Bank of America enfrenta una sanción de 1.200 millones de dólares después de que reguladores de EE. UU. encontraran debilidades graves en sus controles contra el lavado de dinero (AML) y fallas repetidas en el reporte de transacciones financieras sospechosas. Anunciada el 13 de octubre de 2026, la medida de supervisión involucra miles de millones de dólares en pagos potencialmente sospechosos y problemas de cumplimiento que persistieron pese a una orden regulatoria previa.

Las sanciones fueron anunciadas por el Departamento del Tesoro de EE. UU. y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), el principal regulador federal de los bancos nacionales. Según el comunicado de la OCC, el banco no monitoreó adecuadamente billones de dólares en transacciones, y las deficiencias generaron numerosos informes de actividad sospechosa (SAR) con retraso, incluidos reportes que involucran miles de millones de dólares e indicadores de posible lavado de dinero. En algunos casos, los reportes se presentaron con más de seis meses de retraso.

Fallas de Bank of America en lavado de dinero desencadenan sanciones

La OCC impuso una sanción monetaria civil de 750 millones de dólares a Bank of America, la mayor que el regulador haya aplicado jamás. FinCEN, la oficina del Departamento del Tesoro encargada de proteger el sistema financiero del uso ilícito, impuso una sanción separada de 1.200 millones de dólares. Ese monto se reducirá por la multa de 750 millones de la OCC, lo que significa que ambas cifras no pueden sumarse para formar un total combinado.

En una publicación en X, el Departamento del Tesoro indicó que las acciones de supervisión sum más de 1.210 millones de dólares y representan la tercera mayor sanción en la historia del departamento:

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

Más allá de las sanciones monetarias, el banco deberá corregir las deficiencias identificadas y mejorar los sistemas que utiliza para detectar, investigar y reportar actividades sospechosas. Los reguladores señalaron que las deficiencias dejaron al sistema financiero vulnerable a crímenes financieros, incluidos el lavado de dinero y el fraude. El caso también ilustra las obligaciones de cumplimiento que enfrentan los grandes bancos al manejar transacciones internacionales.

Reguladores identifican vacíos en reportes de transacciones sospechosas

Bajo la ley de EE. UU., los bancos están obligados a presentar informes de actividad sospechosa cuando las transacciones puedan involucrar lavado de dinero, fraude o cualquier otra forma de crimen financiero. Los reportes se presentan de manera confidencial ante FinCEN, que los comparte con agencias policiales, lo que los convierte en una herramienta central para detectar el crimen financiero en todo el sistema bancario. Los investigadores encontraron que el sistema de monitoreo de Bank of America no detectó ni escaló pagos sospechosos, dificultando que las autoridades examinaran dicha actividad.

Entre las transacciones señala das por el Departamento del Tesoro figuran alrededor de 600 millones de dólares en operaciones relacionadas con autos recuperados. Los reguladores también identificaron sospechas de lavado de dinero basado en comercio y transacciones vinculadas a amenazas a la seguridad nacional. La revisión además reveló debilidades en la capacitación del personal, los procesos de investigación y las funciones de auditoría interna.

La orden de diciembre de 2024 no resolvió las deficiencias de AML

Bank of America ya había aceptado una orden de cese y desista a fines de 2024 que le exigía remediar problemas relacionados con la Ley de Secreto Bancario y su programa AML. Estas órdenes son directivas supervisoras vinculantes, y las deficiencias no resueltas pueden servir de base para sanciones monetarias posteriores. La OCC, sin embargo, encontró que problemas graves continuaron durante más de un año después de emitida la orden, incluida la falta continuada de reporte de transacciones sospechosas a los investigadores.

El regulador también señaló que miembros clave del personal de cumplimiento del banco tenían capacitación y calificaciones inadecuadas, y que el departamento de auditoría no detectó problemas de larga data que luego fueron identificados por los examinadores. La gerencia, según la OCC, tampoco tomó las acciones correctivas requeridas.

Bank of America responde mientras se acercan sus resultados

Se informa que Bank of America ha invertido miles de millones de dólares en el desarrollo de tecnología y ha desplegado a miles de empleados para prevenir el crimen financiero. El banco dijo que está avanzando en los problemas señalados por los reguladores y que sigue comprometido a concluir el trabajo necesario. Según The New York Times, el banco no admitió ni negó los cargos.

La sanción llega cuando el se prepara para reportar sus ganancias trimestrales el 14 de octubre. Se espera que Bank of America registre alrededor de 8.000 millones de dólares en utilidades trimestrales, lo que implica que la multa equivale a cerca del 15 por ciento de las ganancias de un solo trimestre, poniendo en foco las implicaciones financieras de la medida para los inversionistas. La OCC indicó que su sanción de 750 millones de dólares se pagará al Tesoro de EE. UU., y la acción de FinCEN incluye un crédito por ese monto.

El caso se suma a otra acción de supervisión contra American Express, donde los reguladores multaron a la empresa con 350 millones de dólares por no rastrear transacciones sospechosas, en lo que constituye un patrón más amplio de escrutinio regulatorio sobre los controles de monitoreo de transacciones en las grandes firmas financieras de EE. UU.

Las reformas de cumplimiento determinarán lo que sigue

Para Bank of America, la prioridad inmediata es atender todas las deficiencias señaladas por los reguladores, incluidos un monitoreo de transacciones mejorado, capacitación, procesos de auditoría interna y la escalada de actividades sospechosas. El banco también deberá revisar su historial de transacciones en busca de actividad sospechosa que nunca fue reportada.

Los hallazgos no establecen que cada transacción señalada involucrara un crimen, una distinción que importa para los clientes del banco. Para los inversionistas, la sanción representa un costo financiero directo y subraya la importancia del cumplimiento regulatorio. La pregunta clave de aquí en adelante es si Bank of America puede demostrar que sus medidas correctivas previenen fallas similares y satisfacen los requisitos de los reguladores.

Fuente: Tron Weekly