El 20% de los estadounidenses usa IA para consejos financieros, pero el 70% sigue desconfiando, según una encuesta de Gallup
Puntos clave
- •Aproximadamente uno de cada cinco estadounidenses que buscó asesoramiento financiero en el último año utilizó IA, pero solo el 3% de todos los adultos estadounidenses expresa mucha confianza en la capacidad de la tecnología para gestionar dinero.
- •La encuesta revela una brecha significativa entre confianza y uso: alrededor del 80% de los adultos reporta confianza en los asesores financieros profesionales, pero solo un tercio de quienes buscan asesoramiento los consultan realmente.
- •Las generaciones más jóvenes están impulsando la adopción de IA para orientación financiera: aproximadamente una cuarta parte de los buscadores de consejos de la Generación Z y los millennials usan IA, frente a solo el 7% de los baby boomers.
- •A diferencia de los planificadores financieros certificados, que están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes, las herramientas de IA no tienen responsabilidad fiduciaria, dejando a los individuos plenamente responsables de las decisiones basadas en recomendaciones de IA.
- •La SEC propuso reglas en 2023 que exigirían a los asesores financieros abordar los conflictos de interés derivados de analíticos predictivos de datos, lo que señala una creciente supervisión regulatoria de la IA en el sector financiero.
Un número creciente de estadounidenses está recurriendo a la inteligencia artificial para obtener orientación financiera, pero la tecnología sigue estando lejos de ser la fuente más confiable de consejos sobre dinero, según una nueva encuesta de Gallup realizada en colaboración con la firma de servicios financieros Edward Jones.
Aproximadamente uno de cada cinco estadounidenses que buscaron asesoramiento financiero en el último año utilizó la IA como recurso, según reveló la encuesta. Sin embargo, entre los adultos estadounidenses en general, solo alrededor de tres de cada diez expresan "mucha" o "alguna" confianza en la capacidad de la IA para gestionar dinero, incluido un mero 3% que dice confiar "mucho" en ella. Los hallazgos se producen en un momento en que las herramientas de IA orientadas al consumidor se han vuelto ampliamente accesibles desde el lanzamiento de ChatGPT a fines de 2022, brindando al público acceso gratuito o de bajo costo a sistemas capaces de responder preguntas financieras complejas en segundos.
La encuesta, realizada esta primavera entre adultos de 21 años o más, reveló una brecha notable entre las fuentes en las que los estadounidenses confían para orientación financiera y las que realmente utilizan. Aproximadamente 8 de cada 10 adultos estadounidenses reportan al menos "algo" de confianza en los asesores financieros profesionales. Sin embargo, solo alrededor de un tercio de quienes buscaron asesoramiento financiero consultaron a uno. Por el contrario, el 73% dijo que se basó en su propia investigación por internet.
A medida que crece la adopción de la IA, los expertos financieros instan a los consumidores a tener precaución antes de depositar plena confianza en estas herramientas. Taha Choukhmane, profesor asociado de la Sloan School of Management del MIT, sugiere que la IA funciona mejor como un punto de partida en un proceso de aprendizaje, y que los usuarios luego deben contrastar la información con otras fuentes confiables.
"Recomendaría a las personas que usen la IA para explicar y definir conceptos", dijo Choukhmane. "Si te interesa saber qué es el mercado de valores o cuál es la diferencia entre un fondo mutuo y un fondo índice. Usar la IA para explicar estos conceptos puede ser muy útil porque puede empoderar a las personas para sacar el máximo provecho de estos métodos."
La encuesta encontró que la mayoría de los estadounidenses ha buscado orientación financiera de al menos una fuente en el último año. Más allá de la investigación por internet, los asesores financieros y la IA, el 35% consultó a un padre, hermano o pariente, mientras que el 26% recurrió a noticias, medios o redes sociales. Aproximadamente 2 de cada 10 dijeron que se apoyaron en un amigo o en un autor, conferencista o influencer. Proporciones más pequeñas buscaron orientación de un empleador o proveedor de plan de jubilación, un asesor automatizado (robo-advisor), o un maestro o profesor.
Las diferencias generacionales son pronunciadas. Los estadounidenses más jóvenes tienen más probabilidades de reportar el uso de IA para consejos financieros, mientras que los adultos mayores tienden a preferir asesores financieros profesionales. El costo es un factor significativo: investigar en línea, consultar a familiares y amigos, y usar la IA implican un gasto mínimo, mientras que contratar a un profesional a menudo requiere un mayor compromiso financiero. El patrón refleja una división más amplia en cómo las distintas generaciones acceden a la información financiera, con los adultos más jóvenes que crecieron en una era de herramientas digitales gratuitas mostrando mayor comodidad con orientaciones basadas en algoritmos.
Aproximadamente una cuarta parte de los adultos de la Generación Z y los millennials que buscaron asesoramiento financiero en el último año recurrieron a la IA, en comparación con el 16% de la Generación X y solo el 7% de los baby boomers. Por el contrario, solo el 14% de los adultos de la Generación Z y el 21% de los millennials que buscaron orientación consultaron a un asesor financiero profesional, una cifra que aumentó al 34% entre los adultos de la Generación X y al 55% entre los baby boomers.
Dado que la IA responde a instrucciones específicas del usuario, la calidad de sus consejos puede variar según cómo se formulen las preguntas. Aun así, plantear preguntas generales sobre finanzas personales puede ayudar a los usuarios a comprender terminología financiera compleja. Choukhmane también recomienda pedir a las herramientas de IA que citen referencias a fuentes confiables para que los usuarios puedan verificar la información de forma independiente. Los sistemas de IA también pueden producir respuestas que suenan convincentes pero son incorrectas, un fenómeno que los investigadores han documentado ampliamente, lo que hace que la verificación independiente sea especialmente importante para decisiones financieras.
Si bien la IA puede servir como una herramienta útil de investigación, algunos expertos financieros plantean preocupaciones sobre la ausencia de responsabilidad legal. Los planificadores financieros certificados están sujetos a una obligación legal de proporcionar asesoramiento adecuado al mejor interés del cliente, un estándar que las herramientas de IA no están obligadas a cumplir. La SEC también ha estado examinando cómo las firmas financieras utilizan la IA, y en 2023 propuso reglas que exigirían a los asesores abordar los conflictos de interés derivados de analíticos predictivos de datos. En última instancia, los individuos asumen toda la responsabilidad por las decisiones tomadas con base en recomendaciones generadas por IA.
"La responsabilidad fiduciaria es muy real", dijo Bobbi Rebell, planificadora financiera certificada y fundadora de Financial Wellness Strategies. "No hay ninguna IA que sea fiduciaria. No conoce realmente tu vida; no te está haciendo todas las preguntas."
Amelia Thomson-Deveaux, editora de encuestas y sondeos de AP, contribuyó a este reportaje desde Washington.
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La encuesta se realizó entre 5.075 adultos estadounidenses de 21 años o más entre el 20 de marzo y el 6 de abril de 2026, utilizando una muestra extraída del panel basado en probabilidad de Gallup, diseñado para ser representativo de la población estadounidense. El margen de error de muestreo para los adultos estadounidenses en general es de más o menos 1,8 puntos porcentuales.
Fuente: Fortune
