Para los ahorradores que buscan un lugar seguro para guardar su dinero, un certificado de depósito (CD) puede ser una opción atractiva. Estas cuentas suelen pagar tasas de interés más altas que las cuentas de cheques y de ahorro tradicionales, aunque las tasas de CD pueden variar considerablemente entre instituciones. Las tasas generalmente se expresan como APY —rendimiento porcentual anual—, que refleja el interés total ganado en un año incluyendo el efecto del interés compuesto, lo que lo convierte en la cifra más útil para comparar CD entre bancos. A continuación, un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy de socios verificados.

Bancos con las mejores tasas de CD en este momento

Las tasas de CD actuales difieren considerablemente entre instituciones. En general, las tasas de CD llevan tiempo tendiendo a la baja, como consecuencia de la decisión de la Reserva Federal de reducir su tasa de referencia tres veces en la segunda mitad de 2024 y tres veces en 2025. Esa relación es directa: cuando la Fed baja su tasa de fondos federales, los costos de financiamiento de los bancos disminuyen y suelen trasladar esos menores costos mediante tasas de depósito más bajas. Aun así, con la Fed manteniendo las tasas sin cambios hasta ahora en 2026, algunos bancos siguen ofreciendo tasas de CD competitivas.

En las instituciones que ofrecen rendimientos competitivos, las mejores tasas alcanzan aproximadamente 4% APY, especialmente en plazos cortos de un año o menos. Al viernes 4 de septiembre de 2026, la tasa de CD más alta disponible es de 4.35% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD a 18 meses.

En comparación con estas tasas líderes, los promedios nacionales al 6 de agosto de 2026 —el dato más reciente disponible de la FDIC— son considerablemente más bajos. Esa brecha subraya la importancia de comparar y buscar la mejor tasa de CD antes de abrir una cuenta.

¿Por qué los bancos en línea tienen las mejores tasas de CD?

Los bancos en línea y los neobancos operan exclusivamente por internet, lo que implica menores costos operativos que los bancos tradicionales con sucursales físicas. Esos ahorros pueden trasladarse a los clientes mediante tasas de interés más altas en cuentas de depósito, incluidos los CD, así como comisiones más bajas. Para los ahorradores en busca de las mejores tasas de CD disponibles hoy, un banco en línea es un buen punto de partida.

Sin embargo, los bancos en línea no son las únicas instituciones financieras que ofrecen tasas de CD competitivas. También vale la pena consultar las cooperativas de crédito. Como cooperativas financieras sin fines de lucro, las cooperativas de crédito devuelven sus utilidades a los clientes, quienes también son miembros propietarios. Aunque muchas imponen requisitos estrictos de membresía —limitados a quienes pertenecen a ciertas asociaciones o trabajan o viven en zonas específicas—, varias cooperativas de crédito están abiertas a prácticamente cualquier persona que desee unirse.

¿Deberías abrir un CD?

Si un CD conviene depende de los objetivos de ahorro de cada persona. Los CD se consideran ampliamente un vehículo de ahorro seguro y estable: en la mayoría de los casos no pierden dinero, están respaldados por seguro federal y permiten a los ahorradores fijar las mejores tasas actuales. Ese seguro —otorgado por la FDIC en los bancos y la NCUA en las cooperativas de crédito— cubre hasta $250,000 por depositante, por institución y por categoría de titularidad, de modo que los fondos dentro de esos límites están protegidos incluso si la institución quiebra. Una consideración del ciclo de tasas: fijar un CD a varios años hoy garantiza el rendimiento indicado durante todo el plazo, lo que protege las ganancias si la Fed vuelve a recortar tasas, pero una escalera de CD —dividir los depósitos entre múltiples vencimientos— es una forma común de equilibrar rendimientos fijados con la posibilidad de reinvertir a nuevas tasas a medida que cada CD vence.

También hay desventajas a considerar. El dinero generalmente debe permanecer depositado durante todo el plazo; retirarlo anticipadamente suele activar una penalización por retiro anticipado, que puede consumir e incluso superar el interés ganado en CD de corto plazo. Los ahorradores que desean acceso flexible a sus fondos pueden encontrar más adecuada una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario, ya que estas permiten retiros sin compromiso de plazo, aunque sus tasas son variables y pueden cambiar en cualquier momento, a diferencia de la tasa fija de un CD.

Además, aunque las tasas de CD actuales son altas según estándares históricos, no igualan los rendimientos potenciales de invertir en el mercado. Para metas de largo plazo como el retiro, es poco probable que un CD genere el crecimiento necesario para alcanzar el objetivo en un plazo razonable.

Mejores tasas de CD para septiembre de 2026 por plazo

• Mejores tasas de CD en general — hasta 4.35% APY: Las mejores tasas y cuentas de CD disponibles hoy fueron identificadas con base en tasas de interés, comisiones y otros factores, con selecciones destacadas en plazos de 6 meses, 1 año, 18 meses y 2 años.
• Mejores tasas de CD a 18 meses — hasta 4.35% APY: Los CD a 18 meses ofrecen un equilibrio entre rendimientos sólidos y flexibilidad, con varios bancos y cooperativas de crédito ofreciendo las mejores tasas en este plazo.
• Mejores tasas de CD a 1 año — hasta 4.15% APY: Un CD a 1 año permite fijar un rendimiento garantizado, con rendimientos que varían según el banco.
• Mejores tasas de CD a 6 meses — hasta 4.15% APY: Un CD a 6 meses fija una tasa garantizada sin inmovilizar los fondos por un período prolongado.
• Mejores tasas de CD a 2 años — hasta 4.3% APY hasta 2028: Un CD a 2 años asegura una tasa garantizada sobre los ahorros durante los próximos 24 meses.

Hacia dónde se dirigen las tasas de CD

Las tasas de CD han venido disminuyendo tras los recortes de tasas de la Fed en 2024 y 2025, y los expertos siguen divididos sobre si subirán en algún momento este año. Para los ahorradores que deciden cuándo actuar, esa incertidumbre es en sí misma un factor: un CD a tasa fija abierto hoy conserva el rendimiento actual sin importar lo que haga la Fed, mientras que esperar implica el riesgo de nuevas caídas. Quienes comparan opciones hoy todavía pueden encontrar rendimientos competitivos comparando entre bancos y cooperativas de crédito.