La Reserva Federal recortó su tasa de fondos federales tres veces en 2025. Hasta ahora en 2026, la Fed ha mantenido las tasas de interés sin cambios, lo que significa que ahora podría ser la última oportunidad de asegurar una tasa de CD competitiva antes de que las tasas se muevan aún más. Las tasas de CD suelen seguir a la tasa de fondos federales: cuando la Fed baja las tasas, los bancos y las cooperativas de crédito generalmente reducen los rendimientos que pagan en CD y cuentas de ahorro, por lo que asegurar un CD a más largo plazo antes de nuevos recortes puede preservar los rendimientos actuales durante toda la vigencia del plazo. Las tasas de CD también varían ampliamente entre instituciones financieras —los bancos físicos suelen pagar mucho menos que los bancos en línea, que tienen menores costos operativos—, así que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. Los CD también se diferencian de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en un aspecto clave: el APY se mantiene fijo durante todo el plazo, mientras que las tasas de ahorro pueden cambiar en cualquier momento.

A continuación, un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.

Tasas de CD hoy, sábado 5 de septiembre de 2026

En general, las mejores tasas de CD de hoy se ofrecen en plazos cortos de alrededor de un año o menos. Los bancos en línea y las cooperativas de crédito, en particular, ofrecen las tasas de CD más altas.

Hoy, sábado 5 de septiembre de 2026, la tasa de CD más alta es de 4.35%. Marcus by Goldman Sachs la ofrece en su CD a 18 meses.

¿Cuánto interés puedo ganar con un CD?

El monto de interés que puede ganar con un CD depende del rendimiento porcentual anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales después de un año, tomando en cuenta la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés (el interés de los CD generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).

Supongamos que invierte $1,000 en un CD a un año con un APY de 1.52% y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $1,015.20 — su depósito inicial de $1,000, más $15.20 de interés.

Ahora supongamos que elige un CD a un año que ofrece un APY de 4%. En este caso, su saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, lo que incluye $40.74 de interés.

Cuanto más deposite en un CD, más puede ganar. Usando el mismo ejemplo de un CD a un año con 4% de APY pero con un depósito de $10,000, su saldo total al vencer el CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 de interés.

Tipos de CD

Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser lo principal en mente. Sin embargo, la tasa no es el único factor a considerar. Existen varios tipos de CD que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés algo menor a cambio de mayor flexibilidad. Estos son algunos de los tipos comunes de CD que puede considerar además de los CD tradicionales:

CD con aumento de tasa (Bump-up CD): Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco suben durante la vigencia de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se le permite "aumentar" su tasa una vez.

CD sin penalización (No-penalty CD): También conocido como CD líquido, este tipo de CD le permite retirar fondos antes del vencimiento sin penalización.

CD jumbo: Estos CD requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. En el entorno de tasas de CD actual, sin embargo, la diferencia entre las tasas de CD tradicionales y jumbo puede no ser mucha.

CD intermediado (Brokered CD): Como su nombre lo indica, estos CD se compran a través de una casa de bolsa en lugar de directamente a un banco. Los CD intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o plazos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y podrían no estar asegurados por la FDIC.

Un factor más a considerar antes de abrir cualquier CD: retirar dinero antes del vencimiento generalmente genera una penalización por retiro anticipado, a menudo expresada como varios meses de interés, así que solo comprometa fondos que no necesitará durante el plazo. Los depósitos en bancos miembros de la FDIC están asegurados hasta $250,000 por depositante, por institución y por categoría de titularidad.

Las mejores tasas de CD para septiembre de 2026: gane hasta 4.35% de APY

Las mejores tasas y cuentas de CD disponibles hoy fueron identificadas con base en las tasas de interés, comisiones y otros factores. Las mejores opciones están disponibles en plazos de 6 meses, 1 año, 18 meses y 2 años.

Mejores tasas de CD a 18 meses para septiembre de 2026: gane hasta 4.35% de APY

Los CD a 18 meses ofrecen un equilibrio entre rendimientos sólidos y flexibilidad. Bancos y cooperativas de crédito están ofreciendo las mejores tasas de CD a 18 meses.

Mejores tasas de CD a 1 año para septiembre de 2026: asegure hasta 4.15% de APY

Compare las mejores tasas de CD a 1 año de hoy, vea qué bancos ofrecen los rendimientos más altos y aprenda cómo asegurar un retorno garantizado sobre sus ahorros.

Mejores tasas de CD a 6 meses para septiembre de 2026: gane hasta 4.15% de APY

Un CD a 6 meses le permite asegurar una tasa garantizada sobre sus ahorros sin inmovilizar su dinero por un período prolongado.

Mejores tasas de CD a 2 años para septiembre de 2026: asegure hasta 4.3% hasta 2028

Un CD a 2 años le permite asegurar una tasa garantizada sobre sus ahorros durante los próximos 24 meses.

¿Sigue siendo una buena inversión un certificado de depósito (CD)?

Si un certificado de depósito es o no una buena inversión en este momento depende de su horizonte temporal y sus objetivos.

Fuente: Yahoo Finance