Binance exigirá declaraciones de propósito en las transferencias internacionales de cripto desde Brasil a partir del 1 de noviembre

Binance implementará nuevos controles en las transferencias transfronterizas de criptoactivos que involucren a usuarios brasileños a partir del 1 de noviembre, exigiendo a los clientes declarar el propósito de la transacción e identificar a las contrapartes antes de que ciertos depósitos y retiros puedan procesarse.

El exchange indicó que las medidas responden a la Resolución BCB No. 521/2025, una norma del banco central de Brasil que incorporó las transferencias internacionales de activos virtuales al marco cambiario del país y creó nuevas obligaciones de reporte para los proveedores de servicios cripto.

Los requisitos cubren a personas físicas y empresas que usan Binance en Brasil cada vez que los criptoactivos se mueven entre un residente brasileño y un no residente. El envío de activos a una cuenta propia del usuario en un exchange extranjero cuenta como transferencia internacional bajo la norma. Las transferencias entre dos residentes brasileños no están afectadas.

Los usuarios deberán explicar por qué los criptoactivos se mueven al extranjero

Desde el 1 de noviembre, los usuarios brasileños que realicen transferencias internacionales de criptoactivos a través de Binance deberán proporcionar el propósito de la transacción e identificar el tipo de contraparte que envía o recibe los activos.

Según Binance, los usuarios podrían necesitar suministrar hasta tres datos. El primero es el propósito de la transferencia. El segundo identifica a la contraparte como persona física, empresa, banco, exchange, fondo de inversión, organización sin fines de lucro u otra categoría. Las cuentas corporativas también deben indicar si la otra empresa pertenece al mismo grupo económico.

Los códigos de propósito provienen de clasificaciones establecidas por el banco central de Brasil. Los ejemplos incluyen transferencias entre cuentas propias de una persona, pagos de bienes, servicios de TI, servicios empresariales, donaciones y viajes internacionales. Binance señaló que la categoría elegida debe coincidir con la razón real de la transacción, porque la información se reporta al regulador.

La cantidad de categorías disponibles depende del tamaño de la transacción. Las transferencias de US$50,000 o menos, o su equivalente en otra moneda, utilizan una lista simplificada de 10 propósitos. Las transacciones por encima de US$50,000 requieren que los usuarios elijan de la lista completa de 96 clasificaciones.

El umbral de US$50,000 aplica a cada transferencia individual. Por encima de ese monto, Binance indicó que no existe una categoría genérica de "otros", lo que significa que los usuarios deben seleccionar la clasificación que mejor se ajuste a la transacción.

La Resolución 521 exige reportar información que incluye la fecha de la transacción, el propósito, si los criptoactivos entraron o sal del país, la identificación del cliente, el tipo y cantidad del activo, el valor en reales brasileños, el pagador o receptor extranjero, el país involucrado y la relación con el cliente.

La información faltante puede bloquear los retiros

Binance no permitirá enviar una solicitud de retiro internacional hasta que se haya completado el cuestionario requerido.

Para los depósitos provenientes del extranjero, el exchange indicó que los fondos pueden quedar pendientes mientras Binance espera la información solicitada. En ciertos casos, una transacción puede ser devuelta a su remitente si no se suministran los detalles necesarios.

El requisito aplica a todos los depósitos y retiros internacionales. Los usuarios de API también están cubiertos, y Binance exige endpoints actualizados que contengan los campos regulatorios adicionales. Los clientes institucionales y VIP recibirán instrucciones técnicas por separado.

Los usuarios que transfieran criptoactivos a una cuenta propia en un exchange extranjero deben identificarse como la contraparte. Binance explicó que el campo de propósito se completará automáticamente como una transferencia entre cuentas pertenecientes a la misma persona, dejando al cliente confirmar la declaración.

