Un certificado de depósito (CD) permite a los ahorradores asegurar una tasa de interés competitiva, haciendo que su saldo crezca durante un plazo fijo. A diferencia de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, donde las tasas pueden fluctuar en cualquier momento, los CDs garantizan un APY fijo durante todo el plazo, lo que los hace atractivos cuando la estabilidad de tasas es una prioridad. Las tasas pueden variar significativamente entre instituciones financieras, por lo que comparar ofertas es esencial al buscar un CD. Los CDs abiertos en bancos asegurados por la FDIC están protegidos hasta $250,000 por depositante, por institución. A continuación, se presenta un desglose de las tasas de CD actuales y dónde encontrar las ofertas más competitivas.

Resumen de las tasas de CD de hoy

Históricamente, los CDs de largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los de corto plazo, ya que los bancos incentivaban a los ahorradores a mantener sus fondos depositados por períodos prolongados. En el entorno económico actual, sin embargo, ocurre lo contrario. Esta inversión refleja dinámicas más amplias del mercado, donde las tasas de CD tienden a seguir la tasa de fondos federales de la Reserva Federal y los rendimientos vigentes del mercado de bonos, los cuales han configurado un panorama en el que las madureces más cortas actualmente ofrecen mayores rendimientos.

A domingo 2 de agosto de 2026, la tasa de CD más alta disponible es 4.10% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD de 9 meses.

¿Cuánto interés puedo ganar con un CD?

El interés obtenido de un CD depende del rendimiento porcentual anual (APY), que mide las ganancias totales después de un año al incorporar la tasa de interés base y la frecuencia de capitalización. El interés de los CDs normalmente se capitaliza diaria o mensualmente.

Por ejemplo, un depósito de $1,000 en un CD a un año con un APY de 1.52% y capitalización mensual crecería a $1,015.20 al final del plazo, compuesto por el depósito inicial de $1,000 más $15.20 en intereses.

Por el contrario, un CD a un año que ofrezca un APY de 4% haría crecer el mismo depósito de $1,000 a $1,040.74 durante el mismo período, incluyendo $40.74 en intereses. Los depósitos más grandes amplifican las ganancias: con un APY de 4%, un depósito de $10,000 en un CD a un año maduraría en $10,407.42, generando $407.42 en intereses.

Tipos de CDs

Al seleccionar un CD, la tasa de interés suele ser la consideración principal, pero otros factores también son importantes. Varios tipos de CDs ofrecen diferentes beneficios, aunque algunos pueden requerir aceptar una tasa ligeramente menor a cambio de mayor flexibilidad. También cabe señalar que los CDs tradicionales generalmente imponen penalizaciones por retiro anticipado, las cuales pueden afectar el capital si se accede a los fondos antes del vencimiento, por lo que las siguientes alternativas merecen consideración para los ahorradores que puedan necesitar liquidez.

Las opciones comunes, además de los CDs tradicionales, incluyen:

CD Bump-up: Este tipo permite a los titulares de cuenta solicitar una tasa de interés más alta si las tasas del banco aumentan durante el plazo. Sin embargo, la tasa generalmente solo se puede aumentar una vez.

CD sin penalización: También conocido como CD líquido, esta opción permite el retiro anticipado de los fondos antes del vencimiento sin incurrir en una penalización.

CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto, generalmente de $100,000 o más, y a menudo ofrecen una tasa de interés mayor a cambio. En el entorno actual de tasas, sin embargo, la diferencia entre las tasas de CDs tradicionales y jumbo puede ser mínima.

CD intermediado: Estos CDs se compran a través de una casa de bolsa en lugar de directamente de un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o plazos más flexibles, pero también conllevan mayor riesgo y pueden no estar asegurados por la FDIC.

Recursos adicionales sobre tasas de CD

Más allá de las mejores tasas de hoy, varias guías específicas por plazo ofrecen más detalles sobre las mejores ofertas disponibles:

• Mejores tasas de CD a 18 meses para julio de 2026: Gane hasta 4.05% APY. Los CDs a 18 meses ofrecen un equilibrio entre rendimientos sólidos y flexibilidad.
• Mejores tasas de CD a 1 año para julio de 2026: Asegure hasta 4.1% APY durante los próximos 12 meses.
• Mejores tasas de CD a 6 meses para julio de 2026: Gane hasta 4.08% APY sin inmovilizar fondos por un período prolongado.
• Mejores tasas de CD a 2 años para julio de 2026: Asegure hasta 4.1% APY hasta 2028 para un retorno garantizado durante 24 meses.

Si un certificado de depósito es una buena inversión depende del horizonte temporal y los objetivos financieros de cada persona. Los ahorradores que sopesan los CDs frente a alternativas como valores del Tesoro o fondos del mercado monetario también pueden querer comparar los rendimientos actuales entre estos instrumentos, ya que cada uno tiene diferentes características de liquidez, fiscalidad y seguro.