o aceptación, en lugar de otorgar crédito por cuenta propia, lo que hace que la velocidad e integridad de la transferencia documental sean centrales en el acuerdo.

La solución habilitada por blockchain reemplazó estos intercambios de documentos físicos por transferencias electrónicas, permitiendo que los bancos y empresas participantes accedieran y procesaran digitalmente la documentación requerida. El tiempo de finalización reportado de un día aplica específicamente al procesamiento de documentos y no a la transacción de exportación completa ni al ciclo de pago, pero aun así representa una mejora sustancial frente al período convencional de procesamiento de 40 días citado para el acuerdo.

El enfoque digital también mejoró la visibilidad de la transacción y la seguridad documental. Los registros electrónicos pueden reducir la probabilidad de que los documentos se pierdan, se retrasen o se modifiquen sin autorización, al tiempo que otorgan a los participantes mejor acceso a la información de la transacción.

Los exportadores de confecciones podrían beneficiarse del comercio sin papel

El desarrollo tiene una importancia particular para la industria de la confección de Bangladesh, que depende en gran medida de compradores internacionales y de la documentación del comercio transfronterizo. La fabricación de prendas de vestir es el pilar de la economía exportadora del país y sitúa a Bangladesh entre las mayores naciones exportadoras de ropa del mundo, por lo que la carga documental en toda su cadena de exportación es considerable. Los exportadores coordinan habitualmente con clientes en el extranjero, empresas de transporte, bancos e instituciones financieras para cumplir los requisitos documentales, y las demoras pueden complicar las operaciones comerciales y aumentar los costos administrativos.

La exitosa transacción de NAZ Bangladesh con Matalan demuestra cómo la documentación electrónica podría simplificar esos procesos. Nasir Uddin Ahmed, director gerente de la empresa, destacó la importancia de la velocidad y la confiabilidad para los exportadores de confecciones. Calificó la transacción completada con Matalan y los socios bancarios participantes como un hito importante para la industria, e indicó que el comercio sin papel podría mejorar la eficiencia y la transparencia en las relaciones comerciales internacionales.

Una adopción más amplia de la documentación comercial basada en blockchain podría ayudar a los exportadores bangladesíes a reducir las cargas administrativas, mejorar la visibilidad de las transacciones y fortalecer sus relaciones con compradores internacionales.

BRAC Bank y Lloyds destacan los beneficios del comercio digital

Tareq Refat Ullah Khan, director gerente y director ejecutivo de BRAC Bank, describió la transacción como un paso importante hacia la aceleración del comercio digital en Bangladesh. Enfatizó que el banco se había convertido en la primera institución financiera del país en completar una transacción de cobranza documentaria de exportación digital de extremo a extremo utilizando tecnología blockchain y un conocimiento de embarque electrónico.

Lloyds también destacó los beneficios comerciales de reemplazar la documentación convencional en papel por registros digitales seguros. Surath Sengupta, director gerente y jefe de productos de banca transaccional de Lloyds, señaló que la transacción demostró cómo los sistemas de comercio digital pueden mejorar la velocidad de procesamiento, la transparencia y la eficiencia operativa para las empresas.

Representantes de las organizaciones participantes también asistieron al hito de la transacción. Entre ellos estuvieron Su Ashworth, jefa de finanzas de comercio de Matalan; Alex Waites, director de ventas de Enigio; y Merisa Lee Gimpel, fundadora y directora ejecutiva de Digital Trade Works.

Bangladesh avanza hacia el comercio internacional digital

La transacción subraya el creciente potencial de la tecnología blockchain más allá de las aplicaciones de criptomonedas, particularmente en el comercio internacional, la banca y la documentación de las cadenas de suministro. Al digitalizar documentos comerciales originales y permitir transferencias electrónicas seguras, las instituciones financieras pueden reducir la dependencia del papeleo físico y mejorar la coordinación entre exportadores, importadores y socios bancarios. El acuerdo también se enmarca en un cambio más amplio de la industria: las principales líneas de transporte de contenedores, trabajando a través de la Asociación Digital de Transporte de Contenedores (DCSA), se han comprometido públicamente a convertir los conocimientos de embarque electrónicos en una práctica estándar para el comercio de contenedores para 2030.

La transacción completada por BRAC Bank ofrece un ejemplo destacado de cómo la infraestructura blockchain puede modernizar los procesos tradicionales de finanzas comerciales y respaldar un comercio transfronterizo más rápido y transparente. Para los bancos y exportadores de Bangladesh, la próxima medida del progreso será si transacciones similares pasan de ser hitos pioneros a convertirse en una práctica habitual en todo el sistema de finanzas comerciales del país.