Los ahorradores que buscan un lugar seguro para guardar su dinero siguen encontrando algunos de los rendimientos más altos en los certificados de depósito (CD). Los CD son depósitos a plazo que pagan una tasa fija durante un período determinado —generalmente entre unos pocos meses y varios años— y suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de cheques y de ahorro tradicionales. En los bancos asegurados por la FDIC, los saldos de los CD están cubiertos hasta los límites de seguro federal aplicables. Sin embargo, las tasas de los CD pueden variar considerablemente de una institución financiera a otra. A continuación, cómo se sitúan hoy, jueves 20 de agosto de 2026, las tasas de los CD y cómo se comparan las principales ofertas.

Bancos con las mejores tasas de CD hoy

Comparadas con los promedios históricos, las tasas de los CD se mantienen relativamente altas. Aun así, los rendimientos vienen disminuyendo desde el año pasado, cuando la Reserva Federal comenzó a recortar su tasa objetivo. La buena noticia para los ahorradores es que varias instituciones financieras —en particular los bancos en línea— siguen ofreciendo tasas competitivas de 4% de APY o más. Los bancos en línea figuran con frecuencia entre los líderes en tasas porque operan sin redes de sucursales, lo que mantiene bajos sus costos operativos y permite trasladar una mayor parte de ese ahorro a los depositantes mediante rendimientos más altos.

Al día de hoy, jueves 20 de agosto de 2026, la tasa de CD más alta disponible es de 4.30% de APY. Esa tasa la ofrece Synchrony Bank en su CD a 16 meses.

Perspectivas de las tasas de CD para 2026

La Reserva Federal comenzó a reducir la tasa de los fondos federales ante la desaceleración de la inflación y una perspectiva económica general mejorada. Recortó su tasa objetivo tres veces a finales de 2024, para un total de un punto porcentual.

En diciembre, la Fed anunció su tercer recorte de tasas de 2025. Sin embargo, ahora es poco probable que la Fed vuelva a recortar tasas en 2026. Hasta ahora este año, el banco central ha mantenido las tasas sin cambios, y un aumento de tasas se vuelve cada vez más probable antes de que termine el año.

La tasa de los fondos federales no determina directamente las tasas de interés de los depósitos, aunque ambas están correlacionadas. Cuando la Fed baja las tasas, las instituciones financieras suelen hacer lo mismo —y lo contrario aplica cuando las tasas suben—. Como la Fed ha reducido las tasas y las ha mantenido bajas, las tasas de los CD vuelven a mostrar una tendencia a la baja. Dado que un CD fija su rendimiento porcentual anual durante todo el plazo, una cuenta abierta hoy asegura la tasa disponible el día de la compra durante toda la vida del CD, a diferencia de las cuentas de ahorro, donde la tasa puede cambiar en cualquier momento. Que las tasas de los CD suban en algún momento de este año dependerá en gran medida de las próximas decisiones de la Reserva Federal sobre la tasa de los fondos federales. Esas decisiones las toma el Comité Federal de Mercado Abierto, que celebra reuniones periódicas programadas a lo largo del año —un calendario que los ahorradores pueden seguir para saber cuándo podría llegar el próximo cambio en el entorno de tasas—.

Cómo abrir un CD

El proceso exacto para abrir una cuenta de CD varía según la institución financiera, pero algunos pasos generales aplican en la mayoría de los casos:

1. Investiga las tasas de los CD. Uno de los factores más importantes a considerar al abrir un CD es si la cuenta ofrece una tasa competitiva. Las tasas de los CD pueden compararse fácilmente en línea para encontrar las mejores ofertas.

2. Elige una cuenta que se ajuste a tus necesidades. Si bien la tasa de interés de un CD es una consideración clave, no debería ser la única. Evalúa también el plazo del CD, los requisitos de depósito mínimo de apertura y las comisiones para asegurarte de que una cuenta en particular se ajuste a tus necesidades y metas financieras. Por ejemplo, evita elegir un plazo de CD demasiado largo; de lo contrario, se aplicará una penalización por retiro anticipado si necesitas los fondos antes de que el CD venza.

3. Ten tus documentos listos. Abrir una cuenta bancaria requiere proporcionar algunos datos, incluidos el número de Seguro Social, el domicilio y el número de licencia de conducir o pasaporte. Tener estos documentos a la mano ayuda a agilizar el proceso de solicitud.

4. Completa la solicitud. Muchas instituciones financieras ahora permiten solicitar cuentas en línea, aunque en algunos casos puede ser necesario visitar una sucursal. En cualquier caso, completar la solicitud de un nuevo CD debería tomar solo unos minutos y, en muchos casos, la decisión de aprobación se emite de inmediato.

5. Financia la cuenta. Una vez aprobada la solicitud del CD, es momento de financiar la cuenta. Esto generalmente puede hacerse transfiriendo dinero desde otra cuenta o enviando un cheque por correo.

En qué punto están las tasas de CD por plazo en agosto de 2026

Si se observa el mercado en general, las mejores tasas y cuentas de CD identificadas para agosto de 2026 alcanzan hasta 4.25% de APY, según tasas de interés, comisiones y otros criterios, con selecciones destacadas que abarcan plazos de 6 meses, 1 año, 18 meses y 2 años. Ese techo se ubica apenas por debajo de la tasa máxima de 4.30% disponible hoy, una brecha que refleja el hecho de que estas selecciones ponderan factores además del rendimiento, incluidas las comisiones y otros criterios.

• CD a 6 meses — hasta 4.15% de APY. Un CD a 6 meses permite a los ahorradores fijar una tasa garantizada sin inmovilizar su dinero por un período prolongado.
• CD a 1 año — hasta 4.1% de APY. Los mejores CD a 1 año permiten a los ahorradores asegurar un rendimiento garantizado para los próximos 12 meses, con los rendimientos más altos concentrados en un pequeño grupo de bancos.
• CD a 18 meses — hasta 4.25% de APY. Los CD a 18 meses ofrecen un equilibrio entre rendimientos sólidos y flexibilidad, con las mejores tasas disponibles tanto en bancos como en cooperativas de crédito.
• CD a 2 años — hasta 4.25% de APY. Un CD a 2 años fija una tasa garantizada sobre los ahorros para los próximos 24 meses —en la práctica, hasta 2028 con los plazos actuales—.

Una nota sobre la lista anterior: los CD emitidos por cooperativas de crédito, a veces denominados certificados de participación, están asegurados a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) en lugar de la FDIC, bajo los mismos límites de seguro federal aplicables.

Fuente

Este artículo se basa en y está adaptado de una cobertura publicada por Yahoo Finance el 20 de agosto de 2026: Mejores tasas de CD hoy, jueves 20 de agosto de 2026: asegura hasta 4.30% de APY con un CD a 16 meses. Según el aviso de anunciantes del editor, algunas ofertas de la página original provienen de anunciantes que le pagan al editor, lo que puede afectar sobre qué productos se escribe, pero no las recomendaciones.