La banca en los Emiratos Árabes Unidos se acerca a un punto de inflexión, con la inteligencia artificial comenzando a transformar todo, desde la atención al cliente y el cumplimiento normativo hasta la ciberseguridad y las operaciones internas. Los avances presentados en la Dubai FinTech Summit 2026 de la semana pasada indican que los mayores bancos del país han dejado de experimentar con la IA y se preparan para incorporarla al núcleo de su funcionamiento. Dado que la banca opera bajo estrictas restricciones regulatorias y de seguridad de datos, el ritmo al que los bancos del país están operationalizando la tecnología ofrece un punto de referencia sobre cómo puede desplegarse la adopción de IA en sectores regulados por cumplimiento.

Emirates NBD destina la mitad de su presupuesto tecnológico a la IA

Emirates NBD, el mayor banco de Dubái por activos, reveló que tiene más de 150 iniciativas de IA en curso, 65 de las cuales ya están en producción. El banco, de mayoría estatal, ha escalado agresivamente su transformación digital, destinando aproximadamente el 50% de su presupuesto tecnológico a la IA.

En junio, un análisis de datos públicos que abarcó a 25 bancos de Oriente Medio y África (MEA) situó a Emirates NBD en la cima del ranking de IA de la región. El índice fue elaborado por Evident, una firma de inteligencia de mercado con sede en Londres, que encontró que el banco vincula "explícitamente" la IA con la productividad empresarial, la modernización operativa y la agenda nacional de IA de los EAU. Otros bancos del GCC en la lista incluyeron a First Abu Dhabi Bank en el puesto 3, Al Rajhi de Arabia Saudita en el 9 y Mashreq de Dubái en el 10: una concentración de bancos del Golfo en los primeros puestos que subraya cómo la capacidad de IA se está convirtiendo en un marcador competitivo en la industria bancaria de la región.

El mes pasado, Emirates NBD se convirtió en el primer banco de la región MENA en desplegar los modelos GPT de OpenAI en infraestructura local, dentro del país, un acuerdo que le permite ejecutar modelos de lenguaje avanzados a gran escala mientras cumple con las estrictas leyes de los EAU sobre residencia de datos, privacidad y cumplimiento regulatorio. Las normas de residencia de datos exigen que las organizaciones mantengan la información dentro de las fronteras del país, una restricción que condiciona cómo las instituciones reguladas pueden desplegar IA basada en la nube. El banco planea integrar los modelos de OpenAI en todas sus operaciones para mejorar la experiencia del cliente, fortalecer la gestión de riesgos y la prevención de delitos financieros mediante análisis avanzados, automatizar procesos y aumentar la productividad de los empleados.

"La banca se transformará más en los próximos cinco años de lo que se transformó en los últimos 30 años", declaró Miguel Rio-Tinto, director general de Digital e Información de Emirates NBD. "La IA generativa y los modelos frontera avanzados son tan potentes que están abriendo nuevas posibilidades de automatización en la banca, permitiendo capacidades que antes estaban fuera de alcance en atención al cliente, procesos internos y soporte a los empleados. Creo que la IA será el determinante clave en la configuración del panorama competitivo del futuro".

La ciberseguridad emerge como la línea de frente

Rio-Tinto espera que la ciberseguridad experimente la transformación más significativa. A medida que los modelos avanzados de IA se vuelven cada vez más capaces de identificar vulnerabilidades de software, el número de fallas de seguridad críticas que el banco debe evaluar se disparó de aproximadamente 1.000 por mes a inicios de 2025 a alrededor de 15.000 el mes pasado. Para hacer frente a este creciente desafío, Emirates NBD está adoptando la misma tecnología de manera defensiva, utilizando un modelo frontera de OpenAI para probar e identificar debilidades en sus propios sistemas. Esta dinámica ilustra el doble papel de la IA en la seguridad bancaria: la misma clase de modelos que revela un volumen creciente de vulnerabilidades es también la herramienta que el banco emplea para sondear sus propias defensas.

