Los programas de software autónomos conocidos como agentes de IA han comenzado a ejecutar transacciones financieras de manera independiente, comprando recursos de cómputo, conjuntos de datos y servicios de software sin requerir aprobación humana manual para cada transacción. La novedad no es que el software consuma servicios de pago —los programas llevan mucho tiempo llamando a APIs con tarifa por uso—, sino que el software tenga saldos propios y pague sus cuentas por sí solo, un cambio que convierte los rieles de pago en una capa fundamental para flujos de trabajo de IA cada vez más autónomos. Los próximos mil millones de usuarios de las criptomonedas podrían no ser humanos: podrían ser agentes de IA, y ya están pagando con stablecoins.

Crypto's next billion users might not be human.

They could be AI agents and they're already paying with stablecoins.

Coinbase's x402 has processed:

• 165M+ payments • $50M in volume • Around 99% paid in $USDC

AI agents are buying data, computing power and API access for… pic.twitter.com/zpVXrbYG3J

— MANDO CT (@MandoCT) August 23, 2026

El x402 de Coinbase ha procesado más de 165 millones de pagos

Para atender este nuevo caso de uso, Coinbase desarrolló x402, un protocolo de pagos especializado que funciona como un muro de pago automatizado para interacciones de software. El nombre hace referencia a HTTP 402, un código de estado «Pago requerido» definido hace décadas en el protocolo central de la web, pero que quedó prácticamente sin uso; Coinbase presentó x402 en 2025 como un estándar abierto que pone a trabajar ese código inactivo para pagos entre máquinas a través de la infraestructura web ordinaria. El proceso es ágil: un agente envía una solicitud de servicio, recibe la información de precios, ejecuta el pago y obtiene el recurso solicitado, todo sin la creación tradicional de una cuenta ni el ingreso de credenciales de pago.

Según las métricas divulgadas por Coinbase, x402 ha gestionado más de 165 millones de transacciones individuales que representan un valor acumulado superior a 50 millones de dólares. USDC, una stablecoin respaldada por moneda fiduciaria, representa aproximadamente el 99% de ese volumen de transacciones.

Lincoln Murr, quien dirige el desarrollo de productos de IA en Coinbase, indicó que los valores promedio de las transacciones rondan los 30 centavos. La mayoría de estos pagos se dirigen a endpoints de API, interfaces que permiten la comunicación entre programas de software y las solicitudes de servicios.

La ventaja de las stablecoins en el comercio autónomo

Las stablecoins ofrecen ventajas claras para esta aplicación. Operan de forma continua sin tiempos de inactividad, facilitan transacciones sin fronteras y evitan las comisiones de procesamiento del 2% al 4% propias de los sistemas de pago tradicionales basados en tarjetas. Para transacciones inferiores a un dólar, los rieles de pago convencionales se vuelven económicamente inviables debido a esas estructuras de comisiones.

Cloudflare, que está desarrollando su propia infraestructura de billeteras diseñada para agentes de IA, destaca que las stablecoins se ajustan bien a los patrones de transacciones de alta frecuencia y bajo valor característicos de los pagos iniciados por agentes. La próxima solución de la empresa funcionaría de manera similar a las tarjetas de pago corporativas, permitiendo a los operadores establecer límites de gasto y listas de proveedores aprobados antes de que los agentes ejecuten cualquier transacción.

Circle, la empresa que emite USDC, está experimentando con microtransacciones rápidas en USDC que logran una confirmación inmediata mientras difieren la liquidación en la blockchain para un procesamiento por lotes. MoonPay, por su parte, presentó PayBox, una solución que se integra con asistentes de IA y permite a los agentes realizar transacciones mediante las redes tradicionales de tarjetas o criptomonedas, según la aceptación del comercio.

Las redes de pago tradicionales entran a la arena

Mastercard se está posicionando activamente en este mercado emergente. La gigante de pagos está probando Agent Pay for Machines, una arquitectura basada en vales digitales. En este modelo, el operador del agente establece los parámetros de compra y los umbrales de gasto; los comercios validan esos permisos, atienden las solicitudes de servicio y luego canjean los vales de pago. Según Mastercard, los comercios conservan la flexibilidad de liquidar tanto en moneda fiduciaria tradicional como en stablecoins, lo que elimina la necesidad de que ambas partes de una transacción coincidan en el método de pago. La solución se encuentra en acceso anticipado limitado y Mastercard aún no ha publicado métricas de desempeño.

Visa colaboró con DBS Bank en un programa piloto de febrero en el que un agente autónomo compró alimentos y bebidas utilizando la infraestructura de crédito tradicional. Los socios ahora exploran extensiones hacia aplicaciones de comercio electrónico y reservas de viajes.

Los actores establecidos también se están organizando de manera colectiva: Google, PayPal, Stripe e Intuit figuran entre las empresas detrás de Agent Payments Company, una iniciativa anunciada a fines de 2025 para desarrollar estándares interoperables para el comercio agéntico. Los pilotos superpuestos equivalen en la práctica a una competencia por determinar qué rieles —blockchains públicas, redes de tarjetas o diseños híbridos que permiten a los comercios aceptar ambos— servirán como opción predeterminada para los pagos de máquina a máquina.

Un ecosistema inmaduro pero prometedor

Murr, de Coinbase, trazó un paralelo entre el panorama actual y la era temprana del intercambio de archivos entre pares ejemplificada por Napster y LimeWire: si bien la tecnología subyacente demuestra viabilidad, los marcos regulatorios y la madurez del mercado siguen poco desarrollados. La regulación, mientras tanto, ha avanzado de manera desigual: la ley GENIUS de Estados Unidos, promulgada en julio de 2025, creó un marco federal para los emisores de stablecoins de pago, mientras que las reglas más amplias para el comercio impulsado por agentes que describe Murr continúan poco desarrolladas.

La brecha de escala sigue siendo considerable. x402 procesó aproximadamente 24 millones de dólares durante un periodo de 30 días en julio, mientras que la red de Visa maneja un volumen equivalente en aproximadamente 60 segundos. El sistema de billeteras para agentes de Cloudflare sigue en desarrollo y una parte del número de transacciones reportadas por Coinbase probablemente corresponde a actividad de prueba y no a intercambio comercial genuino.

La financiación inicial de las billeteras sigue siendo un punto de fricción persistente. Coinbase reconoce que sigue trabajando para agilizar este proceso de incorporación, incluida una funcionalidad que permitiría a los agentes inicializar de forma autónoma sus propias billeteras al recibir las instrucciones adecuadas.