Wise (NASDAQ: WSE) wurde eine U.S. national trust bank charter verweigert, nachdem das Office of the Comptroller of the Currency erklärte, es habe im Antrag des Zahlungsunternehmens Mängel bei der Geldwäschebekämpfung festgestellt. Die OCC lehnte den Antrag am Thursday, July 23, ab, und die Wise-Aktie fiel in weniger als 24 Stunden um 11%.

Die Entscheidung ist ein Rückschlag für die Bemühungen von Wise, seine Präsenz in den Vereinigten Staaten auszubauen. Das in London ansässige Fintech debütierte im May an der Nasdaq, nachdem es seine primäre Börsennotierung nach New York verlegt hatte, und eine national trust bank charter hätte einen bedeutenden Schritt in seiner US-Strategie dargestellt. Solche Charters verleihen Instituten eine bundesweite Befugnis zur Erbringung von Treuhand- und Verwahrdienstleistungen und verringern in der Regel die Abhängigkeit von bundesstaatlichen Einzellizenzen und Partnerbanken für die Zahlungsabwicklung.

OCC spricht seltene formelle Ablehnung aus

Die OCC spricht bei Anträgen auf national trust bank charters nicht häufig direkte Ablehnungen aus. Berichte haben die Lage von Wise mit der der britischen Digitalbank Monzo verglichen, die ihren Antrag zurückzog, nachdem die Aufsichtsbehörde signalisiert hatte, dass sie ihn voraussichtlich nicht genehmigen werde.

Wise zog seinen Antrag nicht zurück, sodass die OCC eine formelle Ablehnung aussprach.

Wise hatte den Antrag auf die national trust charter vor mehr als einem Jahr gestellt. Das Unternehmen erklärte, die von der OCC in ihrem Ablehnungsschreiben genannten Gründe bezögen sich auf Probleme im Zusammenhang mit der ursprünglichen Einreichung und berücksichtigten nicht, wo das Geschäft heute stehe.

Daten von Google Finance zeigten, dass Wise-Aktien am Freitagmorgen an der London Stock Exchange bei etwa 844 Pence gehandelt wurden, nach einem vorherigen Schlusskurs von 905 Pence. An der Nasdaq zeigten Vorbörsendaten, dass die Aktie um 6.51% auf $12.08 fiel.

Im Antrag angeführte Compliance-Bedenken

Die Bedenken der Aufsichtsbehörde konzentrierten sich auf Compliance. Der Antrag von Wise wurde durch eine öffentliche Multi-State Consent Order vom July 2025 belastet, die mit mehreren US-Bundesstaaten wegen Schwächen im Geldwäschebekämpfungsprogramm des Unternehmens vereinbart worden war.

Zu diesen Schwächen gehörten Verzögerungen bei der Einreichung von suspicious activity reports, die Banken vorlegen müssen, wenn sie mögliche kriminelle Geldbewegungen feststellen.

Unter Berufung auf die Financial Times stellte die Aufsichtsbehörde fest, dass das britische Fintech "has no historical experience with fiduciary activities" und dass das vorgeschlagene Management keine ausreichende einschlägige Erfahrung nachgewiesen habe.

Wise erklärte, es habe seine Kontrollen seitdem verstärkt. "In response to the Consent Order, we have strengthened our local U.S. program, enhanced our investigation and reporting processes, improved the integrity of the data we collect from our customers and increased resourcing for our local compliance program," sagte das Unternehmen in einer Erklärung.

Das Unternehmen erklärte außerdem, es arbeite bei diesen Kontrollen mit der britischen Financial Conduct Authority und der National Bank of Belgium zusammen.

Wise sagt, sein ursprünglicher Plan sei nicht mehr tragfähig

Der ursprüngliche Antrag von Wise basierte darauf, ein Masterkonto bei der Federal Reserve zu erhalten, das direkten Zugang zum US-Zahlungssystem bieten würde. Die Federal Reserve schlug im May 2026 Änderungen an dieser Zugangspolitik vor und hat außerdem den Kontozugang für nicht versicherte Trust Banks ausgesetzt. Wise bezeichnet diese Grundlage seines ersten Antrags inzwischen als "non-viable".

Das Unternehmen plant eine erneute Einreichung nach dem GENIUS Act, einem neuen US-Gesetz, das Stablecoins eine klarere Rolle neben traditionellen Zahlungsschienen gibt. Das Gesetz schafft einen bundesweiten Rahmen für die Ausgabe und Aufsicht von Stablecoins und könnte Wise damit einen alternativen regulatorischen Weg eröffnen. Wise erklärte, seine Infrastruktur sei darauf ausgerichtet, diese Systeme zu verbinden, wenn digitale Vermögenswerte breiter genutzt werden.

Wise erklärte außerdem, die OCC-Entscheidung habe keine Auswirkungen auf bestehende Kunden. Das Unternehmen arbeitet weiterhin mit Money-Transmitter-Lizenzen in 48 US-Bundesstaaten und vier Territorien, als Teil von mehr als 80 Lizenzen weltweit.

Im Geschäftsjahr 2026 bediente Wise laut seiner SEC-Einreichung rund 19 Millionen Kunden und bewegte mehr als $240 Milliarden grenzüberschreitend. Auf die Vereinigten Staaten entfallen etwa 15% des Umsatzes. Für das im March endende Jahr meldete Wise einen Gewinn von nahezu $500 Millionen bei einem Umsatz von $2.5 Milliarden.

Digital-Asset-Unternehmen streben weiter OCC-Charters an

Die OCC hat im vergangenen Jahr mehreren Digital-Asset-Unternehmen ähnliche Charters genehmigt. Im December 2025 genehmigte die Aufsichtsbehörde national trust charters für Ripple, BitGo, Paxos, Circle und Fidelity Digital Assets unter Auflagen. Im May 2026 gab sie Nomuras Laser Digital frei und markierte damit die erste derartige Genehmigung für eine Tochtergesellschaft einer japanischen Bank.

Mindestens 15 Digital-Asset-Unternehmen haben seit Beginn des Jahres 2025 OCC-Charters beantragt.

Die Ablehnung von Wise zeigt, dass die Behörde Anträge weiterhin ablehnen kann, wenn sie Bedenken hinsichtlich der Compliance-Bilanz eines Antragstellers hat, selbst während sie neueren Marktteilnehmern Zugang zum bundesweiten Bankensystem gewährt. Der Rivale Revolut stellte in diesem Jahr einen neuen Antrag auf eine US-Charter, nachdem er einen früheren Versuch aufgegeben hatte, womit Wise zu mehreren europäischen Fintech-Unternehmen gehört, die den Ansatz der Aufsichtsbehörde testen. Das Ergebnis unterstreicht das Gewicht, das die OCC AML-Kontrollen und der Compliance-Historie bei der Bewertung von Charter-Antragstellern beimisst — ein Signal, das andere grenzüberschreitende Zahlungsunternehmen, die ähnliche Anträge erwägen, voraussichtlich beachten werden.