Treinta y nueve asociaciones de banqueros de estados de EE. UU. han formado la BankChain Alliance, una iniciativa destinada a desarrollar una red blockchain permisionada a nivel nacional para bancos comunitarios, con un lanzamiento previsto para 2027.

Liderado por la Texas Bankers Association, el consorcio tiene la intención de crear una infraestructura blockchain que los bancos participantes poseerían, operarían y gobernarían. Kathy Kraninger, presidenta y directora ejecutiva de la Florida Bankers Association, se desempeña como presidenta interina de la alianza.

Se espera que la red planificada admita depósitos tokenizados, aplicaciones de pago inteligentes, liquidación automatizada y stablecoins emitidas por bancos. La iniciativa refleja un interés creciente de las instituciones financieras tradicionales en utilizar tecnología de libro mayor distribuido mientras mantienen los controles regulatorios asociados al sistema bancario.

La BankChain Alliance planea construir una blockchain permisionada, propiedad de los bancos y gobernada por ellos, que podría brindar a los bancos comunitarios acceso a depósitos tokenizados, liquidación automatizada y capacidades de stablecoins emitidas por bancos para 2027.

Red permisionada diseñada para bancos

A diferencia de las blockchains públicas, donde la participación en la validación de transacciones puede estar ampliamente disponible, una blockchain permisionada restringe la participación en la red a entidades aprobadas. Esta estructura podría permitir a los bancos usar tecnología de libro mayor distribuido mientras mantienen un mayor control sobre la validación de transacciones, el acceso a los datos y la gobernanza de la red.

El modelo propuesto podría ofrecer a los bancos algunos de los beneficios asociados con la blockchain, entre ellos liquidación más rápida, transacciones programables y registros digitales transparentes. Al mismo tiempo, la participación seguiría sujeta a controles institucionales en lugar de permitir participantes anónimos en la red.

La alianza presenta el proyecto como una iniciativa diseñada, propiedad y gobernada por la industria bancaria. Ese enfoque podría ayudar a abordar preocupaciones relacionadas con el cumplimiento normativo, la seguridad operativa y la rendición de cuentas institucional.

Sin embargo, el proyecto sigue en una etapa temprana. La alianza aún no ha seleccionado un socio tecnológico ni un protocolo blockchain específico. Se espera que la elección tecnológica final influya en la escalabilidad de la red, la interoperabilidad y su capacidad para conectarse con la infraestructura bancaria existente.

Los depósitos tokenizados podrían modernizar los pagos bancarios

Una de las aplicaciones propuestas es la de depósitos tokenizados, que representarían depósitos bancarios convencionales como tokens digitales en la blockchain. A diferencia de las stablecoins disponibles públicamente, los depósitos tokenizados seguirían vinculados a la relación bancaria subyacente y podrían operar dentro de las estructuras regulatorias existentes.

Estas representaciones digitales podrían potencialmente hacer que las transferencias y la liquidación entre instituciones participantes sean más rápidas y programables. Los bancos podrían usar funcionalidad de contratos inteligentes para automatizar determinados procesos de pago y liquidación mientras mantienen el marco de depósito subyacente.

Las stablecoins emitidas por bancos representan otro componente importante de la red propuesta. Los bancos regulados podrían emitir potencialmente tokens digitales respaldados por depósitos y sujetos a supervisión bancaria, otorgando a las instituciones comunitarias un papel directo en un ámbito que en gran medida ha sido desarrollado por empresas especializadas en activos digitales.

La capacidad propuesta de stablecoins emitidas por bancos podría permitir que los bancos comunitarios regulados participen directamente en pagos digitales mientras mantienen la emisión y las reservas dentro del marco bancario establecido.

La interoperabilidad seguirá siendo una consideración clave

La alianza también pretende enfatizar la interoperabilidad con otras redes blockchain. Eso podría evitar que la infraestructura BankChain propuesta quede aislada y podría permitir que las instituciones participantes interactúen con sistemas externos de activos digitales y financieros.

La iniciativa surge mientras las instituciones financieras exploran infraestructura de pagos basada en blockchain, tokenización y liquidación digital. Ya han surgido antes proyectos blockchain liderados por bancos, pero la escala de la BankChain Alliance podría darle a este esfuerzo una representación más amplia en el sector bancario de EE. UU.

El liderazgo de Kraninger también aporta experiencia regulatoria al proyecto. Antes de encabezar la Florida Bankers Association, se desempeñó como directora de la Consumer Financial Protection Bureau, una trayectoria que podría ser relevante mientras la alianza trabaja para desarrollar infraestructura compatible con las regulaciones bancarias.

La selección tecnológica definirá el proyecto

Se espera que la selección de un proveedor tecnológico sea el próximo hito importante. La plataforma elegida influirá en la capacidad de transacción, la seguridad, la interoperabilidad y la capacidad de la red para integrarse con los sistemas financieros existentes.

Según los informes, la alianza aún está evaluando sus opciones tecnológicas, lo que significa que el objetivo de 2027 sigue dependiendo de varias decisiones de desarrollo e implementación. El proyecto representa actualmente una iniciativa de toda la industria y no una blockchain plenamente operativa.

Si se implementa con éxito, BankChain podría brindar a los bancos comunitarios una infraestructura digital compartida para pagos programables, depósitos tokenizados y monedas digitales reguladas, al tiempo que permitiría que las propias instituciones mantengan el control sobre la red.

Por ello, la iniciativa podría convertirse en una prueba importante de si los bancos comunitarios pueden desarrollar colectivamente infraestructura blockchain adecuada para mercados financieros regulados. Su avance en la selección tecnológica, la alineación regulatoria y la interoperabilidad probablemente determinará con qué rapidez la red propuesta pasará de la planificación sectorial al despliegue operativo.

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