Mejores tasas de CD hoy, sábado 8 de agosto de 2026: la mejor cuenta de CD ofrece un 4.15% APY

La Reserva Federal recortó su tasa de fondos federales tres veces en 2025. Hasta ahora en 2026, la Fed ha mantenido las tasas de interés sin cambios, lo que significa que ahora podría ser la última oportunidad para asegurar una tasa competitiva en un certificado de depósito (CD) antes de que las tasas cambien nuevamente. Las tasas de los CD suelen seguir de cerca el reference rate de la Fed, y los bancos típicamente ajustan los rendimientos de los depósitos en cuestión de semanas tras los cambios de política. Las tasas ya han disminuido respecto a sus máximos de 2023–2024, cuando muchos de los mejores CDs ofrecían más del 5% APY. Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es fundamental comparar las ofertas al buscar un CD.

Tasas de CD hoy, sábado 8 de agosto de 2026

Las mejores tasas de CD disponibles hoy se ofrecen generalmente en plazos más cortos de aproximadamente un año o menos. Los bancos en línea y las cooperativas de crédito ofrecen consistentemente las mejores tasas de CD, en gran parte porque operan sin extensas redes de sucursales y pueden transferir esos ahorros operativos a los depositantes mediante rendimientos más altos.

Al sábado 8 de agosto de 2026, la tasa de CD más alta disponible es 4.15% APY, ofrecida por Synchrony Bank en su CD de 14 meses.

¿Cuánto interés puede ganar con un CD?

La cantidad de interés que puede ganar con un CD depende del rendimiento porcentual anual (APY, por sus siglas en inglés). El APY mide las ganancias totales después de un año, tomando en cuenta la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés — el interés de los CD normalmente se capitaliza diaria o mensualmente.

Por ejemplo, si invierte $1,000 en un CD a un año con 1.52% APY y el interés se capitaliza mensualmente, su saldo crecería a $1,015.20 al final del año — su depósito inicial de $1,000 más $15.20 en intereses.

Si en cambio elige un CD a un año que ofrezca 4% APY, su saldo crecería a $1,040.74 durante el mismo período, lo que incluye $40.74 en intereses.

Cuanto más deposite, más ganará. Usando el mismo CD a un año con 4% APY pero con un depósito de $10,000, su saldo total al vencimiento sería de $10,407.42, lo que significa que ganaría $407.42 en intereses.

Tipos de CD

Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal consideración. Sin embargo, la tasa no es el único factor a evaluar. Varios tipos de CD ofrecen diferentes beneficios, aunque puede que necesite aceptar una tasa de interés ligeramente menor a cambio de mayor flexibilidad. A continuación se presentan los tipos de CD más comunes disponibles más allá de los CD tradicionales:

CD con opción de aumento (Bump-up CD): Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de su banco suben durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, por lo general solo se le permite aumentar ("bump up") su tasa una vez.

CD sin penalización (No-penalty CD): También conocido como CD líquido, este tipo de CD le permite retirar fondos antes del vencimiento sin incurrir en una penalización.

CD jumbo (Jumbo CD): Estos CD requieren un depósito mínimo más alto — generalmente $100,000 o más — y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de CD tradicionales y jumbo puede ser insignificante.

CD intermediado (Brokered CD): Como su nombre indica, estos CD se compran a través de una casa de bolsa en lugar de directamente a un banco. Los CD intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan mayor riesgo y podrían no estar asegurados por la FDIC.

Mejores tasas de CD para agosto de 2026

Las mejores tasas y cuentas de CD disponibles para agosto de 2026 se han identificado con base en las tasas de interés, comisiones y otros factores. Las mejores opciones abarcan plazos de 6 meses, 1 año, 18 meses y 2 años, con tasas que alcanzan hasta 4.25% APY.

Mejores tasas de CD a 1 año para agosto de 2026: Hay tasas de hasta 4.1% APY disponibles en plazos de 12 meses. Comparar las ofertas actuales puede ayudar a identificar qué bancos ofrecen los mayores rendimientos y retornos garantizados sobre los ahorros.

Mejores tasas de CD a 18 meses para agosto de 2026: Los CD a 18 meses ofrecen un equilibrio entre retornos sólidos y flexibilidad, con tasas que alcanzan hasta 4.25% APY.

Mejores tasas de CD a 6 meses para agosto de 2026: Un CD a 6 meses le permite asegurar una tasa garantizada sin inmovilizar su dinero por un período prolongado, con tasas que alcanzan hasta 4.15% APY.

Mejores tasas de CD a 2 años para agosto de 2026: Un CD a 2 años le permite asegurar una tasa garantizada sobre sus ahorros por 24 meses, con tasas de hasta 4.25% APY disponibles hasta 2028.

¿Sigue siendo un certificado de depósito una buena inversión?

Si un certificado de depósito es una buena inversión en este momento depende de su horizonte temporal y sus objetivos financieros. Los CD ofrecen retornos garantizados y seguro de la FDIC en la mayoría de los bancos, lo que los convierte en un vehículo de ahorro de bajo riesgo, pero también requieren que inmovilice sus fondos por un período determinado. Normalmente se aplican penalizaciones por retiro anticipado, las cuales reducen o eliminan el interés ganado si necesita acceso antes del vencimiento. Los ahorradores que estén atentos al panorama de tasas pueden querer seguir las próximas reuniones del Comité Federal de Mercado Abierto de la Fed y los datos de inflación como el Índice de Precios al Consumidor, ya que estos puntos de información influyen considerablemente en la dirección de las futuras decisiones sobre tasas y, por extensión, en los rendimientos de CD que los bancos están dispuestos a ofrecer. Evaluar sus necesidades de liquidez y comparar las tasas actuales puede ayudar a determinar si un CD se ajusta a su estrategia financiera.

Fuente: Yahoo Finance