La rápida transformación digital en curso en la región ha aumentado su exposición a ciberataques, y la necesidad de fortalecer la resiliencia operativa en el Golfo se ha vuelto cada vez más apremiante desde el estallido de la guerra entre EE.UU. e Irán el 28 de febrero. Los intentos diarios de ciberataques en los EAU presuntamente se dispararon de alrededor de 200.000 a hasta 700.000 en medio de las crecientes tensiones geopolíticas. En julio, los EAU lograron frustrar una serie de sofisticados ciberataques dirigidos contra su sector financiero que buscaban comprometer sistemas digitales e infraestructura técnica mediante campañas de phishing y software malicioso. El Consejo de Ciberseguridad de los EAU ha advertido que los ciberdelincuentes recurren cada vez más a la IA para idear métodos de ataque más sofisticados.

Commercial Bank of Dubai replantea sus procesos con IA agéntica

Si bien la ciberseguridad emerge como un área crítica donde la IA puede marcar la diferencia, los bancos de los EAU buscan desplegar la tecnología en una amplia gama de funciones. Commercial Bank of Dubai (CBD) presentó una serie de alianzas estratégicas tecnológicas en la cumbre. Las colaboraciones con Microsoft, Silent Eight y Comarch AI Wealth apoyarán, respectivamente, una adopción más amplia de la IA, el fortalecimiento del cumplimiento y la gestión de riesgos impulsados por IA, y el desarrollo adicional de la plataforma digital de patrimonio y las ofertas de inversión del banco. CBD también se asoció con Zamp para aprovechar la automatización inteligente y firmó acuerdos estratégicos con Harvey, Sirion y Flank para mejorar su infraestructura legal y de gobernanza.

"Estamos abandonando las aplicaciones tradicionales de IA para adoptar la IA agéntica, lo que genera oportunidades para repensar y rediseñar los procesos comerciales existentes", afirmó Thomas Cherian, director de Tecnología y Servicios de CBD. "Esto nos ayudará a acelerar la prestación de servicios y ofrecer experiencias superiores al cliente. La IA agéntica nos permite avanzar hacia una banca mucho más inteligente, más segura para nuestros clientes, destacando el creciente papel de la tecnología hoy como habilitador estratégico para los bancos".

A diferencia de la IA generativa convencional, la IA agéntica puede tomar decisiones y ejecutar tareas de forma autónoma con una intervención humana mínima. Cherian estima que los agentes de IA podrían encargarse del 55% al 60% de las tareas operativas, manteniendo la supervisión humana para aprobar los resultados. CBD también busca conservar la propiedad de los agentes que desarrolle y de la propiedad intelectual detrás de ellos, posicionando la tecnología como infraestructura central del banco en lugar de una capacidad genérica.

Las metas gubernamentales ponen la IA agéntica en el centro

Los EAU han colocado recientemente la IA agéntica en la cima de su agenda tecnológica. En abril de este año, el gobierno de los EAU lanzó una importante iniciativa nacional para trasladar el 50% de todas las operaciones, servicios y tareas del gobierno federal a sistemas de IA agéntica para 2028. Al mes siguiente, Dubái anunció un plan de acción de dos años para acelerar la adopción de la tecnología en el sector privado del emirato, con el objetivo de asegurar una "ventaja competitiva" en la economía global del futuro. En conjunto, el plazo federal de 2028 y el plan de acción de dos años de Dubái otorgan al impulso de IA del sector bancario un cronograma político definido para desarrollarse.

Con las ambiciosas metas del gobierno para la adopción de la IA agéntica y los bancos comprometiendo recursos significativos en la tecnología, el sector financiero de los EAU parece preparado para una transformación fundamental. Ahora existen puntos de control concretos para seguir ese cambio: los propios pipelines de los bancos de piloto a producción, y el plazo de 2028 del gobierno federal para trasladar la mitad de sus operaciones a sistemas de IA agéntica.

Esta historia fue publicada originalmente en Fortune.com.