Un ingreso familiar superior a US$500,000 podría parecer que descarta el estrés financiero. Sin embargo, una proporción considerable de estadounidenses que ganan esa cifra afirma que le cuesta salir adelante.

Más de un tercio de los encuestados con ingresos familiares superiores a US$500,000 —el 36.6%— dice vivir principalmente al día, según el Retirement Survey and Insights Report 2026 anual de Goldman Sachs Asset Management. Solo un grupo reportó una proporción mayor: los hogares que ganan menos de US$50,000, donde el 60.8% dijo lo mismo.

El primer hallazgo clave del informe enmarca el problema más amplio. La vivienda, la salud, la educación, el cuidado de dependientes y los costos cotidianos han superado el crecimiento salarial durante décadas, dejando a los hogares con menos margen para ahorrar. "El desafío ya no es la participación", escribió Goldman. "Son las necesidades en competencia".

Los precios suben más rápido que los sueldos

El patrón no sorprenderá a la mayoría de los estadounidenses. Los precios al consumidor han subido alrededor del 22% en los últimos cinco años, según el índice de precios al consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU., elevando el costo de alimentos, salud, renta e hipotecas. En términos prácticos, bienes y servicios que costaban US$100 hace cinco años ahora cuestan unos US$122. El combustible ha agravado la presión: los precios de la gasolina subieron 27.4% interanual en agosto.

Los hogares tienen más ingresos para absorber esos costos que antes. El ingreso familiar mediano alcanzó un récord de US$87,460 en 2025, según la Oficina del Censo. Aun así, muchas familias dicen que el alza de precios aprieta tanto su presupuesto mensual como su ahorro a largo plazo.

La tensión persiste aunque la economía en general se ve sólida. El desempleo se situó en 4.2% en septiembre, y el gasto del consumidor aumentó US$190,800 millones en agosto, según la Oficina de Análisis Económico. Bajo el fuerte empleo y el gasto resiliente, el informe de Goldman identifica "presiones financieras crecientes que amenazan la preparación para el retiro a largo plazo".

El impulso del ahorro para el retiro también se ha estancado. La proporción de trabajadores encuestados que aumentó sus ahorros para el retiro cayó del 55% en 2025 al 39% este año, una baja de más de 16 puntos porcentuales que Goldman calificó como la mayor caída interanual desde 2020. Como la encuesta hace las mismas preguntas año tras año, la cifra funciona como un indicador comparativo del comportamiento de los ahorradores, y las futuras ediciones del informe serán el lugar para observar si este retroceso resulta temporal o marca un cambio duradero. Los trabajadores más jóvenes han sentido el golpe con fuerza; como reportó Fortune anteriormente, muchos asumen trabajos adicionales para llegar a fin de mes.

Una curva en forma de U de tensión financiera

El hallazgo más llamativo es cuántos hogares que ganan alrededor de 5.7 veces la mediana nacional se describen como apenas logrando el ritmo. La encuesta recopiló respuestas de 5,106 personas, incluidos 3,612 trabajadores y 1,494 jubilados de entre 45 y 75 años. El rango de edad agudiza lo que está en juego: los encuestados abarcan trabajadores cercanos al retiro y personas ya jubiladas, etapas en las que quedan menos años laborales para recuperarse de un faltante de ahorro. Los encuestados eligieron una de tres descripciones de sus finanzas: vivir principalmente al día y con dificultades para avanzar en metas a largo plazo; avanzar moderadamente; o avanzar significativamente en metas tanto a corto como a largo plazo.

Goldman agrupó a los encuestados en seis bandas de ingreso: menos de US$50,000; de US$50,000 a US$100,000; de US$100,000 a US$200,000; de US$200,000 a US$300,000; de US$300,000 a US$500,000; y más de US$500,000. La proporción de quienes viven al día cayó del 60.8% en la banda más baja al 22.2% entre los hogares que ganan de US$100,000 a US$200,000, para luego subir al 34.2% en la banda de US$300,000 a US$500,000 y al 36.6% en la banda superior.

Los hogares que ganan de US$200,000 a US$300,000 fueron los más propensos a reportar un avance significativo. En esa banda, el 42.2% dijo estar progresando de manera significativa en metas financieras tanto a corto como a largo plazo.

Los hábitos con tarjetas de crédito siguen la misma curva. Cerca del 46% de los hogares que ganan más de US$500,000 dice que normalmente paga solo el mínimo de sus saldos de tarjeta cada mes, o menos, casi idéntico al 47% de los hogares que ganan menos de US$50,000, y muy por encima del 30% de los hogares que ganan de US$200,000 a US$300,000. Pagar solo el mínimo, por definición, implica arrastrar un saldo de mes a mes y acumular intereses sobre él.

Los mayores ingresos también están posponiendo sus planes. El 80% de los encuestados que ganan más de US$500,000 dice haber tenido que retrasar una meta financiera importante pese a estar empleado, la proporción más alta de cualquier grupo de ingresos. El 45% dice haber pospuesto específicamente sus ahorros para el retiro, también la más alta de cualquier grupo.

Por qué los sueldos altos no siempre se sienten altos

Goldman dice que la tensión en la cima se ve distinta a la lucha en la base. Los hogares de menores ingresos intentan cubrir lo esencial. Los de mayores ingresos señalan vidas financieras más complejas, expectativas de estilo de vida más altas, compromisos fijos más grandes y una brecha entre el retiro que visualizan y lo que en realidad han asegurado.

En la práctica, eso puede significar una hipoteca más grande, autos más costosos, colegiaturas privadas y viajes frecuentes, el tipo de inflación de estilo de vida que puede absorber silenciosamente un aumento. Es un patrón conocido entre los llamados HENRYs, o "grandes ingresos, aún no ricos".

Las obligaciones familiares influyen en todos los niveles de ingreso. "Las personas de mayores ingresos pueden ser los anclajes financieros de sus familias extendidas", dijo un portavoz de Goldman Sachs a Fortune.

El informe también señala que dos hogares pueden reportar la misma tensión por razones muy distintas. Para uno, puede significar dificultad para cubrir las cuentas; para el otro, gastos y expectativas que han crecido más rápido que el ingreso. Los resultados son autoreportados, y la mayoría de los mayores ingresos aún se sienten seguros en sus empleos: el 87% de los encuestados que ganan más de US$500,000 dice que su trabajo ofrece un camino estable hacia la seguridad financiera a largo plazo.

Aun así, los datos cuestionan una suposición común, escribió Goldman: más ingresos no compran automáticamente más seguridad financiera. Las próximas lecturas sobre la presión entre precios y sueldos vendrán de datos gubernamentales publicados con regularidad: las actualizaciones mensuales del índice de precios al consumidor y las cifras anuales de ingresos de la Oficina del Censo mostrarán cómo evoluciona ese equilibrio.

Esta historia fue publicada originalmente en Fortune.com.