Las transferencias que involucren wallets autohospedadas propiedad del cliente de Binance reciben un tratamiento diferente. Los usuarios no necesitan proporcionar un propósito al mover activos hacia o desde su propia wallet de autocustodia, pero deben confirmar la titularidad. Binance igualmente reportará la transacción al banco central de Brasil bajo una categoría separada.

La norma separada de reporte de autocustodia de US$10,000 de Brasil entró en vigor el 1 de octubre para transferencias que califiquen. Ese marco se refiere a reportes contra el lavado de dinero y no debe confundirse con el requisito de códigos de propósito del 1 de noviembre de Binance para transferencias internacionales.

Algunas transferencias internacionales enfrentan un límite de US$100,000

Las reglas brasileñas establecen otra condición para las transferencias que involucren contrapartes extranjeras no autorizadas a operar en el mercado cambiario de Brasil.

La Resolución BCB No. 277, modificada por la Resolución 521, limita un pago o transferencia internacional de activos virtuales al equivalente de US$100,000 por transacción cuando la contraparte no es una institución autorizada en el mercado cambiario de Brasil.

El límite no es un tope general de US$100,000 para todas las transferencias internacionales de criptoactivos. Su aplicación depende de la condición de la institución o entidad en el otro lado de la transacción.

Binance indicó que los exchanges extranjeros disponibles para transferencias aparecerán en un menú desplegable después de ser evaluados según los requisitos del banco central. Una plataforma que no aparezca en la lista puede ser enviada a soporte al cliente para revisión, pero Binance señaló que la inclusión sigue sujeta a análisis interno.

Las reglas del banco central exigen que los proveedores brasileños de activos virtuales que trabajen con una empresa extranjera de servicios cripto verifiquen si la firma del exterior está sujeta a supervisión efectiva prudencial y de conducta. Cuando la jurisdicción extranjera no aplica tales requisitos, el proveedor brasileño debe documentar su propia evaluación de riesgos antes de hacer negocios con esa empresa.

El nuevo procedimiento de transferencias se inscribe en el marco regulatorio en expansión de Brasil para las empresas cripto. Las nuevas reglas de capital y licencias del país para empresas cripto exigen que los proveedores cumplan estándares de gobernanza, gestión de riesgos y prudenciales, a medida que la supervisión se acerca al marco utilizado para corredoras e instituciones financieras.

Las reglas del 1 de noviembre son distintas de la Travel Rule

Binance ha subrayado que el cuestionario de transferencias de noviembre no es la Travel Rule cripto de Brasil.

El exchange afirmó que los requisitos de la Travel Rule seguirán un cronograma escalonado diferente, con transferencias domésticas programadas para implementarse en 2027 y transferencias internacionales en 2028. Binance indicó que avisos separados cubrirán esos requisitos.\nLa Resolución 521, en cambio, trata el tratamiento de ciertas actividades con activos virtuales dentro del marco cambiario y de capital internacional de Brasil. El banco central clasifica una transferencia de criptoactivos como internacional cuando la titularidad cambia entre un residente y un no residente, entre dos no residentes, o cuando la misma persona envía o recibe sus propios activos a través de la frontera de Brasil.

Brasil ha limitado por separado el uso de criptoactivos dentro de sus canales regulados de pagos cambiarios electrónicos. Los activos virtuales no pueden liquidar transacciones dentro del sistema eFX supervisado de Brasil, aunque la medida no prohíbe las transferencias ordinarias de criptoactivos a través de exchanges o wallets.

Binance indicó que la información recopilada a través de su nuevo cuestionario de transferencias internacionales se enviará al banco central de Brasil en reportes regulatorios mensuales. El exchange no ha dicho que el cambio del 1 de noviembre detendrá el trading ordinario ni las transferencias domésticas de criptoactivos entre residentes brasileños.

La empresa señaló que se proporcionarán más detalles sobre la "transferencia de operaciones a Brasil" en los próximos días. Su aviso del 2 de octubre no dio detalles adicionales sobre ese proceso.